برمجيات تأمين المسؤولية العامة

تُخزَّن البيانات المتعلقة بمنتجات تأمين المسؤولية العامة في قاعدة بيانات مركزية. وباستخدام قوالب قابلة للتخصيص، يمكن لشركات التأمين إنشاء منتجات تأمين جديدة بسهولة وفق شروط محددة سابقًا، تشمل المخاطر المغطاة (مثل الإصابات الجسدية، والأضرار المادية، والتشهير والافتراء)، وحدود التغطية التأمينية ومبالغ التحمل، ومدة وثيقة التأمين، والتوافر في مواقع جغرافية معينة، وغيرها.

يمكن للنظام استيراد البيانات ذات الصلة بالمخاطر تلقائيًا من تطبيقات التأمين الرقمية والمصادر الخارجية، بما في ذلك بيانات قطاع الصناعة، والموقع الجغرافي، وعدد الموظفين، والمخاطر التشغيلية، وتدابير السلامة في بيئة العمل، وسجل المطالبات، وغيرها. كما يحسب النظام درجة مخاطر العملاء استنادًا إلى قواعد تصنيف يحددها المستخدم أو نماذج ذكاء اصطناعي مخصصة تعتمد على معلمات فائقة (hyperparameters) وأوزان مخاطر محددة سابقًا.

يحسب النظام مبالغ الأقساط لكل عميل استنادًا إلى شروط التغطية المطلوبة، ودرجة مخاطر العميل، وحدود التسعير التي يحددها المستخدم، وغير ذلك. ويمكن الاستفادة من إمكانات الذكاء الاصطناعي لاقتراح الأقساط المخصصة الأكثر ربحية استنادًا إلى عوامل غير تقليدية، مثل اتجاهات الطلب، وأسعار المنافسين، والمخاطر التنظيمية، والأداء المالي لشركة التأمين.

يتيح النظام إنشاء عروض أسعار مخصصة باستخدام قوالب قابلة للتخصيص، وإرسالها فورًا إلى العملاء المحتملين والوكلاء عبر بوابات التأمين الإلكترونية، والبريد الإلكتروني، وأنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM)، وغيرها. وعند قبول عرض الأسعار، يُنشئ الحل تلقائيًا فاتورة (أو فواتير متكررة) وفقًا لشروط الدفع المتفق عليها مسبقًا، والخصومات، ومعدلات الضرائب الخاصة بالمنطقة، وعناصر الفواتير (مثل رموز الاستجابة السريعة (QR) الفريدة لشركات التأمين في السعودية).

بمجرد أن يتلقى النظام إشعارًا بإتمام سداد القسط بنجاح (عبر التكامل مع بوابات الدفع أو الحسابات المصرفية)، يُصدر تلقائيًا وثيقة وشهادة التأمين. كما يمكن تعديل وثائق التأمين تلقائيًا بملاحق تتضمن شروطًا جديدة وبيانات العميل المُحدَّثة، بالإضافة إلى تجديد الوثائق بناءً على طلب المؤمن عليه.

تُمكِّن تقنيات تعلم الآلة (ML) وأتمتة العمليات الروبوتية (RPA) وتحليل الصور من المعالجة التلقائية للمطالبات الواردة عبر قنوات متعددة، بالإضافة إلى المستندات الداعمة لها. وتشمل هذه المستندات تقارير الحوادث، وإفادات الشهود، وصور ومقاطع الفيديو للأضرار أو الإصابات، والإخطارات، والإنذارات القانونية المرتبطة بمطالبات الإضرار بالسمعة، إلى جانب أدلة الادعاءات وغيرها.

تتولى وحدة التحقق من المطالبات بالذكاء الاصطناعي فحص المطالبات والأدلة المقدمة من العملاء ومطابقتها مع شروط التغطية التأمينية والبيانات المستمدة من المصادر العامة. كما يرصد الحل فورًا المطالبات الاحتيالية والمطالبات التي تتضمن إفصاحات غير صحيحة، ويمكنه أيضًا اتخاذ قرارات تلقائية للموافقة على المطالبات أو رفضها استنادًا إلى قواعد يحددها المستخدم.

يحسب الحل تلقائيًا مبالغ التغطية المستحقة للمطالبات المقبولة. ويُصنِّف المطالبات لتسويتها حسب الأولوية، وشدة الضرر، وغيرها من المعايير. كما يُمكن لمديري المطالبات إعداد خطط تعويض مخصصة للمؤمن عليهم، والأطراف المتضررة، ومقدمي خدمات تسوية الخسائر.

تُخزَّن جميع مستندات تأمين المسؤولية العامة في قاعدة معرفية مركزية موحدة، بما في ذلك إرشادات الاكتتاب، وطلبات التأمين، ووثائق التأمين، والفواتير، والمطالبات، وغيرها. ويُوفِّر النظام محرر قوالب لا يتطلب برمجة لإنشاء قوالب مستندات متعددة اللغات بحقول يحددها المستخدم. كما يتيح إنشاء المستندات بشكل تعاوني، وإدارة النُسخ.

تتيح الأنظمة المخصصة احتساب مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) المخصّصة لتأمين المسؤولية العامة ومراقبتها فورًا عبر مجالات المبيعات، وتسوية المطالبات، والأداء المالي، وغيرها. كما يتم إعداد وإرسال التقارير الخاصة بالمقاييس المطلوبة تلقائيًا إلى الإدارة العليا والجهات التنظيمية. وتُمكِّن التحليلات التنبؤية المتقدمة شركات التأمين من التنبؤ بالإيرادات والمصروفات بدقة.

تتيح البوابات المتكاملة للعملاء التقدم بطلبات التأمين، وحساب أسعار التغطية، وتقديم المستندات المطلوبة، وتسديد الأقساط، وتسجيل المطالبات، واستعراض وثائق التأمين، وغيرها. تدعم روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي المستخدمين في حل المشكلات البسيطة على مدار الساعة، أو تحويلهم إلى الموظف المختص في حالة الاستفسارات المعقدة.

نُطوِّر حلولًا آمنة توفر حماية متقدمة للبيانات بفضل آليات التحكم في صلاحيات الوصول بناء على دور المستخدم، والمصادقة متعددة العوامل، وتشفير البيانات. تُوفر الحلول المُخصصة سجل تدقيق شامل لجميع أنشطة التأمين، كما يمكنها الاستفادة من تقنية البلوك تشين لحفظ سجلات الأحداث دون أي تلاعب. كما تضمن حلولنا الامتثال الكامل للوائح التنظيمية الدولية والمحلية المعمول بها في دول الخليج، بما في ذلك ضوابط الأمن السيبراني الصادرة عن الهيئة الوطنية للأمن السيبراني (NCA ECC)، ومعايير التقارير المالية الدولية (IFRS 17)، ولوائح هيئة التأمين السعودية (IA)، ونظام حماية البيانات الشخصية (PDPL)، والقانون الاتحادي رقم (45) لسنة 2021 بشأن حماية البيانات الشخصية في الإمارات، ومتطلبات البنك المركزي السعودي (ساما)، ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وغيرها من اللوائح العالمية والمحلية المعتمدة في دول الخليج.