حلول الذكاء الاصطناعي (AI) لإدارة الاستثمارات والثروات
تعتمد ساينس سوفت على خبرتها الممتدة منذ عام 1989 في مجال الذكاء الاصطناعي، ومنذ عام 2005 في تطوير برمجيات الاستثمار، لتصميم وتطوير حلول ذكاء اصطناعي متقدمة وموثوقة لإدارة الثروات والاستثمارات.
حلول الذكاء الاصطناعي لإدارة الاستثمارات والثروات: الجوانب الأساسية
تُمكِّن حلول الذكاء الاصطناعي المخصصة لإدارة الاستثمارات والثروات المتخصصين في المجال من التنبؤ بديناميكيات السوق بدقة عالية، واكتشاف الفرص الاستثمارية المربحة في ثوانٍ معدودة، وتنفيذ استراتيجيات التداول المثلى تلقائيًا، بما يُسهم في تعظيم عوائد المحافظ الاستثمارية وتقليل المخاطر المالية بقدرٍ ملحوظ.
عند تطبيق الذكاء الاصطناعي في إدارة الاستثمارات، فإنه يلغي ما يصل إلى 50% من المهام اليدوية المرتبطة باستقطاب وتأهيل المستثمرين، كما يرفع إنتاجية مديري الاستثمار بنسبة تتجاوز 14%. إضافةً إلى ذلك، تؤدي الأتمتة المدعومة بالذكاء الاصطناعي لعمليات إدارة المحافظ الاستثمارية وأنشطة الامتثال إلى خفض التكاليف التشغيلية بنسبة تتراوح بين 25% و50%. كما تساعد تحليلات مخاطر الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي على خفض تقلبات المحافظ الاستثمارية بنسبة تصل إلى 20%.
يمكن للمؤسسات التي تُطبِّق الذكاء الاصطناعي في إدارة الثروات أن تحقق زيادة بنسبة تتجاوز 8% في الأصول المُدارة (AUM)، ونموًا في الإيرادات بنسبة تتجاوز 7%، وذلك بفضل تعزيز كفاءة المستشارين وتحسين دقة التخطيط المالي. كما تُسهم الأتمتة المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتفاعلات العملاء المُخصَّصة في خفض تكاليف تقديم الخدمات بنسبة 30%، وتعزيز معدلات الاحتفاظ بالعملاء، وتوسيع قاعدة العملاء بنسبة تتراوح بين 10% و20% دون الحاجة إلى جهود إضافية للتواصل.
معلومات السوق
قُدِّرت قيمة السوق العالمي لحلول الذكاء الاصطناعي المُخصصة لإدارة الأصول بنحو 84.85 مليار دولار أميركي (ما يعادل 318.25 مليار ريال سعودي) في عام 2024. ومن المتوقع أن ينمو من 107.7 مليار دولار في عام 2025 إلى 1.16 تريليون دولار أميركي بحلول عام 2035، بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) قدره 26.92%. وتُعد إدارة الاستثمار والثروات من أبرز حالات استخدام الذكاء الاصطناعي في مجال إدارة الأصول.
وفقًا لتقارير شركة Accenture، يرى 98% من المستشارين الماليين أن الذكاء الاصطناعي يُحدث تأثيرًا تحويليًا في قطاع إدارة الثروات، وسيعيد تشكيل طريقة إعداد وتقديم الاستشارات المالية وتنفيذها من قِبل العملاء في المستقبل القريب. كما تتوقع مؤسسة المنتدى الاقتصادي العالمي (WEF)، استنادًا إلى تقارير شركة Deloitte، أن تصبح أدوات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي المصدر الأساسي للاستشارات المُقدَّمة للمستثمرين الأفراد بحلول عام 2028، مع وصول معدلات الاستخدام إلى 80%.
يتمثَّل المحرك الرئيسي لزيادة الإقبال على حلول الذكاء الاصطناعي لإدارة الاستثمار والثروات في تزايد الطلب على التحليل السريع والدقيق والفعال لبيانات الاستثمار الضخمة، ورفع أداء المحافظ الاستثمارية، وتعزيز تجربة المستثمرين.
آلية عمل الذكاء الاصطناعي في إدارة الاستثمارات والثروات
حالات الاستخدام الرئيسية
استقطاب المستثمرين
تحليل الطلب لتحديد العملاء المحتملين وفهم احتياجات المستثمرين بشكل أفضل، مع اقتراح عروض الاستثمار الأنسب وقنوات التواصل الأكثر فاعلية لمختلف شرائح الجمهور المستهدفة، بما يدعم جذب عملاء جدد.
تفاعل المستثمرين
مساعد افتراضي مدعوم بالذكاء الاصطناعي لتنفيذ مهام التفاعل البسيطة مع المستثمرين، وتقديم الدعم الفوري على مدار الساعة (24/7)؛ ما يسهم في تعزيز إنتاجية مديري الثروات، ورفع معدلات رضا العملاء وتفاعلهم بقدرٍ ملحوظ.
تأهيل المستثمرين
التحليل الشامل لهوية المستثمرين وقدرتهم المالية ومستوى المخاطر المرتبط بهم، لمنع الوصول غير المشروع إلى خدمات التداول وإدارة الثروات، والالتزام بالمتطلبات التنظيمية.
تخصيص الخدمات
اقتراح هياكل المحافظ الاستثمارية الأعلى أداءً واستراتيجيات الاستثمار الأنسب لكل عميل، بما يتوافق مع الفرص والأهداف الفردية للمستثمرين.
استشارات استثمارية ذكية
تقديم توصيات فورية بأنسب الإجراءات التالية لمديري الثروات والمستثمرين، بما يسهم في تعظيم المكاسب المالية من عمليات التداول.
أتمتة التداول
الأتمتة الذكية لأنشطة التداول للاستجابة الفورية لإشارات الأسواق الناشئة، وتقليل الأعمال اليدوية منخفضة القيمة.
إدارة المحافظ الاستثمارية
تخطيط وتنويع وتحسين المحافظ الاستثمارية استنادًا إلى التحليلات المعتمدة على البيانات لتعظيم الربحية الاستثمارية وتقليل المخاطر.
أمان الاستثمار
الكشف الفوري عن أساليب الاحتيال في الاستثمار، بما يتيح اتخاذ تدابير وقائية سريعة ومنع الخسائر المالية.
|
|
|
|
|
|
|
ملحوظة: يمكن أن تكون حلول إدارة الثروات بالذكاء الاصطناعي خيارًا مثاليًا في حالات الاستخدام الإداري مثل التنبؤ بالطلب، وتخطيط مهام المستشارين الماليين، وتحسين أسعار الخدمات. |
|
|
|
|
|
|
|
|
البنية التقنية
تُطوِّر ساينس سوفت حلولًا استثمارية مدعومة بالذكاء الاصطناعي ضمن بنية تقنية آمنة وقابلة للتوسع، تضمن المعالجة السلسة للبيانات المالية. فيما يلي نستعرض نموذجًا للبنية التقنية متعددة الطبقات لحلول الذكاء الاصطناعي المخصصة لإدارة الثروات والاستثمارات، مع توضيح مكوناتها الرئيسية وتدفقات البيانات فيما بينها.
تضم هذه البنية محركًا تحليليًا قائمًا على تقنيات التعلم العميق، ويمكن توسيعها بمرونة باستخدام وكلاء يعتمدون على نماذج اللغة الكبيرة (LLM)، لأتمتة عمليات الاستثمار المعتمدة على التقدير البشري.

- تجميع البيانات المتعلقة بالاستثمار من المصادر المتاحة إلى بحيرة البيانات لتخزينها، ونقلها فورًا إلى نظام التحليلات المتقدمة لمعالجتها.
- المعالجة المسبقة للبيانات لتحسين جودتها، بما يشمل الفرز والتصفية والإثراء والتنقيح. تخزين البيانات المنظمة والجاهزة للتحليل في مستودع البيانات.
- تصميم وتدريب وضبط نموذج تعلم الآلة في وحدة إدارة النماذج التي يشرف عليها علماء البيانات.
- تحليل ملفات تعريف المستثمرين، وأداء المحافظ الاستثمارية، وحركات سوق رأس المال باستخدام نموذج تعلم الآلة (ML) الذي يتنبأ بسلوك المستثمرين وأسعار الأصول، ويقدّم توصيات بخطوات تحسين المحافظ وإجراءات التداول المربحة.
- تصدير النتائج إلى قاعدة بيانات التحليلات لتخزينها، وإرسالها إلى وحدة إدارة النماذج لتمكين التدريب الذاتي المستمر للنموذج.
- إتاحة الرؤى المستندة إلى الذكاء الاصطناعي وقرارات الاستثمار التي يوصي بها الذكاء الاصطناعي إلى الأنظمة ذات الصلة. ويستطيع مديرو الثروات والمستثمرون الاطلاع على النتائج عبر تطبيقات الاستثمار المخصصة لكل دور مستخدم.
تتكامل الحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي مع:
- الأنظمة المؤسسية لشركات إدارة الثروات (برمجيات إدارة المحافظ الاستثمارية، وأنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM)، وبوابات المستثمرين، وأنظمة المحاسبة)، وقنوات الاتصال (مثل أنظمة البريد الإلكتروني، وتطبيقات المراسلة، وغيرها): لاستيعاب المعلومات التاريخية ذات الصلة، ومشاركة البيانات والقرارات المتعلقة بالاستثمار
- مصادر البيانات الخارجية (أسواق البيانات المالية، ووكالات التصنيف الائتماني، والأنظمة المصرفية، وبرمجيات الخزانة الخاصة بالمستثمرين المؤسسيين): بهدف الحصول على المعلومات الاستثمارية المتاحة.
- منصات التداول: لأتمتة تنفيذ صفقات تداول الأصول.
الميزات الأساسية
المعالجة الفورية لبيانات الاستثمار
إلى جانب أتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، تُمكِّن تقنيات التعلم العميق وتحليل الصور ومعالجة اللغة الطبيعية من تجميع ومعالجة البيانات الاستثمارية متعددة الصيغ والقنوات في الوقت الفعلي، بما في ذلك مستندات المستثمرين، وأسعار الأصول، ومؤشرات الأسهم، والأخبار المالية، والخرائط الحرارية لأوامر التداول، وقواعد الامتثال التنظيمي، وغيرها الكثير.
التحليلات التنبؤية لسوق رأس المال
يراقب الذكاء الاصطناعي باستمرار أنماط تقلب أسعار الأصول، وأسعار الصرف (FX)، وأسعار الفائدة، والعوائد، ومعدلات التضخم، ومؤشر حجم التداول المتوازن (OBV)، وغيرها من مؤشرات أداء سوق رأس المال. كما يكشف عن العلاقات بين المؤشرات، ويتنبأ بتحركات السوق، ويراعي اتجاهات المستثمرين، ويقدّم رؤى عملية حول الفرص الناشئة.
تخطيط المحافظ الاستثمارية
يحلل الذكاء الاصطناعي مستويات دخل المستثمرين، والاستدامة المالية، والرغبة في المخاطرة وحدود تحمّلها، وأهداف الربحية، والضرائب، وسجلات الاستثمار. كما يقترح التكوين الأمثل لمحفظة كل مستثمر، بما يشمل تخصيص الأصول الأساسية، وفترة الاستثمار، وحدود التعرّض للمخاطر، وغيرها؛ بهدف تحقيق أقصى قدر من المكاسب المالية.
إعداد استراتيجيات الاستثمار
يمكن للذكاء الاصطناعي صياغة استراتيجيات وخطط استثمار جاهزة للتنفيذ، مع مراعاة متطلبات كل مستخدم. وبناءً على الاقتراحات التي يقدّمها الذكاء الاصطناعي، يمكن لمديري الثروات إعداد خرائط طريق استثمارية مخصصة لعملائهم، كما يمكن للمستثمرين تصميم مسارات التداول بأنفسهم.
تحسين المحافظ الاستثمارية
يتيح الذكاء الاصطناعي الحساب والتنبؤ الفوري بجميع مؤشرات الأداء الضرورية على مستوى المحفظة والاستثمار وفئات الأصول، بما في ذلك إجمالي العوائد، ومستويات التعرض للمخاطر، والعوائد المُرجَّحة، ومتوسط الأرصدة اليومية، والقيمة المعرضة للخطر، وغيرها. كما يكتشف المخاطر المحتملة فورًا، ويقترح الخطوات المثلى لإعادة توازن المحافظ والتحوط من المخاطر.
تنفيذ التداول المدعوم بالذكاء الاصطناعي
يحلل الذكاء الاصطناعي أحداث التداول في الوقت الفعلي، ويكتشف أنماط المخططات البيانية واتجاهات تغيّر الأسعار، كما يقدّم إرشادات مخصصة للمستثمرين حول أنسب الإجراءات التالية. إلى جانب ذلك، يمكن لحلول الذكاء الاصطناعي المُصمَّمة لأتمتة التداول محاكاة سلوك المستثمرين، وفتح المراكز الاستثمارية أو تعديلها أو الخروج منها تلقائيًا عندما تشير الأنماط التحليلية إلى تغيّر اتجاهات الأسعار.
استقطاب العملاء الموجّه بالذكاء الاصطناعي
يمكن لحلول الذكاء الاصطناعي تحديد احتياجات وتفضيلات العملاء المستهدفين من خلال تحليل الملفات التعريفية للعملاء الحاليين، وسجلات بحث العملاء المحتملين على الويب، وأنشطة وسائل التواصل الاجتماعي، وغير ذلك. كما يقدّم الذكاء الاصطناعي توصيات بأنسب المنتجات الاستثمارية، وقنوات الوصول إلى العملاء، والرسائل الترويجية الأنسب لكل فئة من فئات الجمهور المستهدف.
التواصل الآلي مع المستثمرين
يمكن لأدوات المساعدة الافتراضية المدعومة بالذكاء الاصطناعي (مثل روبوتات الدردشة والشخصيات الرقمية التفاعلية) معالجة استفسارات المستثمرين في الوقت الفعلي، وتقديم ردود فورية بأسلوب يحاكي التفاعل البشري. كما يمكنها إرسال بيانات أداء المحافظ الاستثمارية تلقائيًا إلى المستثمرين، وطلب البيانات والمستندات الناقصة، وإبلاغ العملاء بالمنتجات الاستثمارية الجديدة، وغيرها الكثير.
التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال (KYC/AML)
يتحقق الذكاء الاصطناعي من صحة بيانات الهوية، والدخل، ومستويات المخاطر المقدَّمة من المستثمرين من خلال مطابقتها بالبيانات الواردة من مصادر خارجية مثل منصات التصنيف الائتماني، والأنظمة المصرفية. كما يُقيِّم أهلية المستثمرين وفقًا لمتطلبات عملية «اعرف عميلك» (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) المعمول بها في كل بلد، ويفحص قوائم العقوبات المحلية لتجنب تقديم الخدمات للأفراد والكيانات المحظورة.
كشف الاحتيال وعدم الامتثال
يحلل الذكاء الاصطناعي الأنشطة في الوقت الفعلي عبر حسابات المستثمرين، ويرصد فورًا أي محاولات مشبوهة للتلاعب بالأموال. كما يراقب امتثال عمليات الاستثمار للمعايير واللوائح التنظيمية ذات الصلة مثل متطلبات هيئة السوق المالية (CMA) وهيئة الاستثمار (IA) في السعودية، وهيئة الأوراق المالية والسلع (SCA) في الإمارات، وهيئة قطر للأسواق المالية (QFMA)، إضافة إلى السياسات واللوائح الخاصة بشركات الاستثمار، ويخطر الجهات المختصة بحالات عدم الامتثال التنظيمي.
اكتشفوا كيف يُحدث وكلاء الذكاء الاصطناعي نقلة نوعية في اتخاذ قرارات الاستثمار
في الفيديو التالي، يمكنكم معرفة كيفية توظيف وكلاء الذكاء الاصطناعي من ساينس سوفت لتقنيات التحليلات التنبؤية، ومعالجة اللغة الطبيعية (NLP)، والاستدلال القائم على الرسوم البيانية المعرفية، بهدف اكتشاف رؤى السوق ودعم اتخاذ قرارات استثمارية أكثر ذكاءً. تعتمد حلولنا المبنية على إطار عمل LangChain والمدعومة بأفضل نماذج اللغة الكبيرة من OpenAI على تعزيز إنتاجية المحللين بأكثر من 50% وتسريع عمليات البحث بنسبة تصل إلى 70%، مع ضمان تقديم توصيات استثمارية عالية الدقة.
التقنيات والأدوات التي نستخدمها لتطوير حلول الذكاء الاصطناعي لقطاع الاستثمار
الذكاء الاصطناعي التوليدي
النماذج
تكييف وكفاءة النماذج
منصات وخدمات الذكاء الاصطناعي
الوكلاء والتنسيق
تعلم الآلة التقليدي
المنصات والخدمات
أُطر العمل والمكتبات
لغات البرمجة
كيف نعالج تحديات الذكاء الاصطناعي في إدارة الاستثمارات والثروات؟
رغم أن أكثر من 88% من مزودي خدمات إدارة الثروات يتجهون نحو تنفيذ مبادرات الذكاء الاصطناعي، إلا أن الكثيرين ما زالوا يشككون في قدرة الذكاء الاصطناعي على معالجة بعض الجوانب التشغيلية والامتثالية. بفضل خبرة ساينس سوفت الطويلة في تطوير حلول الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي للاستثمار، نعرف كيف نواجه التحديات المحتملة بشكل عملي وآمن.
التحدي رقم 1: ضعف موثوقية تنبؤات الذكاء الاصطناعي
في مجال إدارة الثروات، قد تتسبب القرارات الاستثمارية غير السليمة في خسائر مالية ضخمة وأضرار جسيمة بالسمعة المؤسسية، ما يفرض متطلبات عالية للغاية على دقة الرؤى التي يقدّمها الذكاء الاصطناعي والمستخدمة في تخطيط الاستثمارات وعمليات التحوط. في الواقع، قد يكون من الصعب تحقيق دقة تنبؤات تقارب 80% حتى باستخدام تقنيات متقدمة.
الحل
من الضروري التأكد من أن بنية إدارة البيانات لديكم قابلة للتوسع وعالية الأداء. تُعد البنية التحتية القوية للبيانات الأساس للحصول على مخرجات ذكاء اصطناعي موثوقة، وذلك لكونها الركيزة الأساسية لاستخلاص بيانات عالية الجودة من جميع المصادر المطلوبة ومعالجتها في الوقت الفعلي.
يسعد فريق ساينس سوفت بتقديم استشارات مخصصة لكم حول التحسينات اللازمة لتعزيز بنيتكم التحتية، ودعمكم في إنشاء إطار عمل لإدارة البيانات متوافق مع متطلبات الذكاء الاصطناعي، ما يضمن أداء سلس ودقيق لحل الاستثمار الذكي.
التحدي رقم 2: عدم شفافية منطق اتخاذ القرار في حلول الذكاء الاصطناعي
يتحمَّل مديرو الثروات مسؤولية ائتمانية تجاه عملائهم، والتزامات قانونية بتقديم مبررات واضحة لقراراتهم الاستثمارية. وفي حالة الاستثمارات التي يوصي بها الذكاء الاصطناعي، قد يُشكِّل تحقيق الشفافية الكاملة لمنطق اتخاذ القرار تحديًا حقيقيًا، نظرًا لاعتماد معظم المحركات الذكية على خوارزميات شديدة التعقيد وغامضة للغاية حتى بالنسبة إلى خبراء الذكاء الاصطناعي.
الحل
تكاليف تطوير حل مدعوم بالذكاء الاصطناعي لإدارة الاستثمارات
استنادًا إلى خبرة ساينس سوفت، تتراوح تكلفة تطوير حل مدعوم بالذكاء الاصطناعي لإدارة الثروات والاستثمارات بين 375,000 ريال سعودي و2.4 مليون ريال أو أكثر، حسب مدى تعقيد الحل.
وتشمل العوامل الرئيسية المؤثرة في ميزانية ومدة التطوير ما يلي:
- النطاق الوظيفي للحل.
- عدد ومدى تعقيد نماذج الذكاء الاصطناعي.
- متطلبات الأداء، وقابلية التوسع، والأمان، والامتثال.
- عدد وتعقيد عمليات التكامل.
- متطلبات تجربة وواجهة المستخدم (UX/UI).
- نطاق التطوير المطلوب، بدءًا من المنتج الأولي (MVP) وحتى الحلول الكاملة.
- نموذج الموارد، وتشكيلة الفريق.
فيما يلي بعض النماذج على التقديرات التقريبية للتكلفة:
375,000 - 940,000 ريال سعودي
لتطوير حل قائم على الذكاء الاصطناعي مدعوم بنماذج تعلم آلة لا تعتمد على الشبكات العصبية (non-NN ML models) لمعالجة البيانات من ما يصل إلى 3 مصادر داخلية، ويقدّم نتائج تحليلية على دفعات.
940,000 ريال سعودي - 1.68 مليون ريال سعودي
لتطوير حل قائم على الذكاء الاصطناعي يعتمد على نماذج الشبكات العصبية (NN models) لمعالجة بيانات الاستثمار من المصادر المؤسسية والخارجية، وتقديم تنبؤات ذكية.
1.68 - 2.4 مليون ريال أو أكثر
لتطوير نظام ذكاء اصطناعي تنبؤي وتوجيهي مُعقد، يستخدم نماذج شبكات عصبية متقدمة لمعالجة بيانات الاستثمار في الوقت الفعلي من ما يزيد على 10 مصادر داخلية وخارجية.
خدمات استشارات وتنفيذ حلول الذكاء الاصطناعي لقطاع الاستثمار لدى ساينس سوفت
بخبرة تمتد منذ عام 1989 في مجال الذكاء الاصطناعي ومنذ عام 2005 في تطوير برمجيات الاستثمار، تقدم ساينس سوفت حلول ذكاء اصطناعي موثوقة لإدارة الاستثمارات والثروات.
كما نقدم خدمات تقنية رفيعة المستوى لقطاع الاستثمار، وذلك بشهادة إحدى أكبر ثلاث شركات عالمية لإدارة الأصول، والتي تدير أصولاً تتجاوز قيمتها 5 تريليونات دولار أمريكي.
نبذة عن ممارسات الذكاء الاصطناعي في ساينس سوفت
ساينس سوفت هي شركة عالمية لتطوير برمجيات الذكاء الاصطناعي (AI)، لديها مكاتب في السعودية والإمارات و7 مكاتب عالمية أخرى، أبرزها مقرنا الرئيسي في تكساس، الولايات المتحدة الأميركية. نقدم حلول ذكاء اصطناعي مُخصَّصة لإدارة الثروات بكفاءة واستثمارات مربحة. في مشروعاتنا، نعتمد على أنظمة متقدمة وموثوقة لإدارة الجودة والأمان، معتمدة بشهادتي الأيزو 9001 والأيزو 27001.