خدمات تطوير برمجيات الاستشارات الاستثمارية الآلية

يُمكن للمستثمرين إنشاء حساب على منصة الاستشارات الاستثمارية الآلية، وإضافة المعلومات الضرورية (مثل البيانات الشخصية، وتفاصيل الفوترة، وإثباتات الهوية والإقامة، ومعلومات المستفيدين، وبيانات حسابات التقاعد والادخار، وطرق الدفع المفضلة، وغير ذلك) من خلال نموذج تسجيل ذاتي إرشادي خطوة بخطوة. كما يُهيّأ الحل تلقائيًا لغة النموذج، والمنطقة الزمنية للتطبيق، وأسئلة عملية «اعرف عميلك» (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) استنادًا إلى بيانات الإقامة والجنسية التي قدمها المستثمر، والموقع الجغرافي المتحقَّق منه.

تستخدم المنصة تقنية تحليل الصور لاستخراج وتنظيم بيانات المستثمرين الواردة في النماذج المُقدَّمة. بعد ذلك، تتحقق من صحة بيانات المستثمرين من خلال مطابقتها مع مصادر خارجية موثوقة (مثل سجلات الهوية)، وسياسات الأهلية الداخلية (مثل عمر المستثمر، ومكان إقامته، وغير ذلك)، ومتطلبات «اعرف عميلك» (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) لكل بلد. بعدها، تتم الموافقة تلقائيًا على الحسابات المؤهلة، وتُحال الحالات غير المطابقة الحالات غير المطابقة للمعايير والحالات الاستثنائية للمراجعة اليدوية.

توجِّه المنصة المستثمرين المؤهلين إلى استبيان تفاعلي يجمع معلومات حول أهدافهم الاستثمارية، والنطاق الزمني لاستثماراتهم، وقدرتهم المالية، ومستوى تحمُّلهم للمخاطر، وتفضيلاتهم، بما في ذلك معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG)، والاستثمار في قطاعات محددة. كما تعالج المنصة ردود المستثمرين تلقائيًا، وتُنشأ ملفات تعريفية للمستثمرين، مع تصنيفهم إلى فئات بناءً على معايير ديموغرافية، ومالية، وسلوكية.

يمكن لأدوات الاستشارات الآلية استخلاص وفحص بيانات السوق لفئة معينة من الأصول، سواء في الوقت الفعلي أو وفقًا لجدول زمني مُحدّد سابقًا. أما الأدوات المُخصَّصة، فيمكن ربطها بمختلف منصات بيانات السوق ومنصات السيولة، وأتمتة أبحاث الاستثمار عبر مختلف فئات الأصول، بما في ذلك الأسهم، والسندات، وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)، بما يشمل الأسهم المجزأة، والأصول المُرمَّزة، وغيرها. كما تُخزَّن نتائج الفحص لتحليلها داخليًا، ويمكن عرضها في لوحات معلومات مخصصة للمستثمرين.

يتولى محرك إدارة محافظ الاستثمار في أدوات الاستشارات الآلية تحليل ملفات المستثمرين وخيارات الاستثمار، وإنشاء محافظ أساسية ملائمة لكل مستثمر، مع مراعاة قواعد اختيار وتنويع الأصول، وحدود المراكز المحددة سابقًا المرتبطة باستراتيجيات الاستثمار المدعومة. كما يمكن للأدوات المُخصَّصة أتمتة الأساليب الاستثمارية التقليدية مثل تتبُّع المؤشرات أو ما يُعرف بالاستثمار السلبي (Passive Indexing)، والشراء والاحتفاظ، إلى جانب استراتيجيات بديلة أكثر تطورًا مثل الاستثمار بالمؤشرات الذكية (Smart Beta) والاستثمار مباشرةً في أسهم المؤشر (Direct Indexing)، والاستثمار القائم على العوامل.

يمكن للمستشارين الآليين إعادة توزيع أصول محافظ المستثمرين التقديرية تلقائيًا بناءً على مُحفِّزات مُهيّأة سابقًا، مثل تجاوز أحد الأصول النطاقات المستهدفة أو انخفاض عوائد شريحة معينة خلال فترة محددة. ويمكن أن يتضمن منطق إعادة التوزيع في الحلول المُخصَّصة خوارزميات إحصائية تعمل على مستوى المحفظة بالكامل أو جزء معين منها استنادًا إلى أطر تحسين المحافظ الاستثمارية مثل نظرية المحفظة الحديثة (MPT)، ونظرية ما بعد المحفظة الحديثة (PMPT)، والتحسين القائم على المتوسط والتباين، وتكافؤ المخاطر، ونموذج بلاك–ليترمان (Black-Litterman)، وغيرها من نماذج تحسين المحافظ.

يمكن للمستثمرين تحديد معايير وقيود للمستشارين الآليين، مثل الاستثمار فقط في الأسهم الممتازة، أو إعطاء الأولوية للوحدات المتوافقة مع أهداف الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG)، أو الالتزام بأساليب محددة لإعادة موازنة المحافظ. ويُطبِّق الحل تلقائيًا الإعدادات الفردية لكل مستثمر عند تنفيذ إجراءات المحفظة.

يُنفِّذ الحل الصفقات تلقائيًا، مع اختيار توقيت الأوامر، وحجم الشراء والبيع، ومنصات التداول، وخوارزميات التنفيذ وفقًا لسياسات التنفيذ المُثلى المحددة سابقًا وتعليمات المستثمرين. وقبل التنفيذ، يتحقق المستشار الآلي من صحة كل أمر وامتثاله للمتطلبات واللوائح التنظيمية. كما يُمكنه الاتصال بشركات الوساطة ومنصات التداول لإرسال الأوامر وتنفيذها فورًا ومراقبتها باستمرار.

تُقَيِّم المنصة مراكز الاستثمار من حيث آثارها الضريبية المحتملة، مع مراعاة تواريخ التخصيص، وأساس تكلفة الأصول، وأسعار البيع، وأسعار صرف العملات الأجنبية وفقًا للأنظمة المعمول بها في كل سوق. وتحدِّد تلقائيًا الوحدات ذات الكفاءة الضريبية للاستثمار فيها، وتُنشئ محافظ استثمارية لتقليل الأعباء الضريبية، وتعيد توازن المحافظ مع مراعاة الجوانب الضريبية، كما تدعم إعداد التقارير والنماذج المطلوبة بحسب الأطر الضريبية أو الزكوية المعتمدة في كل بلد. ويمكن للمنصة أيضًا تقديم توصيات بأفضل توقيت للسحب لتقليل الأعباء الضريبية على المستثمرين.

يمكن للمنصة حساب وتتبع المقاييس الرئيسية لمحافظ المستثمرين، بما في ذلك إجمالي قيمة المحفظة، والعوائد المرجحة زمنيًا وماليًا، وتقلب الأسعار، والانحراف المعياري، ونسبة شارب (Sharpe Ratio)، وغيرها. كما تقدم لوحات المعلومات التفاعلية للمستثمرين نظرة عامة في الوقت الفعلي على مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) للمحافظ، والمعاملات، والأرصدة، وذلك حسب فئة الأصول أو الفترة الزمنية وغيرها. وتتيح أدوات المقارنة المعيارية للمستثمرين إمكانية مقارنة محافظهم الاستثمارية بمؤشرات السوق، ومجموعات محافظ استثمارية مُجمَّعة مجهولة الهوية.

تدعم الحلول المُخصَّصة العديد من طرق تعبئة أرصدة حسابات المستثمرين، بما في ذلك تحويلات ACH، والبطاقات المصرفية، والمحافظ الرقمية، والعملات المُشفّرة. وتتم معالجة عمليات الإيداع والسحب في الوقت الفعلي عبر بوابات الدفع المتصلة. كما يمكن تهيئة أدوات الاستشارات الرقمية لأتمتة عمليات التمويل عبر الخصم المباشر، وتنفيذ عمليات الدفع الدورية إلى حسابات المستثمرين المحددة، إلى جانب تحويل الفوائض النقدية تلقائيًا (Cash Sweep).

تحسب المنصة رسوم الاستشارات الآلية تلقائيًا بناءً على نطاق الخدمات الاستشارية ونماذج التسعير المعتمدة في المنصة، سواء كانت رسوم سنوية ثابتة أو رسوم شاملة على أساس الأصول المُدارة أو نسبة مئوية من قيمة أمر التداول لكل صفقة. كما يُمكن تصميم الحل بميزات تدعم الفوترة الآلية والسحب التلقائي المُجدول للرسوم من حسابات المستثمرين، وذلك بموجب تفويض معتمد من أمناء الحفظ.

يمكن للمستثمرين تقديم طلبات الدعم من خلال نماذج مدمجة داخل المنصة أو استخدام الدردشة المباشرة للتواصل مع موظفي الدعم. ويتولى وكلاء الذكاء الاصطناعي معالجة استفسارات الدعم تلقائيًا على مدار الساعة (24/7)، إضافة إلى تقديم الدعم للمستخدمين في حل المشكلات الروتينية. كما تتضمن المنصة قاعدة معرفية مدمجة تضم قسمًا للأسئلة الشائعة ومحتوى تعليمي يساعد المستخدمين على حل المشكلات الشائعة بشكل مستقل.

توفر لوحات المعلومات القابلة للتهيئة للمشرفين على المنصة رؤية شاملة لأنشطة حسابات المستثمرين ومؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) للمنصة، مثل عدد المستثمرين الجدد، وحجم صفقات الاستثمار، والأصول المُدارة (AUM)، والإيرادات. كما يدعم الحل إنشاء التقارير تلقائيًا، وإجراء تحليلات قائمة على الاتجاهات للتنبؤ بسلوك المستثمرين وأداء المنصة.

تجمع المنصة بيانات جميع الأنشطة المتعلقة بالاستثمار وتسجلها في دفتر أستاذ جاهز للتدقيق، يمكن أن يكون مركزيًا أو لامركزيًا قائمًا على تقنيات البلوك تشين. ويمكن تصميم وحدات امتثال مُخصَّصة لمراقبة عمليات الاستشارات الآلية باستمرار لضمان امتثالها للسياسات الداخلية والقواعد التنظيمية المعمول بها في دول الخليج، بما في ذلك متطلبات هيئة السوق المالية (CMA)، وهيئة الاستثمار (IA) في السعودية، وهيئة الأوراق المالية والسلع (SCA) في الإمارات، وهيئة قطر للأسواق المالية (QFMA)، ومعايير التقارير المالية الدولية المعتمدة من الهيئة السعودية للمراجعين والمحاسبين (SOCPA)، ومتطلبات حماية البيانات والخصوصية الصادرة عن قانون حماية البيانات الشخصية (PDPL)، وغيرها من الأطر التنظيمية ذات الصلة. إضافة إلى ذلك، يرصد النظام أي حالات شاذة أو مخالفات تنظيمية فورًا، مع تصعيدها إلى مسؤولي المنصة لاتخاذ الإجراءات اللازمة.

تحمي المنصة بيانات الاستثمار وبرمجيات الاستشارات الاستثمارية باستخدام آليات أمان قوية تشمل التحكم في صلاحيات الوصول حسب دور المستخدم، والمصادقة متعددة العوامل، وتشفير البيانات أثناء تخزينها ونقلها، وتقليل البيانات إلى الحد الأدنى، وإخفاء هوية البيانات، وتناوب مفاتيح التشفير، والكشف الآلي عن التهديدات، وغيرها من آليات الأمان المتقدمة. ويمكن تصميم حلول مُخصَّصة تدعم الامتثال الكامل للمتطلبات التنظيمية المعمول بها في دول الخليج، بما في ذلك لوائح هيئة السوق المالية (CMA)، وهيئة الاستثمار (IA)، وتعليمات البنك المركزي السعودي (SAMA)، ومعايير التقارير المالية الدولية كما تطبقها الهيئة السعودية للمراجعين والمحاسبين (SOCPA)، ومتطلبات هيئة الزكاة والضريبة والجمارك (ZATCA)، وأنظمة حماية البيانات والخصوصية وفق نظام حماية البيانات الشخصية (PDPL)، وغيرها من الأطر النظامية ذات الصلة.

يمكن استخدام تقنيات تعلّم الآلة (ML) لتحليل كميات ضخمة من بيانات أسواق رأس المال في الوقت الفعلي، وتحديد الاتجاهات والإشارات الكامنة (السلوكية، وإشارات المخاطر، وإشارات السوق)، والتنبؤ بالمقاييس والأحداث المطلوبة، بدءًا من المؤشرات الفنية المرتبطة بالوقت إلى أساسيات الأصول طويلة الأجل وحركات التصحيح على مستوى السوق. كما يمكن أن تُسهم الرؤى المستخلصة في توجيه توزيعات المحافظ الاستثمارية القائمة على قواعد محددة.

يُمكِّن دمج الذكاء الاصطناعي (AI) في أدوات الاستشارات الآلية من تحليل استراتيجيات الاستثمار ديناميكيًا، وتقديم توصيات ذكية لتحسينها. كما تعمل محركات الذكاء الاصطناعي على أتمتة تحليل ارتباط الأصول وأدائها، وتحديد عوامل العوائد والخسائر، ويمكنها ضبط نطاقات التنويع، والتخصيصات، وتوقيت الأوامر، وأنماط الاستثمار تلقائيًا لتعزيز ربحية المحافظ الاستثمارية.

يمكن تصميم أدوات استشارات آلية مدعومة بالذكاء الاصطناعي ومُخصَّصة للمستثمرين المؤسسيين بميزات تدعم رصد أسعار الأصول في الوقت الفعلي عبر منصات التنفيذ المختلفة، واكتشاف التباينات الطفيفة في الأسعار بين الأصول المتطابقة، وهي فروق قد لا تكون واضحة للمتداولين البشريين. كما يمكن للخوارزميات الذكية تنفيذ صفقات المراجحة فورًا للاستفادة من فرص الربح الصغيرة، مثل شراء الأصول بسعر منخفض من شركة وساطة وبيعها بسعر أعلى لشركة أخرى.

يمكن تزويد أدوات الاستشارات الآلية بنماذج اللغة الكبيرة (LLMs) لتمكين التواصل بين النظام والمستثمرين بلغة طبيعية. كما يمكن للأدوات المدعومة بنماذج اللغة الكبيرة معالجة استفسارات المستثمرين النصية والصوتية حول أداء المحافظ أو حالة الحسابات أو بيانات السوق بشكل فوري، وتقديم المعلومات المطلوبة بلغة طبيعية ومألوفة.

يمكن دمج أدوات النمذجة المالية في أدوات الاستشارات الآلية لتقييم احتياجات السيولة، وتصوُّر مدى تحقيق الأهداف المالية عبر دورة الاستثمار. كما يمكن للمستثمرين إدخال مستهدفات العوائد والدخل المتكرر والالتزامات والإنفاق المتوقع، ومحاكاة التدفقات النقدية المحددة زمنيًا الناتجة عن أنشطة الاستثمار، وتقييم مدى كفاية الاستثمارات لتحقيق أهدافهم.

يمكن تطوير أدوات استشارية تجمع بين الأتمتة والتوجيه البشري لتلبية احتياجات المستثمرين الذين يحتاجون إلى الطمأنينة أو يرغبون في الحصول على آراء الخبراء عند نقاط القرار الرئيسية. في هذه الحالة، يتطلب الحل دمج أدوات تعاون مباشر بين المستثمرين ومستشاري إدارة الثروات، إلى جانب منطق مخصَّص لتوجيه المستثمرين إلى الخبراء المناسبين استنادًا إلى حجم المحفظة، والأهداف الاستثمارية، وملف المخاطر.

يمكن دمج نماذج الكشف عن الاحتيال المدعومة بتقنيات التعلم العميق (Deep Learning) للتعرف على مخططات الاحتيال الناشئة التي قد لا ترصدها المحركات التقليدية، مثل التزييف العميق لهويات المستثمرين باستخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي. كما تسهم هذه التقنيات في الكشف عن التلاعب بالنماذج والبيانات، والرصد الفوري لهجمات حقن الأوامر عبر مكونات الذكاء الاصطناعي في أدوات الاستشارات الاستثمارية الآلية.

يمكن أن تتضمن تطبيقات الاستشارات الاستثمارية الآلية عبر الجوال ميزة المصادقة البيومترية لهوية المستخدم (مثل التعرف على الوجه أو بصمات الأصابع)، وذلك لتقليل مخاطر وصول أطراف خارجية غير مُصرَّح لها إلى حسابات المستثمرين. كما يمكن اعتماد المطابقة البيومترية كطريقة تسجيل دخول مستقلة أو دمجها مع عوامل أخرى لتعزيز أمان الحسابات.