أتمتة كشف الاحتيال في قطاع التأمين
حالات الاستخدام، والميزات، والتكاليف، والعائد على الاستثمار
تستفيد ساينس سوفت من خبرتها الممتدة في تطوير برمجيات التأمين منذ عام 2012 لدعم شركات التأمين في تنفيذ أتمتة فعّالة لعمليات كشف الاحتيال لديها، ما يضمن تقديم خدمات تأمينية موثوقة ومتوافقة مع اللوائح التنظيمية ومبادئ الشريعة الإسلامية المعمول بها في بلدان الخليج.
أتمتة عمليات كشف الاحتيال في قطاع التأمين: الجوانب الأساسية
تساعد حلول أتمتة كشف الاحتيال في قطاع التأمين على تبسيط عمليات التحقق من صحة البيانات، مع الرصد الفوري لأي أنشطة احتيالية من جانب العملاء والموظفين. كما يمكن تعزيز أنظمة كشف الاحتيال المتقدمة بتقنيات الذكاء الاصطناعي (AI) لتمكين شركات التأمين من الكشف الدقيق المستند إلى تحليلات البيانات والمنع الاستباقي للمعاملات المشبوهة، وحالات انتحال الهوية، وتزوير الوثائق والمستندات، والعمليات التأمينية المخالفة للوائح التنظيمية ومبادئ الشريعة الإسلامية.
- المدة الزمنية للتنفيذ: من 9 أشهر إلى 15 شهرًا أو أكثر، لتطوير نظام مخصص لأتمتة عمليات كشف الاحتيال.
- التكاملات الأساسية: مع قنوات التفاعل مع العملاء، وبرمجيات إدارة المطالبات، وبرمجيات الاكتتاب، وأنظمة إدارة وثائق التأمين، وأنظمة المحاسبة.
- تكاليف التطوير: من 750,000 ريال سعودي إلى أكثر من 3 ملايين ريال سعودي، حسب مدى تعقيد الحل.
- متوسط فترة استرداد رأس المال: في أقل من 7 أشهر.
- العائد على الاستثمار: من 200% إلى 1,000%.
كيفية أتمتة عمليات كشف الاحتيال عبر 8 مجالات رئيسية في قطاع التأمين
كشف الاحتيال في الهوية
استفيدوا من مزايا أتمتة عمليات التحقق من هوية العملاء لإلغاء العمليات اليدوية الروتينية في جميع مراحل معالجة بيانات العملاء لديكم، وضمان الامتثال للوائح التحقق من هوية العملاء ومكافحة غسل الأموال (KYC/AML)، وتقديم خدمات متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية، بالإضافة إلى منع الوصول غير المصرح به إلى خدمات التأمين.
كشف الاحتيال في الاكتتاب
تُمكِّنكم الأتمتة من مراقبة الطريقة التي يتبعها موظفو الاكتتاب في تقييم المخاطر وقبول طلبات التأمين. كما تحصلون على إشعارات فورية عند عدم امتثال عمليات الاكتتاب بالمعايير والتوجيهات الداخلية والقانونية والتشريعية المعمول بها في بلدكم.
كشف الاحتيال في بيانات وثائق التأمين
اعتمدوا على حلول الأتمتة للتحقق الذكي من بيانات وثائق التأمين، ما يضمن لكم تقديم التغطية التأمينية للمستحقين الحقيقيين فقط، وتجنب تضخيم قيمة الأصول المؤمن عليها، بالإضافة إلى ضمان دقة واكتمال المعلومات المتعلقة بالمخاطر.
كشف الاحتيال في التلاعب بوثائق التأمين
احصلوا على تنبيهات فورية عند محاولة إنشاء أو تغيير أو مشاركة بيانات وثائق التأمين بواسطة أطراف غير مصرح لها، ما يُمكِّنكم من وقف الأنشطة الاحتيالية بسرعة، ومنع التزوير في الوثائق والمستندات، بالإضافة إلى حماية البيانات الحساسة من التسريب.
كشف الاحتيال في مطالبات التأمين
استفيدوا من إمكانات الذكاء الاصطناعي في التحقق من صحة بيانات مطالبات التأمين، والرصد التلقائي لحالات الاحتيال، لتسريع عملية اتخاذ القرار بمعدل يصل إلى الضعف، وزيادة دقتها لأكثر من 99%، بالإضافة إلى تحسين عمليات تسوية المطالبات، وتجنب المدفوعات غير المستحقة والمبالغ فيها.
كشف الاحتيال في التوريد
احصلوا على رؤية شاملة لجميع أنشطة اختيار مقدمي خدمات معالجة الأضرار، مع الرصد التلقائي للصفقات ومعاملات الدفع المشبوهة غير المطابقة للمعايير المحددة للموافقة على المعاملات.
كشف الاحتيال في إعادة التأمين
تتيح الأتمتة تتبّع معاملات إعادة التأمين ومراقبة سلوك الوكلاء لحظياً، ما يساعد على رصد الزيادة غير المعتادة في اتفاقيات إعادة التأمين وعمليات استبدال وثائق التأمين، التي قد تكون مؤشرًا على وجود ممارسات غير نزيهة تهدف لتحقيق عمولات زائدة (fee churning).
كشف الاحتيال في المحاسبة
استفيدوا من الإمكانات المتقدمة للأتمتة في الكشف والمنع الفوري لعمليات التلاعب في البيانات المالية الحساسة، ما يضمن لكم إعداد تقارير مالية متسقة ومتوافقة مع المتطلبات التنظيمية.
أساليب الاحتيال الشائعة التي تُسهم برمجياتنا في كشفها
انتحال هوية العملاء
تزوير الوثائق والمستندات
تحريف بيانات المخاطر
التحايل في بيانات تأمين السيارات
الاستيلاء على الأقساط التأمينية
اختلاق خسائر وهمية
التلاعب في تصنيف المطالبات
المبالغة في قيمة المطالبات
الفوترة المزدوجة
التكرار الاحتيالي لزيادة العمولات
المعاملات غير المتوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية
الميزات الأساسية لأنظمة الكشف الآلي عن الاحتيال في التأمين
نقدم في ساينس سوفت حلولًا متقدمة لكشف الاحتيال في التأمين بميزات ووظائف مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لكل شركة. فيما يلي، يوضح لكم خبراؤنا الميزات الأكثر طلبًا من عملائنا في قطاع التأمين:
إدارة قواعد الامتثال
- إنشاء قواعد امتثال داخلية مخصصة لتسجيل وتأهيل العملاء الجُدد، وإدارة الاكتتاب، وإصدار وتحديث وثائق التأمين، وتسوية المطالبات، وإنشاء ومعالجة المستندات، وحفظ سجلات معاملات التأمين، واختيار مقدمي الخدمات، وغير ذلك.
- صياغة متطلبات قابلة للتهيئة للأفراد والشركات لتأهيلهم للحصول على خدمات التأمين، مثل تقديم بيانات الرواتب لإثبات الدخل؛ وفواتير الخدمات والمرافق، وعقود الإيجار، وبيانات الرهن العقاري لإثبات الإقامة؛ والوثائق اللازمة لإثبات ملكية الأصول؛ وتقارير تقييم الأثر البيئي للشركات لإثبات الممارسات الأخلاقية، وغيرها.
- التحويل الآلي لشروط التغطية التأمينية المخصصة والمحددة في وثائق التأمين إلى قواعد للتحقق من صحة المطالبات وتسويتها.
- وضع قواعد صارمة لضمان الامتثال للمتطلبات القانونية والتنظيمية والتشريعية المعمول بها في بلدان الخليج، بما يشمل متطلبات التحقق من هوية العملاء ومكافحة غسل الأموال (KYC/AML)، ومتطلبات البنك المركزي السعودي (ساما)، والهيئة العامة للتأمين، ونظام مراقبة شركات التأمين التعاوني، ونظام حماية البيانات الشخصية، ومتطلبات مصرف الإمارات المركزي، بالإضافة إلى معايير التقارير المالية الدولية (IFRS17)، واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، وقانون HIPAA، وغيرها من اللوائح والأحكام التشريعية المعمول بها.
التحقق الآلي من صحة بيانات الأفراد والشركات
- جمع وتسجيل ومعالجة بيانات عملاء التأمين في الوقت الفعلي وعلى دفعات من المصادر المتاحة.
- استخدام تقنيات التعرف الضوئي على الحروف (OCR) والذكاء الاصطناعي لمعالجة بيانات العملاء غير المهيكلة، مثل المستندات المطبوعة، والرقمية، والمكتوبة بخط اليد، والصور الرقمية.
- المطابقة الذكية بين بيانات العملاء والمتطلبات الداخلية والبيانات المتوفرة في المصادر الخارجية (مثل مكاتب التصنيف الائتماني، ومكاتب المعلومات الطبية، وغيرها).
- التحقق التلقائي من الهوية عبر مطابقة مصادر بيانات متعددة.
- التحقق القائم على قواعد محددة من الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، والتعاميم الصادرة عن الجهات المختصة للعملاء الجدد، مثل البنك المركزي السعودي (ساما)، والهيئة العامة للتأمين، وغيرها.
- إجراء تحليلات سياقية مدعومة بالذكاء الاصطناعي لرصد أي تناقضات مشبوهة في بيانات العملاء، مثل التفاوت غير المنطقي بين مستويات الدخل والإنفاق، أو وجود بيانات مثيرة للجدل تتعلق بملكية الأصول.
- التأكد من صحة التوقيعات الرقمية للعملاء، والتحقُّق البيومتري من هوياتهم (مثل التعرُّف على الوجه ومسح بصمات الأصابع) باستخدام تقنيات ذكية لتحليل الصور.
- التحقق من صحة بيانات المطالبات والمستندات التي يقدمها العملاء باستخدام نماذج اللغة الكبيرة (LLM) وفقًا لشروط وثائق التأمين والبيانات المقدمة من موردي الخدمات، والمؤسسات المالية، ومؤسسات الخدمات العامة، وغيرها.
الكشف الآلي عن الاحتيال في التأمين
- الرصد الفوري لمستندات العملاء المزورة والإبلاغ عنها (مثل بطاقات الهوية، ومطالبات الخسائر، وإيصالات الخدمات، ومستندات الدخل، والصحة، وملكية الأصول)، بالإضافة إلى سلوكيات العملاء غير الطبيعية (مثل أنماط المطالبات غير العادية، والمطالبات المصنفة بشكل خاطئ أو مُبالغ فيه، وغير ذلك).
- المطابقة الذكية للبيانات المدعومة بالذكاء الاصطناعي بين معاملات العملاء وأحداث التأمين من جهة، والبيانات القديمة وقواعد بيانات الاحتيال التأميني الخارجية من جهة أخرى.
- مراقبة أنشطة الموظفين في مختلف مجالات التأمين، وتحليل مدى التزامهم بمعايير سير العمل المحددة مسبقًا.
- التحقق من دقة تقدير الخسائر باستخدام الذكاء الاصطناعي.
- الرصد الفوري لمظاهر احتيال أو مخالفات الموظفين وعدم امتثالهم للوائح التنظيمية والأحكام التشريعية، مثل ممارسات الاكتتاب الخاطئة، وسوء تفسير حالات المطالبات والمبالغة في تقدير الخسائر، ومعاملات الدفع المشبوهة، ومحاولات تغيير البيانات الحساسة، والمعاملات التي قد تنطوي علي ممارسات مخالفة لمبادئ الشريعة الإسلامية (مثل الربا، والغرر، والميسر)، وغيرها المزيد.
- إرسال إشعارات فورية لجهات التحقيق المختصة حول الأنشطة الاحتيالية للعملاء والموظفين.
- وضع عقوبات مخصصة للأطراف الاحتيالية وفقًا لسياسات الشركة والمبادئ التوجيهية القانونية.
- تطبيق العقوبات تلقائيًا استنادًا إلى قواعد محددة.
تحليلات وإعداد تقارير الاحتيال في التأمين
- التنبؤ بالاحتيال في التأمين باستخدام الذكاء الاصطناعي استنادًا إلى تحليل السيناريوهات السابقة لحالات الاحتيال.
- تقديم اقتراحات قائمة على قواعد محددة أو باستخدام الذكاء الاصطناعي حول المسار الصحيح للإجراءات بناءً على شدة الاحتيال ونوعه.
- حساب وتتبع مقاييس الاحتيال في التأمين، بما في ذلك عدد حالات الاحتيال حسب الفترة الزمنية، والقسم، وشريحة العملاء، ومعدل التحقيق، ومعدلات النتائج السليمة والخاطئة، ومعدل التأثير، وغير ذلك.
- إعداد تقارير الاحتيال المجدولة وعند الحاجة، بما في ذلك تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs)، وتقارير المعاملات المشبوهة (STRs).
- تقديم تقارير الاحتيال المعتمدة إلى الجهات التنظيمية وفقًا لقواعد محددة (مثل البنك المركزي السعودي (ساما)، والهيئة العامة للتأمين، واللجان الشرعية داخل الشركات)، بالإضافة إلى شركاء الأعمال، مثل شركات إعادة التأمين.
- تشفير بيانات الاحتيال أثناء تخزينها ونقلها، بما يشمل التشفير غير المتماثل لحلول الاحتيال في التأمين القائمة على تقنية بلوك تشين.
- الوصول القائم على أدوار إلى البيانات المتعلقة بالاحتيال.
التكاملات الأساسية لأنظمة الكشف الآلي عن الاحتيال في التأمين
يُسهم ربط أنظمة كشف الاحتيال بالأنظمة ذات الصلة في إلغاء مهام التجميع والمعالجة اليدوية لبيانات التأمين، مع تسريع تحديد حالات الاحتيال بدقة. يوصي خبراء ساينس سوفت بربط أنظمة الكشف الآلي عن الاحتيال مع البرمجيات التالية:
قنوات التفاعل مع العملاء
للرصد الفوري لسلوكيات العملاء المشبوهة، والمستندات والمطالبات المزورة.
عرض المزيد
أنظمة الشركات
نعتمد على البرمجة المخصصة للاستفادة من المزايا التي لا يمكن تحقيقها من خلال التهيئة.
عرض المزيد
تطوير الوحدات المخصصة
للتحقق من صحة المعلومات المقدمة من العملاء استنادًا إلى بيانات دقيقة.
عرض المزيد
عوامل تحقيق عوائد مرتفعة من أتمتة عمليات كشف الاحتيال في التأمين
فيما يلي، يوضح لكم خبراء ساينس سوفت العوامل الرئيسية التي تساعد على تحقيق عائد يصل إلى 1,000% على الاستثمار في أتمتة عمليات كشف الاحتيال في التأمين.
الصياغة الدقيقة لقواعد الامتثال
يُسهم تحويل متطلبات الامتثال الداخلية والقانونية والتشريعية إلى قواعد أتمتة واضحة في وضع أساس تقني ثابت يُمكِّن البرمجيات من رصد الإجراءات غير المتوافقة وأنشطة العملاء غير المشروعة.
التحليلات المدعومة بتقنية تعلم الآلة (ML)
تُسهم خوارزميات تعلم الآلة (ML) في التعرف على أساليب الاحتيال في التأمين المعروفة والمستحدثة، بما في ذلك الصور ومقاطع الصوت والفيديو المصنوعة بتقنية Deep Fake، والمستندات المزورة بالذكاء الاصطناعي. وتستمر النماذج في التعلم من البيانات الجديدة لتعزيز دقة كشف الاحتيال.
التكامل مع مصادر بيانات متعددة
يُسهم ربط برمجيات كشف الاحتيال بأنظمة الشركات ومصادر البيانات الخارجية (بما فيها المصادر غير القياسية مثل أجهزة إنترنت الأشياء، ووسائل التواصل الاجتماعي) في الوصول السريع إلى بيانات شاملة حول سلوكيات العملاء والموظفين.
نموذج لواحدة من قصص نجاحنا المميزة في أتمتة كشف الاحتيال في التأمين
تطوير خوارزميات تعلم الآلة (ML) لرصد حالات الاحتيال في تأمين الأسنان بدقة بلغت 95%
ساعدت ساينس سوفت إحدى الشركات الناشئة في مجال تأمين الأسنان على تطوير منتج برمجي مبتكر لكشف الاحتيال. ابتكر علماء البيانات لدى ساينس سوفت خوارزميات ذكية للتعرف على الصور الطبية، تهدف إلى:
- تسجيل وتحليل صور الأشعة السينية للأسنان الداعمة للمطالبات باستخدام تقنية تعلم الآلة (ML).
- الكشف التلقائي عن المشكلات الصحية في الفم.
- مطابقة النتائج التحليلية بالبيانات المذكورة في المطالبات.
- الرصد الفوري للبيانات غير المتطابقة والصور المكررة.
- الإبلاغ الفوري عن المطالبات الاحتيالية.
تكاليف حلول أتمتة كشف الاحتيال في التأمين
تبدأ تكاليف تنفيذ حلول أتمتة كشف الاحتيال لشركات التأمين المتوسطة من 750,000 ريال سعودي، وقد تصل إلى أكثر من 3 ملايين ريال سعودي حسب نطاق وتعقيد حل الأتمتة، وعدد عمليات التكامل.
فيما يلي، يقدم لكم خبراؤنا التقديرات التقريبية للتكلفة، استنادًا إلى خبرتنا الواسعة في تنفيذ مشروعات تطوير برمجيات كشف الاحتيال:
750,500 ريال سعودي - 1.5 مليون ريال سعودي
لتطوير حل مخصص متوسط التعقيد لكشف الاحتيال في التأمين، بالميزات التالية:
- كشف احتيال العملاء فيما يصل إلى 3 من مجالات التأمين، بما في ذلك تسجيل وتأهيل العملاء الجُدد، والمدفوعات، والمطالبات، وغير ذلك.
- التكامل مع 1 - 5 من الأنظمة المؤسسية والخارجية.
- معالجة البيانات على دفعات وفي الوقت الفعلي.
- إجراء تحليلات تشخيصية وتنبئية لبيانات التأمين باستخدام نماذج تعلم الآلة (ML) الإحصائية وغير العصبية.
1.5 - أكثر من 3 ملايين ريال سعودي
لتطوير نظام شامل ومخصص حسب الطلب لكشف الاحتيال في التأمين، بالميزات التالية:
- مراقبة الاحتيال وعدم الامتثال في جوانب تأمينية متعددة.
- التكامل مع أكثر من 5 أنظمة داخلية وخارجية.
- تقديم تحليلات للبيانات الضخمة في الوقت الفعلي للكشف الفوري عن الاحتيال.
- التحليل المتقدم للأسباب الجذرية، والتنبؤ بها باستخدام نماذج التعلم العميق.
- توفير توصيات توجيهية لمعالجة حالات الاحتيال بكفاءة واستباقية.
أبرز العوائد المالية لأتمتة كشف الاحتيال في التأمين
متى تختارون تطوير برمجيات كشف الاحتيال في التأمين المخصصة حسب الطلب؟
يوصي خبراء ساينس سوفت بتطوير أنظمة أتمتة كشف الاحتيال المخصصة في الحالات التالية:
- إذا كنتم بحاجة إلى أتمتة عمليات معقدة أو فريدة لكشف الاحتيال، مثل:
- التحقق من امتثال عمليات التأمين للسياسات الداخلية، واللوائح التنظيمية المحلية، ومبادئ الشريعة الإسلامية.
- تسجيل وتحليل البيانات المتعلقة بالمطالبات بصيغ متعددة، بما في ذلك التسجيلات الصوتية، والنصوص المكتوبة بخط اليد، ومقاطع الفيديو، وقراءات أجهزة إنترنت الأشياء (IoT).
- التحقق من تقديرات الخسائر لأنواع تأمين محددة، مثل تأمين المسؤولية المهنية، والتأمين ضد الكوارث الطبيعية.
- إذا كنتم تسعون إلى استخدام التقنيات المتقدمة، مثل تعلم الآلة (ML) للوقاية الاستباقية من الاحتيال في التأمين أو العقود الذكية لأتمتة إعداد تقارير الاحتيال.
- إذا كنتم ترغبون في دمج نظام كشف الاحتيال بسلاسة وتوفير للتكلفة مع جميع البرمجيات اللازمة، بما فيها أدوات التأمين القديمة والأنظمة الخارجية.
- إذا كنتم بحاجة إلى حل مرن يمكن تحديثه بسهولة من خلال إضافة إمكانات وميزات جديدة تدعم النمو المستدام لأعمالكم، والتكيف بسرعة مع التغييرات المحتملة في متطلبات الامتثال التنظيمي.
خدمات أتمتة كشف الاحتيال في قطاع التأمين لدى ساينس سوفت
استشارات أتمتة كشف الاحتيال
نُصمم مجموعة الميزات، والبنية البرمجية، ومجموعة الأدوات الأمثل لنظام كشف الاحتيال، كما نقدم لكم استشارات وتوصيات شاملة حول استخدام التقنيات المتقدمة ضمن عملياتكم. كما تحصلون على خطة مفصلة للمشروع تتضمن تقديرات التكلفة والمدة الزمنية، لمساعدتكم على تنفيذ المشروع بسلاسة وتوفير للتكلفة.
تنفيذ حلول أتمتة كشف الاحتيال
نتولى التطوير الشامل لحلول أتمتة كشف الاحتيال في التأمين، أو نُحدِّث أدوات مراقبة الاحتيال الحالية لديكم. بذلك، تستفيدون من التنفيذ السريع والجودة العالية للبرمجيات.
آراء عملائنا
أظهر فريق ساينس سوفت فهمًا شاملًا لمتطلباتنا، إذ كان مطوروها تسمون بالاستقلالية في العمل، وحرصوا على إطلاعنا باستمرار على التقدم المُحرز والعقبات المحتملة طوال فترة تعاوننا.
إن ما يميز ساينس سوفت حقًا هو تقديمها اقتراحات استباقية بشأن تصميم البنية البرمجية واختيار المجموعة التقنية الأمثل للحل، مع التركيز على توفير التكلفة والجودة العالية. وقد أسهمت اقتراحاتهم كثيرًا في تمكيننا من إدارة ميزانية المشروع بكفاءة، مع ضمان الجودة العالية للبرمجيات.
إن القيمة المكتسبة من هذه الشراكة المثمرة مع ساينس سوفت بالتأكيد تستحق الاستثمار. وبكل تأكيد، نُود مواصلة شراكتنا طويلة الأجل مع ساينس سوفت بصفتها مُورِّدًا موثوقًا به في تطوير حلول التأمين التقنية.
جين دالتون، المدير التنفيذي لأمن المعلومات لدى شركة Brush Claims
نبذة عن ساينس سوفت
ساينس سوفت هي شركة عالمية تُقدم خدمات تطوير البرمجيات واستشارات تقنية المعلومات منذ عام 1989، ولديها مكاتب في السعودية والإمارات و7 مكاتب عالمية أخرى، أبرزها مقرنا الرئيسي في تكساس، الولايات المتحدة الأمريكية. منذ عام 2012، تدعم ساينس سوفت شركات التأمين من خلال تنفيذ حلول فعالة وموثوقة لأتمتة كشف الاحتيال. وبفضل حصولنا على شهادتي الجودة العالمية الأيزو 9001 والأيزو 27001، نطبق نظامًا ناضجًا لإدارة الجودة، ونضمن أن التعاون معنا لا يشكل أي مخاطر على أمان بيانات عملائنا.