برمجيات تأمين السيارات التجارية

تُجمع الطلبات والمستندات ذات الصلة بالعملاء تلقائيًا (مثل سندات ملكية المركبات، وتفاصيل المسافة المقطوعة، وتقارير الصيانة، ونسخ من رخص القيادة، وغيرها) من البريد الإلكتروني، وأنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM) لدى الوكلاء، وبوابات التأمين، وغيرها. كما يمكن تحويل الطلبات والمستندات الورقية تلقائيًا إلى الصيغة الرقمية المطلوبة باستخدام تقنية التعرف الضوئي (OCR).

تُستخدم تقنيات تحليل الصور وتعلم الآلة (ML) لاستخراج معلومات النشاط التجاري والسيارات والسائقين للجهة المؤمن عليها (مثل أرقام رخص القيادة، وأرقام تعريف المركبات (VINs)، وغيرها) من المستندات المرفقة بطلبات التأمين. كما تتم مقارنة البيانات والتحقق منها تلقائيًا من خلال مطابقتها مع معلومات واردة من مصادر خارجية موثوقة، مثل إدارات المرور المحلية ومكاتب التصنيف الائتماني.

تُحسب درجات مخاطر العملاء باستخدام قواعد مخصصة أو خوارزميات الذكاء الاصطناعي استنادًا إلى قطاع عمل الجهة المؤمن عليها، وسجل المطالبات، وبرامج السلامة، وخصائص المركبة (مثل النوع، والملكية، والقيمة، وسجل الاستخدام)، وخصائص السائقين (مثل العمر، والخبرة، والوضع الصحي). كما يُعاد حساب درجات المخاطر تلقائيًا بعد أحداث المطالبات وعند حدوث تغييرات في حالة المركبة.

تُحسب أقساط تأمين السيارات التجارية لكل جهة مؤمَّن عليها استنادًا إلى ملف المخاطر، ومبلغ التغطية المطلوب ومدتها، والمخاطر المغطاة (مثل أضرار المركبة، وإصابة السائق، والمسؤولية تجاه الغير)، وخطط المسافة المقطوعة، ومبالغ التحمل، وأهداف ربحية شركة التأمين. كما يمكن دمج محرك ذكي لاقتراح القسط الأنسب لكل حالة.

يمكن للنظام إعداد عروض أسعار مخصصة وإرسالها إلى العملاء المحتملين تلقائيًا. وبمجرد قبول العميل للعرض، يُصدر النظام فاتورة تتضمن شروط الدفع المتفق عليها. كما يمكن للحلول المخصصة تسهيل الفوترة الآلية لنماذج التأمين التقليدي والتكافلي والقائم على الاستخدام.

يمكن للنظام إصدار وثائق التأمين وتعديلها وتجديدها تلقائيًا وفقًا لقواعد يحددها المستخدم. كما يمكن لشركات التأمين إنشاء قوالب مخصصة لوثائق التأمين حسب نوع السيارة المؤمن عليها، واللغة، والموقع الجغرافي، وذلك باستخدام محرر قوالب دون الحاجة إلى كتابة كود برمجي. ويمكن لشركات التأمين والعملاء التوقيع على وثائق التأمين بأمان باستخدام تقنية التوقيع الإلكتروني.

يتيح النظام المعالجة التلقائية للإخطارات الأولى للخسارة (FNOLs)، والأدلة الداعمة للمطالبات بصيغ متعددة (مثل تقارير الشرطة، وصور ومقاطع فيديو للسيارات المتضررة والإصابات، وقراءات أجهزة الاستشعار من أجهزة التتبع بنظام GPS وأجهزة تسجيل بيانات القيادة الإلكترونية (ELDs)، وإفادات شهود الحادث المكتوبة بخط اليد)، وذلك باستخدام تقنيات تحليل الصور، ومعالجة البيانات الضخمة، وخوارزميات الذكاء الاصطناعي التوليدي (لا سيما نماذج اللغة الكبيرة - LLMs).

يتحقق النظام تلقائيًا من صحة البيانات المجمعة عن المطالبات ويطابقها مع شروط وثيقة التأمين، والبيانات الواردة من إدارات الشرطة المحلية والجهات الطبية المختصة، وكاميرات التحكم والمراقبة المرورية، وأنظمة GPS، وأنظمة الملاحة التابعة لجهات خارجية، وسجلات المطالبات التجارية. كما ترصد خوارزميات كشف الاحتيال فورًا المطالبات المشبوهة وتحيلها للفحص اليدوي.

يتيح دمج النظام مع أجهزة الفحص الآلية (مثل الطائرات المُسيَّرة) فحص أضرار أسطول المركبات التجارية عن بُعد. كما يجري النظام تقييمًا آليًا للخسائر، ويرتّب المطالبات بحسب الأولوية للتسوية بناءً على شدة الأضرار. ويمكن لخبراء تسوية الخسائر حساب مبالغ التعويض المستحقة استنادًا إلى صيغ مخصصة، وإنشاء تقارير معاينة الأضرار تلقائيًا.

تُسدَّد المطالبات المستحقة تلقائيًا في صورة تعويضات للمطالبين والغير، أو مدفوعات مباشرة لمقدمي خدمات معالجة الخسائر. كما يتيح ترميز وثائق التأمين وشروط صرف التعويضات في عقود ذكية قائمة على تقنية البلوك تشين تنفيذ مدفوعات آلية بالكامل عند وقوع الخطر المشمول بالتأمين، وذلك ضمن نموذج تأمين بارامتري مبتكر للمركبات (مثل الأساطيل العاملة في المناطق المعرضة للكوارث).

يمكن لشركات التأمين التنبؤ بالمخاطر لكل مركبة استنادًا إلى عوامل مثل حالة المركبة، وعمر السائق، ومعدل الجريمة في المنطقة، وغيرها. كما أن دمج الحل مع أنظمة تتبع أسطول المركبات، ومتابعة حالة الطقس، ونظم المعلومات الجغرافية (GIS) يتيح لشركات التأمين رصد الأحداث عالية الخطورة فور وقوعها، والتي قد تؤدي إلى خسائر قابلة للتعويض.

يرسل النظام إشعارات فورية إلى مديري أساطيل المركبات والسائقين حول المخاطر المحتملة مثل السلوك الخطير للسائقين أو الظروف الجوية القاسية، مع تقديم توجيهات بالخطوات اللازمة للحد من المخاطر، مثل تخفيف سرعة القيادة، والتوقف، وتغيير المسار.

يتيح الحل التتبع اللحظي لمؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) عبر مجالات المبيعات، والاكتتاب، ومعالجة المطالبات، والإدارة المالية، وغيرها. كما تُستخدم التحليلات التنبؤية لتوقع المقاييس المطلوبة والأحداث ذات الصلة، بما يشمل أحداث القيادة عالية المخاطر والأحداث المرتبطة بحالة المركبة لعملاء التأمين.

يُرسل النظام تقارير تلقائية عن مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) لتأمين السيارات التجارية إلى الموظفين المعنيين والإدارة العليا. كما يمكن للنظام إعداد تقارير الإفصاح بصيغ متوافقة، وبمجرد اعتمادها، يمكنه تقديمها إلكترونيًا إلى الجهات الرقابية المختصة في السعودية والإمارات ودول الخليج، بما في ذلك البنك المركزي السعودي (ساما)، وهيئة التأمين (IA) في السعودية، ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وهيئة الطرق والمواصلات (RTA) في الإمارات، والإدارات العامة للمرور، وذلك بما يتماشى مع معايير التقارير المالية الدولية (IFRS 17) والمتطلبات التنظيمية المحلية ذات الصلة.

يمكن لعملاء تأمين السيارات التجارية استخدام البوابات الإلكترونية لتقديم طلبات التأمين، وسداد المدفوعات، والاطلاع على وثائق التأمين، وتسجيل المطالبات، ومتابعة التقدم في تسوية المطالبات. كما تساعد أدوات المساعدة الافتراضية المدعومة بالذكاء الاصطناعي مستخدمي البوابة على حل المشكلات الشائعة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

يتم حماية النظام والبيانات التي يخزنها من خلال آليات أمان متقدمة تشمل المصادقة متعددة العوامل للمستخدمين، والتحكم في صلاحيات الوصول حسب دور المستخدم، وتشفير البيانات، والتحليل الذكي لسلوك المستخدم (UBA). كما يمكننا تصميم وتطوير برمجيات مخصصة متوافقة تمامًا مع متطلبات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، ولوائح هيئة التأمين السعودية (IA)، ومعايير SOC 1 وSOC 2، وقوانين حماية البيانات الشخصية (PDPL) في السعودية والإمارات، ولوائح وزارة النقل والخدمات اللوجستية (MoT)، وهيئة الطرق والمواصلات (RTA) في الإمارات، والإدارات العامة للمرور، ومتطلبات البنك المركزي السعودي (ساما)، ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وغيرها من اللوائح والمعايير المعتمدة في دول الخليج.