برمجيات تأمين الممتلكات التجارية

تُجمَّع البيانات المتعلقة بعروض تأمين الممتلكات التجارية في مستودع بيانات موحَّد. ويتيح الحل إنشاء منتجات تأمين جديدة باستخدام قوالب جاهزة وفق معايير يحددها المستخدم، مثل المخاطر المغطاة، وحدود التغطية التأمينية، ومبلغ التحمل، ومدة التأمين، والتوافر في مناطق جغرافية معينة، وغيرها.

يتضمن الحل محركًا ذكيًا مدعومًا بتقنيات تعلم الآلة (ML) وأتمتة العمليات الروبوتية (RPA) وتحليل الصور، يتولى التجميع والمعالجة التلقائية لطلبات تأمين الممتلكات التجارية. كما يتحقق آليًا من هوية العملاء الجُدد وفق متطلبات «اعرف عميلك» (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML). أما الطلبات المقبولة، فيتم توجيهها تلقائيًا إلى متخصصي الاكتتاب الأنسب.

يمكن توظيف تقنيات الذكاء الاصطناعي (AI) لتحليل بيانات الممتلكات التجارية الواردة في طلبات التأمين، وجمع أسعار السوق لأصول مماثلة من مصادر خارجية، والحساب التلقائي للقيمة النقدية الفعلية (ACV)، وقيمة الاستبدال (RCV)، والقيمة السوقية العادلة (FMV) للممتلكات المؤمن عليها.

يتم تقييم مخاطر كل أصل على حدة تلقائيًا بناءً على عمره وقيمته والمخاطر الطبيعية المرتبطة بالموقع الجغرافي وخصائص البناء وتدابير الحماية (للمباني)، وأنماط الاستخدام والحالة الراهنة (للمعدات وأسطول المركبات)، وغير ذلك. وتُحدَّد المخاطر كمّيًا بناءً على صيغ مخصصة أو خوارزميات الذكاء الاصطناعي.

يمكن للخبراء الاكتواريين إنشاء نماذج مخاطر مخصصة لمحاكاة تأثير الأضرار العرضية، والسرقة، والتخريب، والكوارث الطبيعية، وغيرها من المخاطر على الممتلكات المؤمن عليها وأعمال مالكها. كما يحسب الحل حدود الخسارة المحتملة، ويحدد السيناريوهات عالية المخاطر.

يرسل الحل تقارير تلقائية إلى العملاء بنتائج تقييم مخاطر الممتلكات. كما يمكن للحلول الذكية تحليل ملفات مخاطر الممتلكات، وإثراء التقارير بتوصيات حول كيفية تقليل احتمالية الخسارة، مثل تركيب جهاز إنذار الحريق أو ترقية نظام الأمان.

يحسب الحل أقساط التأمين المخصصة تلقائيًا وفقًا لشروط التأمين المحددة، ودرجات مخاطر الممتلكات، وقطاع العمل، والمخاطر التشغيلية، والمطالبات السابقة. أما الحلول المخصصة، فيمكنها الاستفادة من الذكاء الاصطناعي في اقتراح أقساط التأمين الأكثر ربحية لكل عميل.

تتيح حلول تأمين الممتلكات التجارية إنشاء عروض الأسعار باستخدام قوالب قابلة للتخصيص حسب اللغة، والعملة، والموقع الجغرافي. وبمجرد قبول العرض من قِبل العميل المحتمل، يُصدر النظام تلقائيًا وثيقة التأمين، مع فاتورة تتضمن معلومات النشاط التجاري لشركة العميل وشروط التأمين.

تُحدَّث وثائق التأمين تلقائيًا ببيانات العميل الجديدة وشروط التغطية المُعدّلة. ويتلقى مسؤولو إدارة الوثائق إشعارات بشأن الوثائق التي تقترب من تاريخ الانتهاء، مع إمكانية تكوين قواعد لتجديد الوثائق أو إنهائها تلقائيًا بناءً على طلب العميل.

تستفيد الحلول المخصصة من إمكانات الذكاء الاصطناعي (AI) في التحقق من صحة المطالبات والوثائق الداعمة للمطالبات (تقارير الحوادث، وصور الممتلكات المتضررة، وغيرها)، والكشف الفوري عن المطالبات الاحتيالية. كما تتيح اتخاذ قرارات قائمة على قواعد محددة بشأن المطالبات، وفرزها وتحديد أولوياتها استنادًا إلى التحليلات، وإحالة المطالبات المقبولة تلقائيًا إلى الجهات المختصة لدفعها.

يتيح الحل إنشاء طلبات فحص الأضرار باستخدام قوالب جاهزة، وإرسالها فورًا إلى خبراء تقدير الخسائر المحددين. ويمكن دمج الأنظمة المخصصة مع أدوات المراقبة القائمة على تقنيات إنترنت الأشياء (IoT) والرؤية الحاسوبية للتمكين من فحص الأضرار الخارجية عن بُعد (للمباني والتجهيزات الخارجية).

تتيح لكم الحلول المخصصة أتمتة العمليات الحسابية وإعداد التقارير، والتتبع اللحظي لجميع المقاييس الضرورية عبر عمليات المبيعات، والاكتتاب، وتسوية المطالبات، والتمويل، وغيرها من عمليات شركات التأمين. كما يمكن الاستفادة من التحليلات التنبؤية للتوقع الدقيق للطلب والإيرادات والمصروفات.

يمكن تصميم الحلول المخصصة بآليات أمان متقدمة تشمل التحكم في صلاحيات الوصول حسب دور المستخدم، والمصادقة متعددة العوامل، وتشفير البيانات، وغيرها. كما تدعم الامتثال لضوابط الأمن السيبراني الصادرة عن الهيئة الوطنية للأمن السيبراني (NCA ECC)، ولوائح هيئة التأمين السعودية (IA)، ومعايير التقارير المالية الدولية (IFRS 17)، ونظام حماية البيانات الشخصية (PDPL)، والقانون الاتحادي رقم (45) لسنة 2021 بشأن حماية البيانات الشخصية في الإمارات، ومتطلبات البنك المركزي السعودي (ساما)، ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وغيرها من اللوائح العالمية والمحلية المعتمدة في دول الخليج.

إذا كان الحل المخصص يتضمن وظائف بوابة العملاء، فيمكن لعملائكم التسجيل ذاتيًا، وتقديم الطلبات، وتسجيل المطالبات، وتتبع حالة تسويتها، والوصول الفوري إلى وثائق التأمين، وغير ذلك. كما يمكن لروبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي مساعدة مستخدمي البوابة على حل المشكلات الأساسية بسرعة أو إحالة الاستفسارات المعقدة إلى المختصين المناسبين لحلها.