برمجيات تأمين الطاقة

لتمكين جمع ومعالجة بيانات تأمين الطاقة والبيانات الوصفية متعددة الصيغ تلقائيًا (طلبات التأمين، والمستندات التجارية للعملاء، وخرائط مواقع إنتاج الطاقة، وبيانات سوق الطاقة، وغيرها)، ندعم حلول تأمين الطاقة بتقنيات الذكاء الاصطناعي وأتمتة العمليات الروبوتية (RPA) وتحليل الصور، مع ربطها بمصادر البيانات التجارية والخارجية ذات الصلة.

تُحسب المخاطر لكل عميل تلقائيًا وفقًا لمعايير مخصصة بأوزان محددة سابقًا. وقد تشمل هذه المعايير قطاع العمل، والقدرات التشغيلية، ونطاق العمليات، وسجل المطالبات، إضافةً إلى موقع الأصول المؤمن عليها وقيمتها وحالتها الراهنة. كما يمكن توظيف تقنيات الذكاء الاصطناعي (AI) لاقتراح المعايير والأوزان التي تُعزِّز دقة حساب درجة المخاطر.

يمكن لشركات تأمين الطاقة إنشاء نماذج مخصصة لسيناريوهات المخاطر، وإجراء تحليلات افتراضية، مثل تحليل "ماذا لو" (What-if)، لقياس التأثير المحتمل لمختلف المخاطر (مثل الكوارث الطبيعية، وعطب المعدات، وتدهور الوقود المخزن، واستنفاد الموارد غير المتجددة، والتغييرات التنظيمية). كما يمكن للنظام تلقائيًا تحديد حجم الأضرار الناتجة عن الأحداث المُحاكاة، ورصد السيناريوهات الأشد خطورة ووضع إشارات تحذيرية عليها، إضافةً إلى حساب احتياطيات المطالبات.

تُحوَّل رؤى نمذجة المخاطر تلقائيًا إلى تقارير، ويمكن مشاركتها فورًا مع عملاء تأمين الطاقة عبر بوابة التأمين. ويحصل حاملو وثائق التأمين على فرصة لتحسين استراتيجيات إدارة المخاطر لديهم والاستعداد بشكل أفضل للأحداث الخطرة. كما تستفيد شركات التأمين من تعزيز ولاء العملاء نتيجة تعزيز القيمة المقدمة.

يمكن للنظام احتساب الأقساط الفردية لكل عميل تلقائيًا استنادًا إلى صيغ مخصصة محددة مسبقًا، مع مراعاة شروط التغطية المطلوبة، ودرجة المخاطر الخاصة بالعميل، ومتطلبات ربحية شركة التأمين. كما يمكن لمحللي المخاطر مراجعة وتعديل الحسابات الأولية للحالات الكبيرة أو المعقدة لضمان الحصول على الأقساط المُثلى.

يمكن للنظام إعداد عروض أسعار تأمين الطاقة باستخدام قوالب قابلة للتخصيص، مع إرسالها فورًا إلى العملاء المحتملين. كما يُمكنه إنشاء فواتير العروض المقبولة، وإرسالها إلى العملاء آليًا بالكامل. ويمكن لشركات التأمين تتبع الفواتير المستحقة والمدفوعة عبر لوحة تحكم مركزية.

يمكن للنظام إصدار وتحديث وتجديد وثائق التأمين تلقائيًا وفقًا لقواعد يحددها المستخدم. كما يمكن لمسؤولي إدارة الوثائق إنشاء قوالب مخصصة لوثائق التأمين بحسب نوع التغطية (إمدادات الطاقة، وعطب المعدات، والمسؤولية عن التلوث، وانقطاع الأعمال، وغيرها)، واللغة، والموقع الجغرافي، وعوامل أخرى، باستخدام محرر قوالب دون برمجة. ويمكن أيضًا تهيئة القوالب والقواعد بما يراعي المتطلبات التنظيمية ومتطلبات التأمين التكافلي المتوافق مع أحكام الشريعة عند الحاجة.

يتيح الحل الجمع والتحليل الفوري للبيانات المتعلقة بالمخاطر، والمستمدة من أنظمة تتبع أصول عملاء تأمين الطاقة، ومنصات البيانات الجغرافية المكانية والبيئية التابعة لجهات خارجية، والمصادر العامة. كما تُحلِّل نماذج تعلم الآلة (ML) عوامل المخاطر في الوقت الفعلي، وتحدد المخاطر المتزايدة التي قد تؤدي إلى مطالبات.

يُرسل الحل تنبؤات بالأحداث عالية المخاطر إلى عملاء تأمين الطاقة، إلى جانب توصيات مدعومة بالذكاء الاصطناعي بشأن الخطوات الأنسب للحد من المخاطر. وفي نماذج الخدمة البديلة، مثل تأمين الطاقة البارامتري، تُستخدم تنبؤات المخاطر لقياس الخسائر المتوقعة المرتبطة بالطاقة، وصرف التعويضات الاستباقية بمجرد وصول مستوى المخاطر إلى حد معين.

يمكن للحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي جمع مطالبات تأمين الطاقة ومستندات إثبات الخسارة والتحقق من صحتها، بما في ذلك تقارير حوادث الخسارة، وصور ومقاطع فيديو الأصول ومرافق الطاقة المتضررة، وتقارير الخسائر التجارية الناجمة عن انقطاع التيار الكهربائي. كما يمكنها الرصد الفوري للمطالبات الاحتيالية، وإحالة الحالات أو البيانات المشبوهة إلى المراجعة اليدوية.

تُمكّن تقنيات الذكاء الاصطناعي للأشياء (AIoT) والرؤية الحاسوبية من إجراء معاينة آلية للأضرار في المناطق الخطرة والتي يصعب الوصول إليها مثل محطات الطاقة النووية، ومنصات النفط البحرية، ومحطات طاقة الرياح، وناقلات النفط، وخطوط الكهرباء النائية، ومنشآت التصنيع المعزولة.

يجمع الحل البيانات المتعلقة بتقدير الخسائر ويعرضها على خبراء تسوية الخسائر، بما في ذلك بيانات الأضرار الواردة في تقارير الفحص، وشروط التغطية في وثائق التأمين، وغيرها. كما يمكن أتمتة حساب مبالغ التعويض المستحقة، وتصنيف المطالبات وتحديد أولوياتها للتسوية استنادًا إلى قواعد يحددها المستخدم.

يتيح الحل إعداد تقارير تلقائية عن مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) المتعلقة بالمبيعات والاكتتاب وتسوية المطالبات وغيرها؛ وذلك وفقًا للسياسات الداخلية والمعايير التنظيمية، مثل معايير هيئة التأمين السعودية (IA)، ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، والمعيار الدولي لإعداد التقارير المالية (IFRS 17). كما يمكن إرسال التقارير إلى الإدارة العليا والجهات التنظيمية وفقًا لجدول زمني يحدده المستخدم أو إنشاؤها عند الحاجة.

يمكن حماية برمجيات تأمين الطاقة عبر آليات أمان متقدمة تشمل التحكم في صلاحيات الوصول حسب دور المستخدم، والمصادقة متعددة العوامل، وتشفير البيانات، والتحليل الذكي لسلوك المستخدم، وغيرها. وتضمن الأنظمة القائمة على تقنية البلوك تشين أن تكون بيانات تأمين الطاقة ثابتة وغير قابلة للتلاعب، مع إمكانية تتبعها بشكل كامل. كما تُمكِّن الحلول المخصصة من الامتثال للمتطلبات التنظيمية لهيئة التأمين (IA) وهيئة السوق المالية (CMA) ونظام حماية البيانات الشخصية (PDPL) وضوابط الأمن السيبراني الصادرة عن الهيئة الوطنية للأمن السيبراني في السعودية، إضافةً إلى لوائح هيئة الأوراق المالية والسلع (SCA) والقانون الاتحادي رقم (45) لسنة 2021 بشأن حماية البيانات الشخصية ولوائح الأمن السيبراني لمصرف الإمارات المركزي في الإمارات، وغيرها من اللوائح والمعايير المعتمدة في دول الخليج.