برمجيات التأمين التجاري

• المعالجة الآلية لطلبات التأمين ومستندات العملاء، مثل تراخيص الأعمال التجارية، وإثباتات ملكية الأصول، باستخدام تقنية أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) وتقنيات التحليل المتقدم للصور.
• تحويل المستندات الورقية تلقائيًا إلى الصيغة الرقمية المحددة مسبقًا باستخدام تقنية التعرف الضوئي على الحروف (OCR).
• إرسال إشعارات تلقائية إلى الموظفين المختصين عند وجود بيانات تجارية ناقصة أو متناقضة تتطلب تحققًا يدويًا.
• التحقق القائم على الموقع الجغرافي من امتثال العملاء الجُدد لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) وفقًا للوائح البنك المركزي السعودي (ساما)، والإدارة العامة للتحريات المالية (تقصي)، والقانون الاتحادي رقم (20) لسنة 2018 لدولة الإمارات، وغيرها.
• اتخاذ قرارات قائمة على قواعد محددة سابقًا بشأن الموافقة على طلبات التأمين أو رفضها.

ميزات متقدمة:

• التحقق المدعوم بالذكاء الاصطناعي من صحة بيانات العملاء عبر مطابقتها مع بيانات مصادر خارجية موثوقة مثل السجلات التجارية المحلية (مثل منصة مراس في السعودية، ودائرة الاقتصاد والسياحة بدبي، ودائرة التنمية الاقتصادية بأبو ظبي)، ومكاتب التصنيف الائتماني، وهيئات الترخيص، وقواعد البيانات التابعة للجهات البيئية المختصة، وقواعد بيانات المطالبات العامة.
• التلخيص الآلي لبيانات العملاء، وإنشاء ملفات الاكتتاب باستخدام نماذج اللغة الكبيرة (LLMs).

• قياس درجة مخاطر العملاء وفقًا لقواعد محددة سابقًا.
• نمذجة سيناريوهات المخاطر والقياس الكمي لتأثيرها باستخدام نماذج اكتوارية مخصصة.
• نمذجة السيناريوهات وتحليل الافتراضات (تحليل what-if) لمختلف استراتيجيات التسعير.
• حساب أقساط التأمين التجاري المخصصة استنادًا إلى شروط التغطية المطلوبة، ودرجة مخاطر العميل، ومتطلبات ربحية شركة التأمين.
• إعداد عروض أسعار تلقائية وإرسالها إلى العملاء المحتملين.

ميزات متقدمة:

• التقييم المدعوم بالذكاء الاصطناعي لمخاطر العملاء استنادًا إلى المركز المالي للشركة، ونطاق عملياتها، وعدد الموظفين ومؤهلاتهم، وإجراءات ضبط الجودة، والتدابير الأمنية، وحالة الأصول التجارية، والمخاطر الطبيعية المرتبطة بالموقع الجغرافي، وغيرها.
• تقديم توصيات مدعومة بالذكاء الاصطناعي حول تحسين الأقساط استنادًا إلى بيانات الطلب التاريخية، ومرونة السعر الخاصة بكل عميل، وأسعار المنافسين.

• قوالب قابلة للتخصيص لإنشاء مختلف أنواع وثائق التأمين، بما في ذلك: التأمين ضد الأخطاء المهنية، وتأمين المركبات، وتأمين العمالة (إصابات العمل)، وغيرها.
• الإنشاء التلقائي لوثائق التأمين وفقًا لشروط التغطية المحددة سابقًا (فترة التغطية، والتاريخ الرجعي وتاريخ انتهاء التغطية الممتدة، والمخاطر المغطاة، والاستثناءات، وشروط التمديد).
• تحديث وتجديد وإنهاء وثائق التأمين استنادًا إلى قواعد محددة سابقًا.

ميزات متقدمة:

• التوقيع الإلكتروني على وثائق التأمين.
• تقديم اقتراحات مدعومة بالذكاء الاصطناعي حول فرص البيع المتقاطع، وباقات التأمين المخصصة لأصحاب الأعمال.

• نماذج فوترة محددة من قِبل المستخدم: دفعة واحدة، أو على أقساط، أو بنموذج قائم على الاستخدام، أو غير ذلك.
• إنشاء فواتير متعددة العملات واللغات باستخدام قوالب جاهزة.
• حساب الأقساط والخصومات والضرائب المخصصة وتطبيقها في الفواتير.
• إرسال الفواتير إلى العملاء وفقًا لجدول زمني محدد أو عند الحاجة عبر البريد الإلكتروني وبوابة العملاء.
• دعم طرق دفع متعددة (التحويلات المصرفية، وبطاقات الائتمان، والشيكات، وغيرها)، وتحصيل الأقساط عبر الخصم المباشر.
• تتبع الفواتير حسب حالتها (مرسلة، ومسددة، ومدفوعة جزئيًا، ومستحقة).
• إرسال إشعارات تلقائية قابلة للتهيئة إلى العملاء حول المدفوعات المستحقة.

• التجميع والمعالجة الآلية للإخطارات الأولى للخسارة (FNOLs).
• الكشف الخوارزمي عن المطالبات الاحتيالية وغير المفصح عنها بالكامل.
• تصنيف المطالبات استنادًا إلى قواعد محددة سابقًا حسب أهميتها، وشدة الخسارة، وقيمة العميل.
• السداد التلقائي للمطالبات المستحقة.

ميزات متقدمة:

• المعالجة المدعومة بالذكاء الاصطناعي لإثباتات المطالبات متعددة الصيغ مثل تقارير الحوادث، وصور ومقاطع فيديو الممتلكات المتضررة، والتقارير الطبية للمصابين، وخطابات المطالبة المقدمة في طلبات الأخطاء المهنية (E&O)، وشهادات الشهود، وبيانات أجهزة الاستشعار الواردة من أنظمة إنترنت الأشياء (IoT).
• فحص الأضرار عن بُعد وتقدير الخسائر باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي (AI)، وإنترنت الأشياء (IoT)، والرؤية الحاسوبية.
• التنبؤ الذكي بالأحداث عالية المخاطر، وتقديم توصيات بالخطوات الأنسب لتخفيف المخاطر للمؤمن عليهم.
• (للتأمين التجاري البارامتري) الأتمتة الكاملة للمدفوعات باستخدام عقود ذكية قائمة على تقنية البلوك تشين.

• التخزين المركزي لبيانات شركاء إعادة التأمين (معلومات الشركات، ونطاق الخدمات، وتفاصيل الأسعار، وغير ذلك).
• الإعداد التعاوني لاتفاقيات إعادة التأمين.
• الإحالة الآلية للمطالبات التي تتجاوز حدود التغطية إلى شركات إعادة التأمين المعنية لمعالجتها وتسويتها.
• المتابعة اللحظية للتقدم في تسوية المطالبات من خلال التكامل مع الأنظمة المؤسسية لشركات إعادة التأمين.

ميزات متقدمة:

• تقديم توصيات مدعومة بالذكاء الاصطناعي حول شركات إعادة التأمين الأنسب لعقود معينة استنادًا إلى تخصص شركة إعادة التأمين، وقدرتها الاستيعابية، وشهية المخاطر لديها.

• تحديد أولويات مهام التأمين التجاري وفق قواعد محددة سابقًا، بما في ذلك مهام الاكتتاب، وتقدير الخسائر، وتخطيط الدفاع القانوني عن الأخطاء والإهمال، وغيرها.
• إسناد المهام تلقائيًا إلى المختصين الأنسب، مع مراعاة مجال مسؤولية الموظف، وموقعه الجغرافي، ومؤهلاته، ومدى توفره.
• متابعة أداء الموظفين وامتثالهم للمعايير الداخلية والتنظيمية.
• سجل تدقيق شامل لكافة التفاعلات متعددة القنوات بين الفِرق الداخلية والعملاء.

• تتبع مؤشرات الأداء، مثل إجمالي عدد وثائق التأمين الصادرة، والأقساط المكتتبة، وتكاليف المطالبات، ومتوسط قيمة الصفقات، والإيرادات المحققة، وغيرها.
• إنشاء تقارير مجدولة وعند الطلب.
• تخطيط احتياطيات رأس المال والمطالبات.
• إرسال تقارير قائمة على قواعد محددة إلى الأطراف المعنية الداخلية والجهات التنظيمية، مثل هيئة التأمين (IA)، والبنك المركزي السعودي (ساما) في السعودية، ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وغيرها من الجهات التنظيمية في دول الخليج.

ميزات متقدمة:

• تحليلات تنبؤية مدعومة بتقنية تعلم الآلة (ML) للتنبؤ بالطلب على التأمين التجاري، والإيرادات، والمصروفات.

• خيارات خدمة ذاتية للعملاء تتيح إنشاء الحسابات، والتقدم بطلبات التأمين التجاري، ومشاركة المستندات التجارية، وتقديم المطالبات، وتتبع حالات معالجة وتسوية المطالبات.
• سجل كامل لعروض الأسعار، ووثائق التأمين، والفواتير.
• المراسلة الفورية بين العملاء ومتخصصي التأمين التجاري.

ميزات متقدمة:

• روبوتات دردشة مدعومة بالذكاء الاصطناعي لدعم مستخدمي البوابة في حل المشكلات التشغيلية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
• حاسبة أسعار ذاتية لمنتجات التأمين التجاري.

• التحكم في صلاحيات الوصول حسب دور المستخدم للخبراء الاكتواريين، ومتخصصي الاكتتاب، ومديري المطالبات، وغيرهم.
• المصادقة متعددة العوامل للمستخدمين.
• تشفير البيانات أثناء التخزين والنقل.
• الامتثال لمعايير SOC1 وSOC2، وضوابط الأمن السيبراني الصادرة عن الهيئة الوطنية للأمن السيبراني (NCA ECC)، ولائحة حوكمة الشركات الصادرة عن هيئة السوق المالية (CMA) في السعودية وهيئة الأوراق المالية والسلع (SCA) في الإمارات، ومتطلبات نظام حماية البيانات الشخصية (PDPL)، والقانون الاتحادي رقم (45) لسنة 2021 بشأن حماية البيانات الشخصية في الإمارات، ومتطلبات هيئة التأمين (IA)، والبنك المركزي السعودي (ساما)، ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وغيرها من المتطلبات التنظيمية في دول الخليج.

ميزات متقدمة:

• المصادقة البيومترية للمستخدمين.
• تحليلات ذكية لسلوك المستخدمين والكيانات (UEBA).
• تجزئة بيانات التأمين التجاري (Data Hashing)، وختمها زمنيًا، وتسجيلها في دفتر أستاذ غير قابل للتلاعب قائم على تقنية البلوك تشين.