برمجيات تأمين السيارات والمركبات

• الجمع والتسجيل الفوري لطلبات التأمين متعددة الصيغ الواردة من بوابات التأمين، وأنظمة البريد الإلكتروني، وتطبيقات المراسلة، وغيرها.
• التحويل التلقائي لطلبات التأمين الورقية إلى الصيغة الرقمية باستخدام تقنية التعرف الضوئي الذكي على الحروف (OCR).
• التحقق القائم على الذكاء الاصطناعي (AI) من صحة بيانات العملاء (عنوان الفواتير، ورقم رخصة القيادة، وبيانات المركبة، وغيرها) المذكورة في طلبات التأمين ومقارنتها بالبيانات المتاحة في المصادر التابعة لجهات خارجية.
• تنبيهات فورية حول البيانات الناقصة، أو غير المتطابقة، أو غير الدقيقة.
• التحقق الآلي من متطلبات «اعرف عميلك» (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) للعملاء الجُدد.

• إدارة شروط تأمين السيارات التي يحددها المستخدم:
  • حدود مبالغ التغطية التأمينية.
  • أنواع الخسائر المُغطاة، بما في ذلك أضرار السيارات نتيجة الحوادث، وسرقة وتخريب السيارات، وغيرها.
  • الخطط المخصصة للمسافات المقطوعة وخيارات مبلغ التحمل.
  • تسوية الخسائر الكلية بالقيمة المعلنة أو المتفق عليها.
  • آليات صرف المطالبات.
• تقديم توصيات مدعومة بالذكاء الاصطناعي حول شروط التغطية التأمينية المثلى لشرائح معينة من العملاء وموضوعات التأمين (مثل، وضع حدود تغطية أعلى للسيارات الفاخرة).

• إنشاء ملفات الاكتتاب باستخدام نماذج اللغة الكبيرة (LLM).
• إجراء تحليل إحصائي وتحليل مدعوم بالذكاء الاصطناعي لبيانات العملاء، بما في ذلك:
  • التغطية التأمينية السابقة.
  • سلوك القيادة.
  • سجل المطالبات.
  • كشوف الحسابات المصرفية.
  • كشوف الحالة الصحية.
  • تحليل اتجاهات الرأي عبر الإنترنت.
• تقييم مخاطر العملاء استنادًا إلى قواعد محددة وباستخدام نماذج ذكاء اصطناعي.
• التقييم التلقائي لأضرار السيارات وتقدير المخاطر بناءً على تحليل أسعار سوق السيارات، وسجل الاستخدام، والحالة، والسيولة النقدية.
• تقسيم العملاء بناءً على المخاطر.
• قواعد يحددها المستخدم للموافقة التلقائية على طلبات التأمين، وإصدار وثائق التأمين للعملاء ذوي المخاطر المنخفضة.

• تقديم توصيات مدعومة بالذكاء الاصطناعي حول الأسعار المثلى المخصصة لتأمين السيارات لكل عميل بناءً على تحليل:
  • نوع المركبة والمسافة المقطوعة سنويًا.
  • عمر السائق، وخبرته، والمخاطر الصحية.
  • ربحية منتجات التأمين.
  • مرونة الأسعار، والمزيد.
• الحساب الآلي لأقساط التأمين بناءً على:
  • توصيات الربحية المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
  • قواعد التسعير المحددة من قِبل المستخدم (مثل الحفاظ على الأسعار أو مستويات الربح ضمن حدود معينة).
• إعادة التسعير الديناميكي للتأمين باستخدام تقنية الذكاء الاصطناعي للأشياء (AIoT).

• حساب المدفوعات المستحقة وفقًا لنموذج التسعير المختار لتأمين السيارات.
• الإصدار التلقائي لفواتير العملاء متعددة العملات واللغات.
• التوقيع على الفواتير باستخدام تقنية التوقيع الرقمي.
• المعالجة التلقائية لمدفوعات أقساط التأمين عبر بوابات الدفع المتصلة.
• دعم طرق دفع متعددة، بما في ذلك التحويلات المصرفية، وبطاقات الائتمان، والشيكات، وغير ذلك.
• متابعة الفواتير حسب الحالة: مرسلة، مدفوعة، مستحقة، وغيرها.

• قوالب قابلة للتخصيص لوثائق تأمين السيارات.
• إنشاء وثائق التأمين وإرسالها إلى العملاء تلقائيًا.
• تجديد وإلغاء وتحديث وثائق التأمين وفقًا لقواعد محددة استنادًا إلى بيانات العملاء وشروط التأمين الجديدة.
• التواصل الفوري مع المؤمن عليهم حول تحديثات وثائق التأمين.
• التخزين المركزي لوثائق التأمين.
• (لبرمجيات مطالبات تأمين السيارات القائمة على تقنية البلوك تشين) ترميز شروط وثائق التأمين المتفق عليها في العقود الذكية لأتمتة تسوية المطالبات.

• الجمع والمعالجة التلقائية للإشعارات الأولى بالخسارة (FNOL) والوثائق الداعمة للمطالبات متعددة الصيغ، بما في ذلك:
  • صور ومقاطع فيديو للمركبات المتضررة والإصابات.
  • تقارير الشرطة.
  • التقارير الطبية.
  • الشهادات المكتوبة بخط اليد من شهود الحادث، والمزيد.
• التقييم المدعوم بالذكاء الاصطناعي للخسائر بناءً على بيانات فحص الأضرار، بما يشمل:
  • أوصاف الأضرار المقدمة من المؤمن عليهم.
  • تقارير مُقيِّمي الأضرار.
  • البيانات الواردة من كاميرات الرؤية الحاسوبية المُثبَّتة على أجهزة الفحص الآلي المستقلة (مثل الطائرات المُسيَّرة).
  • البيانات الضخمة لإنترنت الأشياء (IoT) الواردة من أجهزة تتبع المركبات.
• التحقق التلقائي من المطالبات وفقًا لشروط تغطية وثائق التأمين.
• الكشف المدعوم بالذكاء الاصطناعي عن المطالبات الاحتيالية.
• قواعد محددة من قبل المستخدم للموافقة على المطالبات أو رفضها.
• إرسال المطالبات التي تحتوي على بيانات ناقصة أو متناقضة للجهات المعنية للتحقق منها يدويًا وفقًا لقواعد محددة.
• إبلاغ المؤمن عليهم فورًا بالقرارات المتعلقة بالمطالبات.

• تصنيف المطالبات حسب أهميتها، وحجم الضرر، وشدة الإصابة، وغيرها.
• حساب مبالغ التعويض المستحقة لمختلف أنواع الخسائر، بما في ذلك:
  • أضرار المركبات.
  • الإصابات الشخصية والاضطرابات النفسية.
  • الأضرار التي تلحق بمركبات الغير والإصابات التي تصيب أطرافًا أخرى.
  • الأجور المفقودة وانخفاض القدرة على الكسب (للمركبات التجارية).
• الدفع الآلي للمطالبات المعتمدة:
  • مدفوعات السداد للمؤمن عليهم.
  • المدفوعات المباشرة لمقدمي خدمات معالجة الأضرار.
  • دفع تعويضات الخسائر للأطراف الأخرى.
• تقديم توصيات حول مقدمي خدمات إصلاح المركبات والرعاية الصحية الأنسب للتعامل مع الخسائر بناءً على الموقع الجغرافي لمقدم الخدمات، ونطاق الخدمة، والأسعار.
• مشاركة المستندات مع مقدمي الخدمات، ومراقبة التقدم في معالجة الأضرار عبر البوابات المتصلة لمزودي الخدمات.

• المراقبة والتحليل الفوري المدعوم بالذكاء الاصطناعي للأشياء (AIoT) لحالة المركبات، وموقعها الجغرافي، وسلوك السائقين، وحالتهم الصحية، وظروف المرور والطقس.
• تقديم إرشادات مدعومة بالذكاء الاصطناعي حول الإجراءات المناسبة التي يجب على السائقين اتخاذها لمنع وقوع حوادث الخسارة، مثل:
  • تقليل سرعة القيادة.
  • اختيار طرق أكثر أمانًا.
  • التوقف للراحة.
  • تحسين ظروف نقل البضائع.
• إرسال إشعارات نصية وصوتية إلى السائقين حول تدابير منع الخسارة.

• الحساب والمتابعة التلقائية لمقاييس أداء تأمين السيارات، بما في ذلك المبيعات، وتسوية المطالبات، والأداء المالي، وإنتاجية فِرق العمل، وغيرها.
• لوحات معلومات قابلة للتخصيص لمختلف فِرق التأمين، بما في ذلك الوكلاء، ومتخصصي الاكتتاب، ومقيمي الخسائر، والمحللين، وغيرهم.
• الإعداد التلقائي لتقارير تأمين السيارات.
• إرسال تقارير مجدولة وعند الطلب إلى الإدارة العليا والجهات التنظيمية.
• التنبؤ بالطلب على تأمين السيارات، والأقساط الإجمالية والصافية المُكتتبة، ومصاريف المطالبات، وغير ذلك.

• التسجيل الذاتي للعملاء، وإدارة المعلومات الشخصية والتجارية.
• إنشاء طلبات تأمين السيارات باستخدام قوالب جاهزة.
• دفع الأقساط التأمينية بالطريقة المفضلة.
• تسجيل المطالبات وتقديمها.
• إرسال إشعارات للمؤمن عليهم حول تغييرات حالة الطلبات والمطالبات، والمستندات التي تقترب من الانتهاء، وغير ذلك.
• مساعدون افتراضيون مدعومون بالذكاء الاصطناعي لدعم العملاء في حل أي مشكلات تطرأ.

اختياري:

• حاسبة ذاتية لأسعار تأمين السيارات.
• الفحص الذاتي للأضرار ووصفها باستخدام نماذج الواقع المُعزَّز (AR).

• الامتثال لمتطلبات «اعرف عميلك» (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، ولوائح هيئة التأمين السعودية (IA)، ومعايير SOC 1 وSOC 2، وقوانين حماية البيانات الشخصية (PDPL) في السعودية والإمارات، ولوائح وزارة النقل والخدمات اللوجستية (MoT)، وهيئة الطرق والمواصلات (RTA) في الإمارات، والإدارات العامة للمرور، ومتطلبات البنك المركزي السعودي (ساما)، ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وغيرها من اللوائح والمعايير المعتمدة في دول الخليج.
• المراقبة اللحظية للامتثال.
• سجل تدقيق شامل لكافة أنشطة تأمين السيارات.
• التحكم في صلاحيات الوصول حسب دور المستخدم.
• المصادقة متعددة العوامل.
• تشفير بيانات تأمين السيارات.
• (اختياري) تجزئة بيانات تأمين السيارات (Hashing)، وختمها زمنيًا، وتسجيلها في دفتر أستاذ غير قابل للتلاعب قائم على تقنية البلوك تشين.