برمجيات التأمين الهندسي
منذ عام 2012، تقدم ساينس سوفت حلولًا رقمية موثوقة تُمكِّن شركات التأمين الهندسي من تسريع عملياتها الخدمية، وتقليل المخاطر، وتقديم تجربة استخدام سلسة، مع ضمان الامتثال للوائح التنظيمية ونماذج التأمين التقليدي والتكافلي المعمول بها في السعودية والإمارات ودول الخليج.
نظرة عامة على برمجيات التأمين الهندسي
تهدف برمجيات التأمين الهندسي إلى تبسيط عمليات المبيعات، والاكتتاب، وإدارة وثائق التأمين، ومعالجة المطالبات، وغيرها من العمليات الخدمية عبر دورة التأمين الهندسي والإنشائي. وغالبًا ما تتضمن هذه الحلول وظائف بوابة العملاء.
تتيح برمجيات التأمين الهندسي المخصصة أتمتة سير عمل تقييم مخاطر المشروعات ومعالجة المطالبات الخاصة بكل شركة تأمين عبر مختلف أنواع التأمين الهندسي. ويمكن لهذه الحلول تقديم تحليلات مدعومة بالذكاء الاصطناعي للمخاطر، إلى جانب توصيات ذكية لدعم اتخاذ قرارات مُثلى بشأن الاكتتاب والمطالبات.
ومن أبرز مزايا البرمجيات المخصصة أنها تُصمَّم بما يراعي الامتثال للوائح التأمين الهندسي في السعودية والإمارات ودول الخليج، ويدعم التأمين التقليدي والتكافلي ومتطلبات الامتثال الشرعي عند الحاجة، كما تتكامل مع الأنظمة المعتمدة لديكم، بما فيها الأنظمة القديمة، وتُطوَّر بسهولة بإضافة قدرات جديدة كلما تطورت احتياجاتكم.
- أهم التكاملات: مع أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM)، وأنظمة المحاسبة، وحلول ذكاء الأعمال (BI)، وأنظمة التتبّع المستخدمة لدى عملاء التأمين الهندسي، ومصادر البيانات الخارجية (مثل منصات إعداد الخرائط باستخدام نظام المعلومات الجغرافية (GIS)، ومنصات بيانات الطقس، والبيانات الجغرافية المكانية، والبيانات البيئية)، بالإضافة إلى سجلات وقواعد بيانات المشروعات الهندسية، وغيرها.
- المدة الزمنية للتنفيذ: من 9 أشهر إلى 18 شهرًا أو أكثر، لتطوير نظام تأمين هندسي مُخصَّص حسب الطلب.
- تكاليف التطوير: من 750,000 إلى 5.6 ملايين ريال سعودي أو أكثر، حسب مدى تعقيد حل التأمين التقني. يمكنكم استخدام أداة حساب التكلفة المجانية لدينا للحصول على تقدير مخصص لتكلفة مشروعكم.
قطاعات التأمين الهندسي التي تستفيد من الأتمتة
تأمين المسئولية العامة للمهندسين
تأمين الأخطاء والإهمال الهندسي
التأمين البيئي الهندسي
تأمين جميع مخاطر المقاولين (CAR)
تأمين جميع مخاطر التركيب (EAR)
تأمين تعطل الآلات والمعدات
تأمين فساد المخزون (DOS)
تأمين خسارة الأرباح نتيجة تعطل الآلات (MLOP)
تأمين المعدات الميكانيكية والأجهزة الإلكترونية
الميزات الأساسية لبرمجيات التأمين الهندسي
فيما يلي، يستعرض خبراء ساينس سوفت مجموعة نموذجية من الوظائف التي يمكن أن يوفرها نظام تأمين هندسي موثوق، لمساعدتكم على معرفة الإمكانات التي يمكن أن توفرها الحلول المخصصة.
إدارة منتجات التأمين
- التحليل المدعوم بالذكاء الاصطناعي للطلب وعروض المنافسين لمنتجات تأمين هندسية معينة، مثل تأمين جميع مخاطر المقاولين (CAR)، وتأمين خسارة الأرباح نتيجة تعطل الآلات (MLOP)، وغير ذلك.
- تخطيط دورة المنتجات وتحديد نطاق كتالوج المنتجات استنادًا إلى تحليلات البيانات.
- قوالب منتجات قابلة للتخصيص وفق معايير يحددها المستخدم، مثل:
- حدود التغطية وحدود مبلغ التحمل.
- المخاطر المغطاة، بما في ذلك عطب الآلات والمعدات، وخسارة الأرباح، وفساد المخزون، وغيرها.
- مدة التأمين.
- نوع وثيقة التأمين (لمرة واحدة أو قابلة للتجديد).
- توفر المنتج في مواقع جغرافية معينة.
- الحد الأدنى للأقساط.
- تقديم توصيات مدعومة بالذكاء الاصطناعي بشأن الشروط المُثلى استنادًا إلى تحليل نوع المنتج وملف المخاطر، واتجاهات السوق، والطلب ومرونة الأسعار لمختلف شرائح العملاء، وغير ذلك.
- تحديث المنتجات واستبدالها وسحبها دفعة واحدة وفق قواعد يحددها المستخدم.
- قاعدة بيانات مركزية لتسجيل وتخزين تفاصيل منتجات التأمين الهندسي المتاحة.
معالجة طلبات التأمين
- التجميع والمعالجة الآلية لطلبات التأمين الواردة من قنوات متعددة، مثل البريد الإلكتروني، وبوابة التأمين، وأنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM) لدى الوكلاء، وغيرها.
- التحويل الآلي للطلبات الورقية إلى الصيغة الرقمية المحددة سابقًا باستخدام تقنيات تحليل الصور.
- استخراج البيانات والتحقق من صحتها باستخدام تقنيات تعلم الآلة (ML).
- إرسال تنبيهات تلقائية إلى الموظفين المسؤولين بشأن الطلبات التي تحتوي على بيانات مفقودة أو غير متطابقة.
- التحقق من هوية العملاء الجدد والامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) ولوائح الرقابة المالية حسب الموقع الجغرافي للعميل.
- مطابقة البيانات الواردة في مستندات أعمال العملاء مع مصادر خارجية موثوقة مثل منصات التصنيف الائتماني («سمة» في السعودية و«الاتحاد للمعلومات الائتمانية» في الإمارات)، وقواعد البيانات والتقارير البيئية في السعودية والإمارات ودول الخليج.
- إحالة الطلبات المقبولة إلى متخصصي الاكتتاب المناسبين بناءً على موقعهم الجغرافي، وجدولهم الزمني، ومؤهلاتهم.
تقييم مخاطر العملاء
- حساب درجة مخاطر العملاء استنادًا إلى قواعد محددة أو باستخدام الذكاء الاصطناعي وفقًا لمعايير يحددها المستخدم، مثل:
- نوع المشروع الهندسي.
- موقع مشروع البناء والمخاطر الطبيعية المرتبطة به.
- المدة المتوقعة للمشروع الهندسي وقيمة العقد.
- سجل مطالبات العميل السابقة.
- تصنيف العملاء وفقًا لمستوى المخاطر.
- إنشاء وإدارة نماذج اكتوارية مخصصة لمحاكاة المخاطر الهندسية وتقييم الخسائر المحتملة.
- المراقبة اللحظية للبيانات المتعلقة بالمخاطر (مثل قراءات أجهزة استشعار تتبع الأصول، وبيانات الطقس، وبيانات نظم المعلومات الجغرافية)، مع إرسال إشعارات فورية حول الأحداث عالية المخاطر التي قد تؤدي إلى مطالبات.
التسعير وإعداد عروض الأسعار
- الحساب الآلي لأقساط التأمين الهندسي الفردية والأقساط الخاصة بشريحة معينة استنادًا إلى صيغ مخصصة.
- تقديم توصيات مدعومة بالذكاء الاصطناعي بشأن الأقساط المثلى لكل عميل استنادًا إلى تحليل شروط التأمين الهندسي المطلوبة، وملف مخاطر العميل، وأسعار المنافسين، ومتطلبات ربحية شركة التأمين.
- الإعداد الآلي لعروض أسعار مخصصة وإرسالها إلى العملاء المحتملين.
- إعادة حساب أقساط التأمين المبدئية وفقًا لقواعد محددة في حال زيادة قيمة العقد خلال فترة تنفيذ المشروع الهندسي.
- قوالب متعددة اللغات وقابلة للتخصيص لمختلف وثائق التأمين الهندسي، بما في ذلك تأمين جميع مخاطر المقاولين (CAR)، وتأمين جميع مخاطر التركيب (EAR)، وتأمين خسارة الأرباح نتيجة تعطل الآلات (MLOP)، وغيرها.
- إصدار وتحديث وتجديد وثائق التأمين وفقًا لقواعد محددة.
- تحرير وثائق التأمين بصورة تعاونية مع ضبط إصداراتها.
- الفوترة الآلية وفق نموذج يحدده المستخدم (دفع مقدم أو على أقساط).
- إرسال إشعارات مجدولة لمسؤولي إدارة وثائق التأمين والمؤمن لهم بشأن الوثائق التي تقترب من الانتهاء.
- تخزين مركزي لوثائق التأمين الهندسي والمستندات المرتبطة بها، مثل الطلبات، والفواتير، وعقود إعادة التأمين، وغيرها.
- التوقيع الإلكتروني على مستندات التأمين الهندسي باستخدام التوقيع الرقمي.
- (اختياري) صياغة شروط وثائق التأمين الهندسي في صورة عقود ذكية قائمة على تقنية البلوك تشين، لتمكين صرف تعويضات المطالبات تلقائيًا وبشفافية كاملة.
- الاستقبال الآلي لمطالبات التأمين الهندسي عبر قنوات متعددة، إلى جانب المستندات الداعمة مثل تقارير حوادث الخسارة، وصور ومقاطع فيديو الأضرار، وغير ذلك.
- التحقق من صحة المطالبات باستخدام الذكاء الاصطناعي عبر مطابقتها مع شروط وثيقة التأمين والبيانات المستمدة من مصادر خارجية.
- الرصد الآلي للمطالبات الاحتيالية والمطالبات التي تتضمن إفصاحات غير صحيحة.
- قواعد يحددها المستخدم للموافقة على المطالبات أو رفضها.
- فحص الأضرار عن بُعد في المواقع الهندسية التي يصعب الوصول إليها أو الخطرة باستخدام تقنيات الرؤية الحاسوبية وإنترنت الأشياء (IoT).
- تقدير الأضرار باستخدام الذكاء الاصطناعي، وحساب مبالغ التعويض المستحقة استنادًا إلى قواعد محددة.
- الدفع الآلي للمطالبات المقبولة، بما في ذلك:
- تعويض الخسائر للمؤمن عليهم.
- تعويضات الجهات الأخرى المتضررة (للتأمين على المسؤولية الهندسية).
- المدفوعات المباشرة لمقدمي خدمات معالجة الأضرار الإنشائية.
إعادة التأمين
- تحليلات مدعومة بالذكاء الاصطناعي لمخاطر محافظ التأمين، مع تقديم توصيات ذكية بشأن الوثائق التي ينبغي إسنادها لإعادة التأمين.
- إسناد وثيقة التأمين لشركة إعادة التأمين الأنسب بناء على مدى استعداد شركة إعادة التأمين للمخاطرة، والموقع الجغرافي، والأقساط، وشروط التحمل.
- إنشاء طلبات وعقود إعادة التأمين باستخدام قوالب جاهزة.
- إحالة المطالبات التي تتجاوز مبالغ التحمل المتفق عليها تلقائيًا إلى شركات إعادة التأمين لتسويتها.
التحليلات وإعداد التقارير
- متابعة مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) التي يحددها المستخدم عبر مجالات الاكتتاب، وتسوية المطالبات، والإدارة المالية، وغيرها من مجالات التأمين الهندسي.
- لوحات معلومات قابلة للتخصيص لمختلف أدوار الموظفين، بما يشمل الوكلاء، وخبراء تسوية الخسائر، والمحللين، وغيرهم.
- الإعداد التلقائي لتقارير التأمين الهندسي حسب الفترة، والمنطقة، والكيان التجاري، وغير ذلك.
- لوحات معلومات مخصصة لإدارة المخاطر لمتابعة عوامل المخاطر الداخلية ومخاطر العملاء.
- التنبؤ الذكي بنفقات مطالبات التأمين الهندسي، مع تقديم توصيات بشأن المخصصات المُثلى للمطالبات.
- التسجيل الذاتي للعملاء، وإدارة المعلومات التجارية، مثل التراخيص التجارية، وأرقام تعريف أصحاب العمل (EINs)، وشهادات المهندسين، والسجلات الرقمية للأصول، وخطط المشروعات الرأسمالية، وغيرها.
- إنشاء الطلبات باستخدام قوالب جاهزة.
- تسجيل وتقديم المطالبات.
- إرسال إشعارات إلى العملاء حول حالة معالجة الطلبات، والتقدم في تسوية المطالبات، والأقساط المستحقة الدفع، ووثائق التأمين التي تقترب من الانتهاء، وغيرها.
- مساعد افتراضي مدعوم بالذكاء الاصطناعي لدعم مستخدمي البوابة في حل المشكلات الناشئة.
- المراسلة الفورية بين العملاء ومتخصصي التأمين الهندسي.
الأمان والامتثال
- التحكم في صلاحيات الوصول بناءً على أذونات.
- المصادقة متعددة العوامل.
- تشفير بيانات التأمين الهندسي.
- الامتثال لضوابط الأمن السيبراني الصادرة عن الهيئة الوطنية للأمن السيبراني (NCA ECC)، ولوائح هيئة التأمين السعودية (IA)، والمركز الوطني للرقابة على الالتزام البيئي في السعودية، ووزارة التغير المناخي والبيئة في الإمارات، ومعايير SOC 1 وSOC 2، ونظام حماية البيانات الشخصية (PDPL) في السعودية، والقانون الاتحادي رقم (45) لسنة 2021 بشأن حماية البيانات الشخصية في الإمارات، ومتطلبات البنك المركزي السعودي (ساما)، ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وغيرها من اللوائح والمعايير المعتمدة في دول الخليج.
- سجل تدقيق شامل لجميع أنشطة المستخدمين.
- الكشف المدعوم بالذكاء الاصطناعي عن احتيال الموظفين وعدم الامتثال للوائح والمعايير.
- (اختياري) تجزئة بيانات التأمين الهندسي، وختمها زمنيًا، وتسجيلها في دفتر أستاذ غير قابل للتلاعب قائم على تقنية البلوك تشين.