برمجيات التأمين البحري
بخبرة ممتدة منذ عام 2012 في مجال تقنية معلومات التأمين، تقدم ساينس سوفت حلولًا برمجية موثوقة تدعم شركات التأمين البحري في تحقيق التحوُّل الرقمي لسير عمل خدماتها بكفاءة، بما يدعم الامتثال للوائح التنظيمية ومتطلبات التأمين التقليدي والتكافلي، بما في ذلك أحكام الشريعة الإسلامية عند الاقتضاء، في السعودية والإمارات ودول الخليج.
برمجيات التأمين البحري: الجوانب الأساسية
تعمل برمجيات التأمين البحري على أتمتة عمليات الاكتتاب، وإدارة وثائق التأمين، وتسوية المطالبات، وكشف الاحتيال، وإعداد التقارير لدى شركات التأمين البحري. وغالبًا ما تتضمن هذه البرمجيات ميزات الخدمة الذاتية لعملاء ووسطاء التأمين.
توفر برمجيات التأمين البحري المخصصة وظائف مصممة خصيصًا لتلبية المتطلبات التشغيلية لكل شركة تأمين، ويمكن تحسينها بسهولة عبر إضافة ميزات جديدة لدعم احتياجات الأعمال المتغيرة. كما تتكامل الحلول المخصصة بسلاسة مع جميع الأنظمة المطلوبة، بما في ذلك الأدوات المؤسسية القديمة، والأنظمة البرمجية والأجهزة الخارجية المستخدمة في إدارة العمليات البحرية.
باستخدام الحلول المخصصة، يمكن لشركات التأمين البحري ضمان الامتثال بسهولة للمعايير واللوائح التنظيمية الإقليمية المتخصصة، مثل لوائح هيئة التأمين (IA) في السعودية، ونظام حماية البيانات الشخصية (PDPL)، والقانون الاتحادي رقم (45) لسنة 2021 بشأن حماية البيانات الشخصية في الإمارات، وضوابط الأمن السيبراني الصادرة عن الهيئة الوطنية للأمن السيبراني (NCA ECC)، ومتطلبات البنك المركزي السعودي (ساما)، ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وغيرها من اللوائح العالمية والمحلية المعتمدة في دول الخليج، بما في ذلك متطلبات التأمين التكافلي والامتثال لأحكام الشريعة الإسلامية عند الحاجة.
كما يمكن تعزيز الحلول المخصصة بتقنيات متقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة وإنترنت الأشياء والبلوك تشين، بما يساعد شركات التأمين البحري على تحسين دقة تقييم المخاطر، وتبسيط معالجة المطالبات، والاستفادة من نماذج التأمين المبتكرة مثل التأمين البحري القائم على المؤشرات (البارامتري)، مع ضمان الامتثال الكامل للوائح التنظيمية ونماذج التأمين التقليدي والتكافلي المعمول بها في السعودية والإمارات ودول الخليج.
- المدة الزمنية للتنفيذ: من 9 إلى 18 شهرًا أو أكثر، لتطوير نظام تأمين بحري مخصص.
- تكاليف التطوير: من 1.5 إلى 5.6 ملايين ريال أو أكثر، حسب تعقيد الحل. يمكنكم استخدام أداة حساب التكلفة المجانية لدينا للحصول على تقدير مخصص لتكلفة مشروعكم.
برمجيات متقدمة لدعم جميع أنواع التأمين البحري المطلوبة
وفقًا لاحتياجات كل عميل، يمكن لفريق ساينس سوفت تطوير نظام متكامل للتأمين البحري أو حل برمجي مخصص لأتمتة نوع واحد أو عدة أنواع من منتجات التأمين البحري.
تأمين بدن السفينة والآلات البحرية
تأمين البضائع أثناء التخزين والنقل
التأمين الصحي لأطقم السفن
تأمين المسؤولية القانونية عن البضائع لمقدمي الخدمات اللوجستية
تأمين المسؤولية لمالكي السفن ومُصنِّعيها ومقدمي خدمات إصلاحها
تغطية الخسائر المالية الناجمة عن الإضرابات البحرية والتأخيرات
تأمين ممتلكات الموانئ والمحطات البحرية
تأمين مخاطر الحرب البحرية
تأمين القرصنة البحرية (الاختطاف والفدية)
أهم التكاملات لبرمجيات التأمين البحري
- أنظمة الشركات: أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM)، وبرمجيات المحاسبة، وحلول ذكاء الأعمال (BI)، وغيرها.
- قنوات التفاعل مع العملاء: خدمات البريد الإلكتروني، والمراسلة، وغيرها.
- مصادر البيانات الخارجية: هيئات تصنيف السفن المعتمدة محليًا (مثل ABS وLloyd’s Register)، وسجلات شركات النقل البحري ووكلاء الشحن، وأنظمة إدارة ومراقبة حركة الملاحة البحرية، ومنصات التقييم الائتماني، وأنظمة المعلومات الطبية، ومنصات بيانات الطقس والأحوال الجوية البحرية، وأنظمة تصنيع السفن وتتبعها وصيانتها لدى الجهات المؤمَّن عليها، إضافةً إلى أنظمة إنترنت الأشياء (IoT) لدى شركات الشحن لتتبع البضائع، فضلًا عن قواعد البيانات والمعايير الدولية مثل ISO، وقواعد بيانات مكافحة الاحتيال في التأمين، وتاريخ المطالبات التأمينية المعتمدة في السعودية والإمارات ودول الخليج.
الميزات الأساسية لبرمجيات التأمين البحري
فيما يلي، يستعرض خبراء ساينس سوفت مجموعة من الميزات البرمجية التي يطلبها عملاؤنا عادةً في مجال التأمين البحري، وذلك لإعطائكم فكرة عن الوظائف التي يمكن أن يتضمنها حل التأمين البحري الذي تخططون لتطويره.
معالجة طلبات التأمين البحري
- الجمع والمعالجة التلقائية لطلبات التأمين البحري الرقمية والورقية باستخدام تقنيات ذكية لتحليل الصور.
- التحقق المدعوم بتقنية تعلم الآلة (ML) من صحة بيانات العملاء المقدَّمة في طلبات التأمين، ومطابقتها مع البيانات المستمدة من المصادر العامة.
- إرسال إشعارات تلقائية إلى الموظفين المسؤولين حول الطلبات التي تضم بيانات غير دقيقة أو متناقضة وتتطلب مراجعة يدوية.
- التحقق الآلي من امتثال العملاء الجُدد لمتطلبات «اعرف عميلك» (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، وقوائم العقوبات الدولية (OFAC).
- إحالة الطلبات تلقائيًا إلى مكتتبي التأمين الأنسب بناءً على الموقع الجغرافي وتوافر المختص ومؤهلاته.
تقييم المخاطر
- حساب درجة مخاطر العملاء تلقائيًا وفق معايير يحددها المستخدم، مثل نطاق التغطية، ونوع البضائع وقيمتها، ونوع السفينة وحالتها، ومسار الشحن ومسافته، وتاريخ المطالبات السابقة.
- تصنيف العملاء حسب مستوى المخاطر.
- إنشاء وإدارة نماذج اكتوارية مخصصة للتنبؤ باحتمالية وتأثير الخسائر الناتجة عن مختلف المخاطر الطبيعية والاصطناعية، بما في ذلك سرقة البضائع أو تلفها، وغرق السفينة أو جنوحها أو اصطدامها، وإهمال وأخطاء عمليات الشحن، وغيرها.
- تحليل وتقدير مخاطر العملاء والقطاعات باستخدام الذكاء الاصطناعي.
- إعادة احتساب درجة مخاطر العملاء تلقائيًا وفقًا للبيانات المتغيرة مثل المطالبات الجديدة المقدمة، وتوسيع النطاق الجغرافي للتغطية الخاصة بالمؤمن عليه، وغيرها.
التسعير
- الحساب التلقائي للأسعار الفردية والخاصة بكل فئة بالعملة المطلوبة وفقًا لصيغ مخصصة.
- تقديم اقتراحات مدعومة بالذكاء الاصطناعي حول الأقساط المثلى لكل عميل بناءً على المخاطر، والطلب، والربحية، وأسعار المنافسين، وغيرها.
- حساب أسعار نماذج الخدمات الناشئة وفق قواعد محددة، بما في ذلك التأمين البحري القائم على الاستخدام.
- إعداد عروض أسعار باستخدام قوالب جاهزة، وإرسالها فورًا إلى العملاء المحتملين.
إدارة وثائق التأمين
- قوالب متعددة اللغات وقابلة للتخصيص لأنواع مختلفة من وثائق التأمين البحري، بما في ذلك تأمين البضائع، وتأمين مسؤولية الشحن، وتأمين الموانئ، وغيرها.
- الإنشاء التلقائي لوثائق وشهادات التأمين البحري، مع تطبيق شروط التأمين الخاصة بكل عميل.
- الفوترة الآلية وفقًا للنموذج الذي يحدده المستخدم (دفعة واحدة، أو أقساط، أو على أساس الاستخدام، وغيرها).
- تعديل وتجديد وإنهاء وثائق التأمين وفقًا لقواعد محددة.
- التوقيع الإلكتروني على مستندات التأمين البحري باستخدام التوقيع الرقمي.
- التخزين المركزي لمستندات التأمين البحري.
معالجة المطالبات
- تجميع ومعالجة الإخطارات الأولية بالخسارة والمستندات الداعمة للمطالبات مثل تقارير حوادث الخسارة، وبوليصة الشحن البحري، والفواتير التجارية، وصور الأضرار والإصابات، وبيانات الاتصالات عن بُعد (telematics) للسفن، وغيرها.
- التحقق من صحة المطالبات وكشف الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك عدم الإفصاح الكامل عن معلومات المطالبات، وتزوير مستندات الشحن والسفن، والتلاعب بإشارات نظام التعريف الآلي للسفن (AIS)، وغيرها.
- الموافقة على المطالبات أو رفضها وفقًا لقواعد يحددها المستخدم.
- فرز المطالبات باستخدام الذكاء الاصطناعي استنادًا إلى قواعد محددة بناءً على أولوية المطالبة، وحجم الضرر، والمخاطر المتعلقة بالسمعة المرتبطة بتأخير التسوية، وغيرها.
- إحالة المطالبات المشمولة بعقود إعادة التأمين إلى شركات إعادة التأمين المعنية ومتابعة سير تسويتها.
تقييم الخسائر
- الكشف عن الخسائر وفحص الأضرار عن بُعد باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي (AI) وإنترنت الأشياء (IoT) والرؤية الحاسوبية، مثل:
- التقاط صور للأجزاء المتضررة من السفن باستخدام الطائرات المُسيرة.
- رصد السلوك المشبوه للسفن وانتهاكات أنظمة العقوبات باستخدام التصوير البصري بالأقمار الصناعية، بما في ذلك عمليات النقل من سفينة إلى أخرى.
- تحديد تفاقم الأحوال الجوية استنادًا إلى بيانات أنظمة المعلومات الجغرافية (GIS) التابعة لجهات خارجية وتوقعات الطقس.
- الكشف عن الأحداث المشبوهة في الموانئ والمحطات استنادًا إلى بيانات كاميرات المراقبة.
- التحقق من صحة تقارير معاينة الأضرار باستخدام الذكاء الاصطناعي (التي يعدها خبراء تسوية الخسائر الداخليون والخارجيون أو تلقائيًا عند إجراء عمليات التدقيق عن بُعد)، بالإضافة إلى استخراج وتلخيص بيانات التقارير المتعلقة بتقدير الخسائر.
- التقدير الكمي للخسائر تلقائيًا.
تعويض الخسائر
- حساب التعويضات المستحقة وفقًا لقواعد محددة.
- صرف التعويضات المجدولة أو عند الطلب للأطراف المعنية وفقًا لخطط الدفع المتفق عليها سابقًا.
- (في التأمين البحري القائم على المؤشرات «البارامتري») صرف التعويضات تلقائيًا لحاملي وثائق التأمين عند تحقق أحداث يحددها المستخدم مسبقًا، مثل تجاوز عاصفة في منطقة بحرية ما حدًا معينًا، أو تأخر شحن البضائع لمدة محددة. ويمكن أتمتة العملية بالكامل باستخدام العقود الذكية القائمة على تقنية البلوك تشين، بما يراعي متطلبات الامتثال الشرعي في نماذج التأمين التكافلي عند الاقتضاء.
التحليلات وإعداد التقارير
- حساب ومراقبة مؤشرات الأداء الرئيسية للمبيعات، والاكتتاب، وتسوية المطالبات، والشؤون المالية، وغيرها من مجالات التأمين البحري.
- الإعداد التلقائي لتقارير إجمالي الأقساط، والخسائر، وغيرها من التقارير.
- تقديم تقارير دورية أو عند الطلب إلى الجهات التنظيمية ذات الصلة، مثل هيئة التأمين (IA) في السعودية، ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي في الإمارات، وغيرها من الهيئات التنظيمية في دول الخليج.
- توقعات إحصائية ومدعومة بالذكاء الاصطناعي للطلب على التأمين البحري، والإيرادات، والمصروفات.
- التسجيل الذاتي للعملاء، وإدارة بيانات الأعمال.
- خيارات الخدمة الذاتية لإنشاء طلبات التأمين البحري، وإجراء المدفوعات، وتقديم المطالبات وتتبعها.
- إشعارات تلقائية حول التقدم في معالجة طلبات التأمين وتسوية المطالبات.
- سجل كامل لوثائق التأمين البحري وعروض الأسعار والفواتير المرتبطة بها.
- مساعد افتراضي مدعوم بالذكاء الاصطناعي لدعم مستخدمي البوابة في حل المشكلات التشغيلية.
- المراسلة الفورية للتواصل مع مختصي التأمين البحري.
أمن بيانات التأمين البحري
- التحكم في الوصول القائم على أذونات لمتخصصي التأمين البحري.
- المصادقة متعددة العوامل، بما في ذلك المصادقة البيومترية، مثل التعرف على الوجه وبصمات الأصابع.
- تشفير البيانات في أثناء نقلها وعند تخزينها.
- تحليلات ذكية لسلوك المستخدمين والكيانات.
- سجل تدقيق شامل للمعاملات والأحداث.
- (اختياري) تجزئة بيانات التأمين البحري وتسجيلها في دفتر أستاذ غير قابل للتلاعب به قائم على تقنية البلوك تشين.