تطوير تطبيقات "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL)
دليل شامل
تستند ساينس سوفت إلى خبرة ممتدة منذ عام 2005 في هندسة حلول الدفع المخصصة، لمساعدة الشركات على تصميم وتطوير تطبيقات "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) موثوقة ومتوافقة مع المتطلبات التنظيمية ومبادئ الشريعة الإسلامية في السعودية والإمارات ودول الخليج، عند الحاجة.
تطبيقات "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL): الجوانب الأساسية
تتيح تطبيقات "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) للمتسوقين إجراء عمليات شراء فورية عبر الإنترنت أو داخل المتاجر، مع سداد قيمتها على أقساط، غالبًا دون فوائد. وتوفر هذه الحلول للمستهلكين وسيلة ميسّرة وفعّالة من حيث التكلفة للحصول على المنتجات والخدمات التي يحتاجون إليها.
مع تزايد شعبية خيار الدفع بطريقة "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" عالميًا، تمتاز هذه التطبيقات بالقدرة على تحقيق إيرادات كبيرة لمزودي خدمات BNPL، وزيادة متوسط قيمة الطلب ومعدلات تكرار الشراء.
6 خطوات لتطوير تطبيقات BNPL
-
جمع متطلبات الأعمال والمستخدمين النهائيين لتطبيق BNPL.
- تخطيط مهام التطوير، وفريق المشروع، والجداول الزمنية، والميزانية.
- تصميم ميزات تطبيق BNPL، وبنيته التقنية، وتجربة وواجهة المستخدم (UX/UI).
- اختيار مجموعة تقنيات مناسبة من حيث التكلفة لتنفيذ الحل.
- تطوير التطبيق وإنشاء عمليات التكامل اللازمة.
- إتمام إجراءات ضمان الجودة وإطلاق التطبيق الجاهز للاستخدام.
طرق تمكين العملاء من الوصول إلى خدمات BNPL: تطوير تطبيق BNPL مستقل بإمكانات تسوق مدمجة، أو دمج خدمة "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" كإحدى طرق الدفع في منصات البيع لدى التجار.
التكاملات الضرورية: منصات البيع لدى التجار، وبوابات الدفع، ومنصات التقييم الائتماني، وأنظمة المحاسبة لدى مزودي خدمة BNPL.
المدة الزمنية: من 6 أشهر إلى 11 شهرًا.
التكلفة: من 450,000 إلى 1.5 مليون ريال سعودي، حسب تعقيد الحل. يمكنكم استخدام حاسبة التكلفة المجانية لتقدير تكلفة مشروعكم.
الميزات الرئيسية لتطبيقات BNPL
تجمع تطبيقات "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) بين وظائف قوية لتبسيط إدارة التمويل ومجموعة شاملة من الميزات التي توفر تجربة تسوق سهلة وآمنة عبر الإنترنت وداخل المتاجر. فيما يلي، تستعرض ساينس سوفت مجموعة من أبرز ميزات تطبيقات BNPL:
تسجيل المستخدمين والتأهيل المسبق لهم
- نماذج تسجيل ذاتي قابلة للتخصيص للعملاء (المقترضين) والتجار.
- التحقق من الامتثال لمتطلبات "اعرف عميلك" (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) بناءً على الموقع الجغرافي.
- (لمزودي خدمات BNPL) تحديد معايير تأهيل العملاء (الدخل الشهري، وحالة التوظيف، وغيرها) بناءً على سياسات التمويل الداخلية.
- التأهيل المسبق التلقائي للعملاء استنادًا إلى معايير محددة مسبقًا، مع تقييمهم بناءً على بيانات الحساب وبيانات التقييم الائتماني المتاحة.
- إنشاء صيغ مخصصة لتقييم التصنيف الائتماني للعملاء.
- تصنيف العملاء بناءً على قواعد محددة حسب المنطقة الجغرافية، ودرجة الائتمان، والعمر، والدخل، وغير ذلك.
إدارة شروط التمويل
- دعم خطط تقسيط متعددة (السداد على 4 دفعات، أو خلال 30 يومًا، وغيرها).
- توفير شروط تمويل قابلة للتهيئة (فترة السداد، ومعدل الفائدة السنوي، وحدود مبلغ التمويل، ورسوم السداد المبكر والتأخير في السداد، وغيرها) لمختلف خطط التقسيط.
- شروط مخصصة للأقساط الشهرية المتساوية دون فوائد.
- تمويل متعدد العملات.
معالجة طلبات التمويل
- إرسال طلبات التمويل تلقائيًا من العميل إلى مزود خدمة BNPL عند تحديد خيار "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) أثناء إتمام عملية الشراء، أو عبر الإنترنت (داخل التطبيق أو عبر منصة التاجر) أو عند نقطة البيع.
- التحليل الفوري للجدارة الائتمانية للعميل وسجله الائتماني، واتخاذ قرارات تلقائية حول الموافقة على التمويل.
- إخطار العميل فورًا بقرار الموافقة أو الرفض.
- تحويل المبلغ إلى التاجر تلقائيًا من مزود خدمة BNPL عند الموافقة على التمويل وإتمام عملية الشراء.
سداد الأقساط
- السداد المجدول وغير المجدول للتمويل من قبل العملاء.
- الحساب الآلي للأقساط الشهرية المتساوية (EMI) وقيمة الفائدة المستحقة لكل تمويل.
- دعم طرق سداد متعددة، بما في ذلك التحويلات المصرفية، والبطاقات البنكية، والمحافظ الرقمية، وغيرها.
- المعالجة الفورية للمدفوعات.
- تحصيل المدفوعات تلقائيًا عبر الخصم المباشر.
- إرسال إشعارات عند فشل عمليات الدفع، مع إعادة المحاولة بناءً على قواعد محددة.
- قواعد مخصصة لإعادة جدولة المدفوعات وتمديد فترة السداد بناءً على طلب العملاء.
- إرسال تذكيرات مخصصة إلى العملاء حول المدفوعات المستحقة.
- تنبيهات بشأن الدفعات المتأخرة.
- تطبيق الرسوم تلقائيًا في حال عدم الالتزام بخطة السداد المحددة.
- استرداد الأموال تلقائيًا بنفس طريقة الدفع الأصلية للعميل.
تتبع معاملات BNPL
- التتبع الفوري لأنشطة BNPL (حسب الفترة الزمنية، والمبلغ، وغير ذلك)، بما يشمل:
- طلبات التمويل
- الموافقات على التمويل
- دفعات السداد حسب الحالة (مسددة، مستحقة، متأخرة)
- المبالغ المستردة
- (لمزودي خدمات BNPL) المدفوعات إلى التجار مقابل المشتريات، ومن التجار مقابل خدمات BNPL، وغيرها.
- سجل كامل لمعاملات BNPL.
- إعادة احتساب درجة الجدارة الائتمانية للعملاء تلقائيًا بناءً على سجل السداد، مع مراقبتها في الوقت الفعلي.
- لوحات معلومات قابلة للتخصيص لمختلف أدوار المستخدمين، بما في ذلك العملاء، والتجار، ومزودي خدمات BNPL.
التحليلات وإعداد التقارير
- (لمزودي خدمات BNPL) إعداد تقارير مجدولة وعند الطلب بشأن التمويلات الممنوحة، وإرسال التقارير تلقائيًا إلى مكاتب الائتمان ذات الصلة.
- (للتجار) تحليل مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) المتعلقة بخدمة BNPL (حسب الفترة الزمنية، وشريحة العملاء، وغيرها)، بما في ذلك:
- عدد العملاء الذين استخدموا خدمة BNPL.
- إجمالي إيرادات المبيعات الناتجة عن عمليات الشراء عبر BNPL
- متوسط قيمة الطلب (AOV)، وغيرها.
التسوق داخل التطبيق
- كتالوجات قابلة للتخصيص للمنتجات والخدمات التي يقدمها التجار.
- (للعملاء) إمكانية البحث عن المنتجات والخدمات ومقارنتها عبر عدة كتالوجات وفق معايير يحددها المستخدم، مثل السعر والموقع والميزات وغيرها.
- عمليات شراء فورية داخل التطبيق.
- إصدار إيصالات الشراء تلقائيًا.
- (للتجار) إتاحة الإعلانات داخل التطبيق.
التسوق داخل المتجر
- إنشاء تلقائي لبطاقات افتراضية تُستخدم لمرة واحدة لإضافتها إلى المحافظ الرقمية عبر الجوال (مثل STC Pay وApple Pay)، ودفع قيمة المشتريات عبر أجهزة نقاط البيع للدفع بالبطاقات.
- دعم الدفع داخل المتجر باستخدام رمز الاستجابة السريعة (QR).
- الإنشاء التلقائي لرموز الاستجابة السريعة (QR) التي تتضمن بيانات حول:
- (للتجار) الحساب المصرفي للتاجر وعملة الدفع.
- (للعملاء) الرقم التعريفي للعميل ومعلومات الفوترة.
- إرسال واستلام المدفوعات عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة (QR).
إدارة حسابات مستخدمي التطبيق
- إضافة وحفظ وتحديث المعلومات الشخصية (للعملاء) والتجارية (للتجار)، وتفاصيل الفوترة، بما في ذلك أرقام التعريف الضريبي، والحسابات المصرفية، وبيانات بطاقات الدفع، وغيرها.
- سجل تدقيق شامل لجميع أنشطة الحسابات.
- مساعد رقمي ذكي لمساعدة المستخدمين على حل المشكلات التقنية، والأمنية، والمتعلقة بالمعاملات.
- (للتجار) دفع رسوم إنشاء الحساب ورسوم المعاملات.
- (للعملاء) إنشاء مطالبات استرداد الأموال، وإرفاق المستندات الداعمة لذلك.
الأمان
- المصادقة متعددة العوامل، بما في ذلك المصادقة البيومترية مثل التعرف على الوجه وبصمات الأصابع.
- التحكم في صلاحيات الوصول حسب دور المستخدم.
- تشفير بيانات الدفع.
- الكشف عن الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي.
- سياسات الاحتفاظ بالبيانات وحذفها للعملاء والتجار.
- الامتثال لمعايير الأيزو 27001 و27002، ومعايير SOC1 وSOC2 وPCI DSS، ولوائح مكافحة غسل الأموال (AML)، ومتطلبات "اعرف عميلك" (KYC)، إلى جانب الالتزام بالأطر التنظيمية لحماية البيانات والأمن السيبراني المعمول بها في السعودية والإمارات، بما في ذلك نظام حماية البيانات الشخصية (PDPL)، ومتطلبات البنك المركزي السعودي (ساما)، وضوابط الأمن السيبراني الصادرة عن الهيئة الوطنية للأمن السيبراني، والقانون الاتحادي رقم (45) لسنة 2021 بشأن حماية البيانات الشخصية، ولوائح الأمن السيبراني لمصرف الإمارات المركزي في الإمارات، وغيرها من المعايير واللوائح العالمية والمحلية والقطاعية ذات الصلة، مع مراعاة المتطلبات التنظيمية في السعودية والإمارات وغيرها من أسواق الخليج.
التكاملات الأساسية لتطبيقات BNPL
يوصي خبراء ساينس سوفت بدمج تطبيقات "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) مع الأنظمة التالية لتبسيط المدفوعات وضمان تدفق سلس لبيانات الشراء والدفع:
- منصات البيع التابعة للتجار (الموقع الإلكتروني للتاجر، وأسواق التجارة الإلكترونية، وأنظمة نقطة البيع (POS)، وغيرها): لمعالجة طلبات التمويل فورًا وإبلاغ العملاء بقرار الموافقة؛ (في حال التسوق داخل التطبيق) لضمان دقة بيانات المنتجات والخدمات المقدمة من التجار، وإخطار التجار فورًا بالمشتريات التي تتم عبر تطبيق BNPL.
- بوابات الدفع التي توفرها البنوك أو مزودو خدمات الدفع المستقلين (مثل مدى و HyperPay): لتمكين المعالجة الفورية للمدفوعات من العملاء والتجار ومزودي خدمة BNPL؛ ولإبقاء مستخدمي التطبيق على اطلاع دائم بحالة مدفوعاتهم.
- منصات التصنيف الائتماني (مثل سمة في السعودية، والاتحاد للمعلومات الائتمانية في الإمارات): لتسهيل عمليات التحقق من التصنيف الائتماني للعملاء وتقديم تقارير الائتمان.
- أنظمة المحاسبة لدى مزودي خدمة BNPL: لتسجيل البيانات تلقائيًا في دفتر الأستاذ العام، بما في ذلك المدفوعات المقدمة للتجار، ومدفوعات السداد المستحقة والمستلمة من العملاء، والمدفوعات من التجار مقابل خدمات BNPL.
عوامل زيادة العائد على الاستثمار (ROI) من تطبيقات BNPL
في مشروعات تطوير تطبيقات BNPL، تسعى ساينس سوفت دائمًا إلى تغطية العوامل المهمة التالية لتعظيم إمكانات التطبيق في تحقيق الإيرادات:
واجهة سهلة الاستخدام وتصميم مريح بصريًا
لزيادة معدلات اعتماد التطبيق بين العملاء والتجار.
الوصول عبر الجوال
لتمكين المستهلكين من إجراء عمليات شراء داخل التطبيق أثناء التنقل.
بطاقات افتراضية للاستخدام مرة واحدة
لتمكين العملاء من استخدام خدمة "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) عند دفع قيمة المشتريات داخل المتاجر التقليدية.
دعم خطط تقسيط وطرق سداد متعددة
لتمكين العملاء من اختيار خيارات التمويل والسداد المفضلة.
الأمان المُتقدم
لضمان الحماية الكاملة لبرمجيات خطط السداد والبيانات الحساسة التي تخزنها من الأنشطة الاحتيالية والخبيثة.
واجهات برمجة تطبيقات (APIs) سهلة الاستخدام
لضمان تكامل سريع وسلس للتطبيق مع الأنظمة اللازمة، وتجنب الإدخال المزدوج للبيانات.
عند تزويد تطبيقات BNPL بتحليلات متقدمة، فإنها تساعد التجار على تحديد أنماط الشراء المرتبطة بخدمة "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) بدقة، وتمكِّنهم من تخطيط الإعلانات والخصومات حسب شريحة العملاء استنادًا إلى بيانات دقيقة.
خطة إطلاق حلول BNPL
يبدأ تطوير تطبيقات "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) عادةً بتحليل شامل للمنافسين واحتياجات الجمهور المستهدف، ويشمل ذلك تخطيط المشروع، وتصميم التطبيق وتطويره، ودمجه مع الأنظمة الأخرى، واختباره، وإطلاقه، ودعمه، وتحسينه المستمر. مع ذلك، قد تختلف خطة تنفيذ تطبيقات BNPL حسب احتياجات كل شركة.
اختر نوع الخدمة التي تهمك لاستعراض نموذج لخطة مشروع BNPL من ساينس سوفت.
تطوير تطبيقات BNPL مخصصة لمزودي الخدمات
يُتوقّع أن يشهد سوق BNPL نموًا يتجاوز 20 ضعفًا خلال العقد القادم. لا تفوّت الفرصة لإطلاق تطبيق BNPL لزيادة حصتك السوقية وتحقيق عائد استثمار (ROI) مرتفع وسريع.
دمج حلول BNPL في المتاجر الإلكترونية للتجار
حقِّق زيادة بنسبة 45% في معدل تكرار الشراء، وبنسبة تتجاوز 40% في متوسط قيمة الطلب (AOV)، ونموًا يصل إلى 30% في معدلات التحويل. امنح عملاءك القدرة على شراء المنتجات والخدمات التي يحتاجونها فورًا، مع تخفيف العبء المالي عليهم.
تطوير تطبيقات BNPL لمزودي الخدمات
تتضمن خطوات تطوير تطبيقات "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) في ساينس سوفت الخطوات التالية:
1
وضع تصور لتطبيق BNPL
المدة الزمنية: 1 – 3 أسابيع.
- التواصل مع الجهات الرئيسية المعنية بالمشروع لمناقشة رؤية تطبيق BNPL.
- تحليل احتياجات الجمهور المستهدف لإجراء هندسة المتطلبات وتحديد نطاق تطبيق BNPL.
- إعداد قائمة مفصلة بمتطلبات التطبيق، تشمل:
- منصة التشغيل التي سيعمل عليها التطبيق (الويب، أو الجوال، أو كلاهما).
- القدرات الوظيفية المتوقعة للتطبيق، مثل دعم خطط تقسيط معينة، وطرق السداد، والمشتريات داخل التطبيق، والبطاقات الافتراضية، وغيرها.
- البيانات التي يجب أن يكون التطبيق قادرًا على معالجتها، بما في ذلك المعلومات الشخصية للعملاء، وبيانات بطاقات الدفع، وبيانات مخزون المنتجات (SKU)، وغيرها.
- متطلبات تجربة وواجهة المستخدم (UX/UI) لكل دور مستخدم.
- المتطلبات غير الوظيفية، بما في ذلك متطلبات الأمان والامتثال
2
تخطيط المشروع
المدة الزمنية: أسبوع – أسبوعين
- تحديد الأهداف، ومؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs)، والمراحل الرئيسية للمشروع.
- تحديد النتائج المتوقعة، ومدة المشروع وميزانيته.
- تشكيل فريق المشروع، وتصميم مسارات التعاون.
- تحديد المخاطر المحتملة للمشروع، ووضع استراتيجية وخطة للحد منها.
- تقدير التكلفة الإجمالية للملكية (TCO) والعائد على الاستثمار (ROI) لتطبيق BNPL.
3
تصميم تطبيق BNPL
المدة الزمنية: 3 – 6 أسابيع.
- تصميم البنية التقنية لتطبيق BNPL ونقاط تكامله.
- إعداد مجموعة الميزات الأنسب للتطبيق.
- تصميم تجربة وواجهة المستخدم (UX/UI) للعملاء، والتجار، ومزودي خدمة "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL). ويشمل ذلك:
- إجراء أبحاث تجربة المستخدم (UX) لفهم سلوك الجمهور المستهدف للتطبيق.
- إنشاء نماذج وظيفية (Functional Wireframes) وتخطيطات المحتوى للتطبيق.
- إنشاء نماذج أولية تفاعلية لتجربة المستخدم (UX).
- تصميم المظهر المرئي للتطبيق، وإعداد نماذج لواجهة المستخدم (UI mockups).
- وضع خطة دمج تطبيق BNPL مع الأنظمة اللازمة، واقتراح حلول تكامل مثالية جاهزة للاستخدام (واجهات برمجة تطبيقات (APIs) معينة لبوابات الدفع، وواجهات برمجة تطبيقات منصات التقييم الائتماني، وغيرها)، عند الحاجة.
4
اختيار مجموعة التقنيات لتنفيذ تطبيق BNPL
المدة الزمنية: 2 – 3 أسابيع.
أفضل ممارسات ساينس سوفت: نستخدم منصات وأطر عمل ومكونات جاهزة (مثل مكونات واجهة المستخدم، وخدمات المصادقة)، كلما أمكن، لتبسيط تطوير التطبيق وخفض تكلفة المشروع.
5
تنفيذ تطبيق BNPL
المدة الزمنية: 5 – 8 أشهر أو أكثر، حسب تعقيد التطبيق.
- إنشاء بيئات أتمتة التطوير والنشر، مثل مسارات التكامل والنشر المستمر (CI/CD)، وتنسيق الحاويات، وغيرها.
- إنشاء الكود البرمجي للواجهة الخلفية للتطبيق، بما في ذلك كود واجهة برمجة التطبيقات (API).
- تطوير واجهات أمامية مخصصة لكل دور مستخدم.
- إجراء اختبارات الوحدات بالتوازي مع عملية البرمجة.
- دمج التطبيق مع الأنظمة اللازمة.
- إجراء اختبارات وظيفية تشمل التكامل، واختبارات غير وظيفية للتطبيق.
- تهيئة البنية التحتية للتطبيق، وإعداد إجراءات النسخ الاحتياطي واسترداد البيانات.
- تطبيق آليات أمان متقدمة لحماية البنية التحتية للتطبيق، مثل ضوابط التفويض لواجهات برمجة التطبيقات (APIs)، وخوارزميات الحماية من هجمات DDoS، وغيرها.
- إطلاق تطبيق BNPL في بيئة الإنتاج.
- رفع التطبيق إلى متاجر الويب أو الجوال المطلوبة.
6
دعم وتحسين تطبيق BNPL (اختياري)
المدة: مستمرة.
- الحفاظ على امتثال التطبيق لمعايير ولوائح أمن البيانات المعمول بها في دول الخليج العربي.
- إصلاح مشكلات الأداء وقابلية التوسع والأمان، إن وجدت.
- تعديل وظائف التطبيق لتتناسب مع احتياجات العملاء المتغيرة، مثل إضافة طرق جديدة للسداد.
دمج حلول BNPL في المتاجر الإلكترونية للتجار
تنفِّذ ساينس سوفت الخطوات التالية لمساعدة التجار على دمج خدمة "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) بسلاسة كخيار للدفع في منصات البيع لديهم:
1
تحليل احتياجات الأعمال وهندسة المتطلبات
المدة الزمنية: 1 – 3 أسابيع.
- تحليل احتياجات التجار المطلوب تلبيتها عبر دمج خدمة "اشترِ الآن وادفع لاحقًا".
- تدقيق الحل المراد دمجه لفهم قدراته وقيوده.
- تقييم مستوى نضج البنية التحتية الحالية لتقنية المعلومات لدى التجار.
- إعداد قائمة مفصلة بالمتطلبات الوظيفية وغير الوظيفية للتكامل.
2
تخطيط المشروع
المدة الزمنية: أسبوع – أسبوعين
- تحديد الأهداف، ومؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs)، والمراحل الرئيسية للمشروع.
- تحديد النتائج المتوقعة، ومدة وميزانية المشروع.
- تشكيل فريق المشروع، وتصميم مسارات التعاون.
- تحديد المخاطر المحتملة للمشروع، ووضع استراتيجية وخطة للحد منها.
- تقدير التكلفة الإجمالية للملكية (TCO) والعائد على الاستثمار (ROI) المتوقعين للتكامل.
3
تصميم التكامل مع خدمة BNPL
المدة الزمنية: 2 – 5 أسابيع.
- تحديد النهج الأنسب لتكامل خدمة "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL):
- التكامل المستضاف: إعادة توجيه العميل من صفحة إتمام الشراء على منصة التاجر إلى موقع مزود خدمة "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" لإتمام الدفع. وبعد إتمام الدفع، يُعاد توجيه العميل مرة أخرى إلى المنصة.
- التكامل المستضاف ذاتيًا: لا يحتاج عملاء التاجر إلى مغادرة صفحة الدفع في المنصة لإتمام عملية الشراء. يُدمج حل BNPL المخصص للعلامة التجارية مباشرةً في المنصة عبر واجهات برمجة تطبيقات (APIs) جاهزة للاستخدام أو مخصصة، وتتم عملية الدفع بالكامل داخل المنصة.
- اختيار الحل الأمثل المتاح في السوق لخدمة BNPL وفقًا للمعايير التي يحددها التاجر وأولويات أعماله.
-
أفضل ممارسات ساينس سوفت: عادةً ما يفرض مزودو خدمة "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" رسومًا لإعداد حساب التاجر، ورسومًا لخدمات معالجة المعاملات (شهريًا أو لكل معاملة تتم معالجتها). وتختلف الحلول التي يقدمونها من حيث التكلفة، والوظائف، وطرق التكامل، ومستوى الأمان. في ساينس سوفت، نُجري تحليلًا مقارنًا ومفصلًا للحلول الممكنة لتمكين عملائنا من الوصول إلى الميزات المطلوبة وخفض تكاليف الاعتماد على خدمات BNPL.
- تحديد حل التكامل الأنسب اعتمادًا على النهج المختار، بما في ذلك:
- إضافة زر "اشترِ الآن وادفع لاحقًا"، وسكربتات إعادة التوجيه، وإخطارات الويب (webhooks) لتضمينها في واجهة إتمام الشراء.
- واجهات برمجة تطبيقات (APIs) للتكامل جاهزة للاستخدام، ومزودة بحل BNPL جاهز.
- واجهات برمجة تطبيقات (APIs) مخصصة لربط حل BNPL بسلاسة بمنصات البيع لدى التاجر.
- تصميم البنية التقنية لكل من النظام المدمج وحل التكامل.
- تصميم واجهة مستخدم (UI) مخصصة لصفحة إتمام الشراء (اختياري).
4
اختيار مجموعة التقنيات لدمج خدمة BNPL
المدة الزمنية: 2 – 3 أسابيع.
يُحدد خبراء ساينس سوفت التقنيات والأدوات اللازمة لدمج ميزة "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) في منصات البيع، ويقارنوا بين مختلف تقنيات وأدوات التكامل وفقًا لمتطلبات العمل الموثقة، ثم يختارون الأفضل منها.
5
تنفيذ التكامل مع خدمة BNPL
المدة الزمنية: 2 – 8 أسابيع، حسب نمط التكامل المختار.
ملحوظة: قبل تنفيذ التكامل، يحتاج التاجر إلى إنشاء حساب تاجر مع مزود خدمة BNPL.
- تطوير حل التكامل المناسب لخدمة "اشترِ الآن وادفع لاحقًا".
- ضمان جودة التكامل.
- تطبيق ضوابط التفويض لواجهات برمجة التطبيقات (APIs)، وآليات تأكيد صحة المعاملات، وخوارزميات الحماية من هجمات DDoS، وغيرها من أدوات الأمن السيبراني لحماية البيانات الحساسة المتبادلة بين تطبيق BNPL والمتجر الإلكتروني.
- نشر حل التكامل مع خدمة BNPL في بيئة الإنتاج.
6
دعم وتحسين التكامل (اختياري).
المدة: مستمرة.
- متابعة أداء النظام المدمج.
- معالجة مشكلات قابلية التوسع، إن وجدت.
- توسيع نطاق وظائف حل التكامل وفقًا لاحتياجات التاجر المتطورة.
حلول "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" التي تساعد ساينس سوفت على دمجها
تمارا (Tamara)
الخيار الأفضل لـ:
شركات التجارة الإلكترونية الكبرى.
الميزات
- واجهات برمجة تطبيقات (APIs) جاهزة للتكامل المستضاف وغير المستضاف مع المتاجر الإلكترونية للتجار.
- مكونات إضافية سهلة الاستخدام للتكامل مع منصات سلة، ووكومرس، زد، شوبيفاي، ماجينتو 2، سيلزفورس، وغيرها الكثير من منصات التجارة الإلكترونية الشهيرة.
- دعم تقسيم المدفوعات على 4 دفعات شهرية وحتى 24 شهرًا بالتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
- إنشاء تلقائي لبطاقات افتراضية تُستخدم لمرة واحدة للمشتريات من المتاجر.
- طرق سداد متعددة تشمل Apple Pay، وبطاقات الدفع، وغيرها.
- لا توجد رسوم تأخير على المدفوعات المتأخرة.
- مشاركة بيانات معاملات التمويل وسجل السداد مع جهات التصنيف الائتماني المحلية (مثل سمة في السعودية، والاتحاد للمعلومات الائتمانية في الإمارات).
رسوم التجار
تتراوح بين 6% و7% من قيمة كل معاملة، وتُحدد وفقًا لطبيعة التاجر وحجم العمليات.
تكاليف تطوير تطبيقات BNPL
تتراوح تكلفة تطوير تطبيقات "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) بين 450,000 و1.5 مليون ريال سعودي أو أكثر، حسب نطاق وظائف التطبيق، والمنصات المدعومة، ومدى تعقيد عمليات التكامل، وغيرها من العوامل.
فيما يلي، نقدم تقديرات التكلفة التقريبية استنادًا إلى خبرة ساينس سوفت في تنفيذ مشروعات تطوير برمجيات BNPL:
75,000 - 375,000 ريال سعودي
دمج حل BNPL جاهز في منصة البيع الخاصة بالتاجر.
450,000 - 675,000 ريال سعودي
تطوير تطبيق BNPL متوسط التعقيد للجوال.
1.5 مليون ريال سعودي أو أكثر
تطوير منصة ويب شاملة لخدمة "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL).
تعتمد التكلفة والمدة ونهج التطوير على العوامل التالية:
لتطوير تطبيق BNPL
- عدد ميزات تطبيق BNPL ومدى تعقيدها.
- منصة التشغيل التي سيعمل عليها التطبيق (الويب أو الجوال أو كلاهما).
- (لتطبيقات التقسيط على الجوال) منصات الجوال المدعومة (iOS، (وأندرويد).
- متطلبات الأداء، وقابلية التوسع، والتوافر، والأمان للتطبيق.
- متطلبات تجربة المستخدم (UX) وواجهة المستخدم (UI) لكل دور مستخدم.
- عدد عمليات التكامل ومدى تعقيدها.
لدمج خدمة BNPL في المتجر الإلكتروني
- النهج المختار لدمج خدمة BNPL.
- عدد الحلول المراد تكاملها وخصائصها وعدد نقاط التكامل.
- متطلبات الأداء، والتوافر، وقابلية التوسع، والأمان للنظام المدمج.
- التعديلات المطلوبة على الحلول المدمجة.
اختر الخدمة المُناسبة لك
تقدم ساينس سوفت خدمات تطوير مخصصة لاحتياجات أعمالكم، تشمل ما يلي:
تطوير تطبيقات BNPL
نتولى تصميم وتطوير تطبيق BNPL موثوق وآمن وأنيق، ونقدم دعمًا وتحسينًا مستمرًا له. وبفضل مهاراتنا التقنية المثبتة وخبراتنا العميقة في مجال المدفوعات، نضمن الجودة العالية والإطلاق السريع لتطبيقكم.
دمج حلول BNPL في المتجر الإلكتروني
ندمج حل BNPL جاهز من اختياركم بسلاسة مع منصات البيع لديكم. كما تحصلون على مشورة الخبراء بشأن حل BNPL الأمثل، والتكامل الأسرع دون أي تعطيل لعمليات البيع شديدة الأهمية لدى مؤسستكم.
قصة نجاح مميزة من ساينس سوفت
تقديم استشارات تقنية المعلومات وخدمات تعزيز الفريق لتطوير تطبيق "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) لإحدى الشركات الإماراتية
ساعدت ساينس سوفت شركة إماراتية ناشئة في مجال التقنية المالية على تحسين توظيف موارد المشروع دون التأثير في وتيرة تنفيذه، وإطلاق تطبيق "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) رائد بسرعة. ويتيح الحل للمتسوقين الدفع بالتقسيط بسهولة، كما يوفر للتجار حلاً جاهزاً لدمج خيار «اشترِ الآن وادفع لاحقاً» في متاجرهم الإلكترونية.
الأسئلة الشائعة حول تطوير تطبيقات ”اشترِ الآن وادفع لاحقًا“ (BNPL)
كيف تجني شركات BNPL أرباحها؟
هناك مجموعة متنوعة من الخيارات لتحقيق الدخل من تطبيقات BNPL، ويعتمد اختيار النمط المناسب بناءً على نموذج الأعمال المفضل لديكم. ومن بين أبرز طرق تحقيق الإيرادات ما يلي:
- فرض رسوم على التاجر (ثابتة أو نسبة مئوية من قيمة المعاملة) مقابل تقديم خدمة BNPL، كما هو الحال في منصات تمارا، وتابي، وغيرها من المنصات المنتشرة في السعودية والإمارات وغيرها من دول الخليج.
- فرض رسوم على التاجر مقابل الخدمات الترويجية، مثل تقديم عروض حصرية أو خصومات مخصصة للعملاء.
- البيع المتقاطع (Cross-selling) أو البيع الإضافي (Upselling) لمنتجات مالية أخرى، مثل بطاقات الدفع، أو التمويل الشخصي، أو منتجات التأمين.
- بيع الإعلانات داخل التطبيق.
- تحقيق الدخل من البيانات بشرط موافقة مستخدمي التطبيق.
كيف يمكن دخول سوق BNPL بأقل قدر من المخاطر؟
في ساينس سوفت، نحدد الشريحة السوقية الأنسب وعرض البيع الفريد (USP) لكل تطبيق BNPL، بالإضافة إلى تقييم الجدوى الاقتصادية لتطوير التطبيق، لمساعدة عملائنا على إطلاق مشروعاتهم بثقة. كما نضع خريطة طريق مفصلة للمشروع لإطلاق التطبيق بأقل قدر ممكن من المخاطر، ونقدم تقديرات دقيقة لتخطيط الاستثمار بكفاءة.
من يشارك في عملية تطوير تطبيقات BNPL؟
في ساينس سوفت، تشمل الأدوار النموذجية في فرق تطوير تطبيقات BNPL ما يلي: محلل أعمال، ومهندس حلول، ومدير المشروع، ومصمم تجربة وواجهة المستخدم (UX/UI)، ومطور الواجهات الأمامية والخلفية، ومهندس DevOps، ومهندس ضمان الجودة. وإذا كنتم ترغب في أن يوفر تطبيقكم تحليلات مدعومة بالذكاء الاصطناعي، فإننا نشرك أيضًا علماء بيانات لتصميم وتدريب نماذج تعلم الآلة في حلول BNPL.
نبذة عن ساينس سوفت
ساينس سوفت هي شركة عالمية متخصصة في تقديم استشارات تقنية المعلومات وخدمات تطوير البرمجيات منذ عام 1989، ولديها مكاتب في السعودية والإمارات و7 مكاتب عالمية أخرى، أبرزها مقرنا الرئيسي في تكساس، الولايات المتحدة الأميركية. نقدم خدمات متكاملة لتطوير التطبيقات لمساعدة الشركات على تصميم وتطوير تطبيقات "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" موثوقة وآمنة. في مشروعاتنا، نعتمد على أنظمة قوية لإدارة الجودة وأمان البيانات، مدعومة بشهادات الأيزو 9001 والأيزو 27001.