حلول الذكاء الاصطناعي (AI) لإدارة عمليات اكتتاب التأمين
الميزات، والبنية البرمجية، والتكاليف، والأدوات
تعتمد ساينس سوفت على خبرتها الممتدة في مجال الذكاء الاصطناعي (AI) منذ عام 1989 وفي تطوير برمجيات التأمين منذ عام 2012، لتصميم وتطوير حلول ذكاء اصطناعي متقدمة لإدارة عمليات الاكتتاب التأميني بما يتوافق مع اللوائح التنظيمية ومبادئ الشريعة الإسلامية.
الذكاء الاصطناعي لإدارة اكتتاب التأمين: لمحة عامة
يُعزز الذكاء الاصطناعي (AI) إنتاجية فِرق إدارة الاكتتاب بأكثر من 50%، ويُقلِّص زمن التقييم الدقيق للمخاطر من أيام إلى دقائق معدودة، بالإضافة إلى ضمان التسعير الأمثل لوثائق التأمين وفقًا للأحكام التشريعية المعمول بها. بالإضافة إلى ذلك، يساعد الذكاء الاصطناعي على تقديم تجربة عملاء مخصصة، ويدعم نماذج الاكتتاب المبتكرة (مثل التسعير الديناميكي للتأمين حسب درجة المخاطر)، ما يتيح لشركات التأمين تحقيق نمو في الإيرادات يصل إلى 15%.
الذكاء الاصطناعي لإدارة اكتتاب التأمين: معلومات السوق
قُدرت قيمة السوق العالمي لحلول الذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين بنحو 10.27 مليارات ريال سعودي في عام 2021، ومن المتوقع أن تصل إلى 171 مليار ريال سعودي بحلول عام 2031، بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) قدره 32.56%.
يُعد الاكتتاب من أكثر حالات استخدام الذكاء الاصطناعي في مجال التأمين، حيث أشار تقرير حديث لشركة GlobalData إلى أن الاكتتاب باستخدام الذكاء الاصطناعي يعد مجال مبتكر قادر على إحداث تحول جذري في صناعة التأمين بأكملها. ومن أبرز الدوافع الرئيسية لزيادة شعبية حلول الاكتتاب بالذكاء الاصطناعي، الطلب المتزايد على معالجة أحجام ضخمة من بيانات التأمين بسرعة وكفاءة وأمان، والحاجة إلى تقييم دقيق للمخاطر، بالإضافة إلى ضمان التسعير العادل لوثائق التأمين.
كيف يعمل الذكاء الاصطناعي (AI) لإدارة عمليات الاكتتاب؟
البنية التقنية
فيما يلي، يقدم لكم خبراء ساينس سوفت نموذج للبنية التقنية لحلول الاكتتاب المدعومة بالذكاء الاصطناعي، مع وصف للمكونات الأساسية، وشرح لعملية الاكتتاب التأميني بمساعدة الذكاء الاصطناعي.
تشمل حلول الذكاء الاصطناعي المخصصة لاكتتاب التأمين المكونات التالية:
- بحيرة البيانات: تُخزِّن البيانات المهيكلة وغير المهيكلة المتعلقة بالعملاء والمخاطر، بالإضافة إلى مستندات التأمين متعددة الصيغ من مصادر مختلفة.
- مستودع البيانات: لتخزين البيانات النظيفة والمهيكلة الجاهزة للتحليل.
- محرك التحليلات المتقدمة: يستند إلى نموذج لتعلم الآلة (ML) مدرب مسبقًا (شبكة عصبية)، ومهمته تحليل الترابطات المعقدة بين مختلف عوامل الخسارة والربحية، مع تقديم توصيات ذكية لتسعير مخصص ومحسّن لوثائق التأمين.
- قاعدة البيانات التحليلية: تُخزِّن النتائج التحليلية، وتوفرها لمزيد من الاستخدام، مثل تقديم تفاصيل الأسعار للعملاء والوكلاء، والتدريب الذاتي المستمر لنماذج الذكاء الاصطناعي.
- تطبيق الاكتتاب: يتضمن إمكانات غنية لتصور البيانات لموظفي الاكتتاب، لتمكينهم من تتبع بيانات المخاطر والنتائج التحليلية المجمعة، وإعداد تقارير عنها (مثل توقعات التعرض، ومواصفات الأسعار، وغير ذلك).
- وحدة إدارة النماذج: يستخدمها علماء البيانات لإنشاء النماذج التحليلية الذكية، وتدريبها، وضبطها، ومراقبة أدائها.
تتكامل حلول الذكاء الاصطناعي المخصصة للاكتتاب التأميني مع:
- أنظمة شركات التأمين {مثل أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM)، وبرمجيات إدارة المطالبات، وبوابات التأمين، وأنظمة إدارة وثائق التأمين} وقنوات الاتصال (مثل أنظمة البريد الإلكتروني، وتطبيقات المراسلة، وأنظمة الاتصال التلقائي، وغيرها)، لاستيراد المعلومات القديمة ذات الصلة، ومشاركة البيانات والقرارات المتعلقة بالاكتتاب.
- مصادر البيانات الخارجية (مثل مكاتب التصنيف الائتماني، ومكاتب المعلومات الطبية، وإدارات الضمان الاجتماعي، وأنظمة مقدمي خدمات الاتصالات عن بُعد، وشركات المرافق الذكية، وغيرها)، للحصول على المعلومات المتاحة المتعلقة بالعملاء والمخاطر.
حالات الاستخدام الرئيسية
معالجة طلبات التأمين
- المعالجة الآلية لطلبات التأمين من قنوات متعددة، لتخفيف الأعباء عن موظفي الاكتتاب من المهام اليدوية المرهقة، وتسريع دورة طلب عروض الأسعار.
- التصنيف الذكي للطلبات للحد من فقد البيانات أو فرص التسعير أثناء عملية الاكتتاب.
تقييم المخاطر
- إجراء تقدير كمي سريع ودقيق للمخاطر المتعلقة بالعملاء، ما يساعد موظفي الاكتتاب على تسعير التأمين بدقة، وتسريع إصدار وثائق التأمين.
- التجميع والتحليل المستمر للبيانات المتعلقة بالمخاطر من جميع المصادر المتاحة، للتصدي الفوري للتهديدات المالية المتطورة.
تسعير التأمين
- تقديم اقتراحات ذكية لأسعار التأمين المثلى لكل حالة على حدة، ما يتيح تحقيق أقصى قدر من الربحية، مع تقليل مخاطر الخسارة.
- إعادة حساب الأسعار في الوقت الفعلي استنادًا إلى البيانات وفقًا لنموذج التسعير الديناميكي، ما يسهم في زيادة رضا العملاء بفضل تقديم خدمات ذات أسعار عادلة.
كشف الاحتيال وعدم الامتثال
- المطابقة الفورية للبيانات المقدمة من العملاء مع البيانات المتوفرة من المصادر العامة ذات الصلة، لرصد حالات الاحتيال في الهوية أو تزوير المستندات، ويمنع الوصول غير المشروع إلى خدمات التأمين.
- إجراء تحليلات دقيقة لسلوك موظفي الاكتتاب لتحديد غير الملتزمين بالمعايير الداخلية والقانونية.
الميزات الرئيسية
تدرك ساينس سوفت أن لكل شركة تأمين عملياتها الفريدة، وقد تحتاج كل شركة إلى درجات مختلفة من أتمتة العمليات باستخدام الذكاء الاصطناعي (AI) بناءً على احتياجاتها ومتطلبات أعمالها. في مشروعاتنا، نطور حلول ذكاء اصطناعي للاكتتاب بوظائف وميزات فريدة تلبي متطلبات كل عميل.
فيما يلي، نوضح لكم مجموعة من ميزات برمجيات الذكاء الاصطناعي التي ننفذها لعملائنا:
التسجيل والمعالجة الآلية للبيانات
تعتمد حلولنا على تقنيات التحليل الذكي للصور، ومعالجة اللغة الطبيعية (NLP)، ونماذج اللغة الكبيرة (LLM)، ومعالجة البيانات الضخمة، ما يتيح التجميع والمعالجة الآلية لبيانات التأمين بمختلف الصيغ، بدءًا من النصوص والصور الرقمية وحتى تدفقات الفيديو وتحديثات بيانات إنترنت الأشياء (IoT).
تصنيف طلبات التأمين
بمساعدة الذكاء الاصطناعي، يُمكن تصنيف طلبات التأمين تلقائيًا حسب أولويتها للمعالجة بناءً على ربحيتها المتوقعة، ومدى أهميتها، والوقت المقدر لعروض الأسعار. بالإضافة إلى ذلك، يحدد الذكاء الاصطناعي الطلبات التي تتطلب فحصًا يدويًا، ويوجهها فورًا إلى موظفي الاكتتاب لفحصها بدقة.
التحليلات المتقدمة للمخاطر
تتيح حلول الذكاء الاصطناعي التقييم والتصنيف المستند إلى بيانات دقيقة لمخاطر العملاء الاقتصادية، والجيوسياسية، والمناخية، والمرتبطة بالكوارث الطبيعية. كما تعتمد نماذج التنبؤ المدعومة بالذكاء الاصطناعي على التحليلات المتقدمة لتقديم توقعات موثوقة لاحتمالات الخسارة، وفقًا لعوامل متعددة تشمل هوية العميل، والموقع الجغرافي، والإطار الزمني، ونوع التأمين.
اتخاذ قرارات الاكتتاب
يُحلل الذكاء الاصطناعي مستندات العملاء وملفات المخاطر، ويعمل على أتمتة عملية اتخاذ قرارات قبول أو رفض طلبات التأمين. في كل طلب معتمد، يقدم الذكاء الاصطناعي توصيات بشروط التغطية التأمينية الأكثر ملاءمة (مثل الحد الأقصى للمبلغ، والمدة، وغيرها) بناءً على درجة مخاطر العميل.
تحسين أسعار التأمين
يحسب الذكاء الاصطناعي تلقائيًا أسعار التأمين المثلى بناءً على تحليل التبعيات غير الخطية المعقدة بين عوامل مخاطر الخسارة المتنوعة، والمرونة السعرية للطلب لكل عميل، وأهداف الربحية.
التسعير الديناميكي للتأمين
يحسب الذكاء الاصطناعي أسعار تأمين مثلى مخصصة بناءً على البيانات الفورية للحالة الصحية لحاملي وثائق التأمين، والموقع الجغرافي، وسلوك القيادة، وظروف حركة المرور، وحالة الأصول المؤمن عليها، وظروف المنشآت، وغيرها من العوامل المؤثرة.
التواصل الآلي
يمكن للمساعدين الافتراضيين المدعومين بالذكاء الاصطناعي تنفيذ مهام التواصل المتكررة التي تتطلب عادةً إشراك موظفي الاكتتاب. على سبيل المثال، يمكن لروبوتات الذكاء الاصطناعي التوليدي طلب المستندات اللازمة من العملاء، وإبلاغ الوكلاء بأسعار التأمين المقدرة بأسلوب يحاكي التفاعل البشري.
التحليلات السلوكية المتقدمة
يرصد الذكاء الاصطناعي السلوكيات غير الطبيعية للعملاء والموظفين بناءً على تحليل الأنماط السلوكية السابقة. كما يرصد فورًا حالات احتيال العملاء وأنشطة الموظفين المخالفة للضوابط، ويتخذ الإجراءات المثلى للتخفيف من التأثير السلبي لتلك التصرفات مثل حظر الحسابات المشبوهة أو إخطار المشرف المباشر بالموظف المخالف.
كيف تستفيد شركات التأمين من الذكاء الاصطناعي في إدارة الاكتتاب؟
شركة رائدة في مجال التأمين التجاري تستفيد من الذكاء الاصطناعي في التسعير الأمثل للمخاطر
في عام 2021، أطلقت مجموعة شركات Berkshire Hathaway Homestate Companies (BHHC)، وهي مجموعة أميركية متخصصة في التأمين التجاري بخبرة تتجاوز 50 عامًا، حل Z-FIRE القائم على الذكاء الاصطناعي لتقييم مخاطر حرائق الغابات، طوَّرته شركة ZestyAI.
يستفيد الحل من 200 مليار نقطة بيانات متنوعة لتقييم مخاطر حرائق الغابات على مستوى العقارات التجارية، ويعتمد على نموذج ذكاء اصطناعي خاص مُدرب على أكثر من 1400 من أحداث حرائق الغابات، وبيانات خسائر مجمعة على مدار 20 عامًا.
بفضل مساعدة الذكاء الاصطناعي، تحصل مجموعة BHHC على رؤية شاملة ودقيقة للمخاطر الفعلية للعقارات التجارية، ما يتيح لها تحسين دقة تسعير وثائق التأمين.
في عام 2022، وسَّعت مجموعة شركات BHHC استخدام حل Z-FIRE لتعزيز عمليات الاكتتاب لديها على نطاق واسع. حاليًا، يعتمد موظفو الاكتتاب لدى مجموعة BHHC على هذا الحل لتقييم المخاطر في 12 ولاية أميركية معرضة لحرائق الغابات.
تكاليف حلول الذكاء الاصطناعي للاكتتاب في التأمين
استنادًا إلى خبرة ساينس سوفت، تبدأ تكلفة تطوير حل ذكاء اصطناعي مخصص للاكتتاب التأميني من نحو 375,000 ريال سعودي، وقد تصل إلى أكثر من 2.4 مليون ريال سعودي بناءً على مدى تعقيد الحل.
هل ترغب في معرفة تكلفة حلول الذكاء الاصطناعي لإدارة اكتتاب التأمين؟
تشمل العوامل الرئيسية التي تؤثر في ميزانية ومدة التطوير ما يلي:
- النطاق الوظيفي للحل.
- عدد نماذج الذكاء الاصطناعي ومدى تعقيدها.
- متطلبات الأداء، وقابلية التوسع، والأمان، والامتثال.
- عدد عمليات التكامل المطلوبة وتعقيدها.
- متطلبات تجربة وواجهة المستخدم (UX/UI).
- نطاق التطوير المطلوب، سواء كان منتج أوّلي لإثبات المفهوم (PoC)، أو منتج أوّلي قابل للاستخدام (MVP)، أو حل كامل الميزات والوظائف.
- نموذج الموارد، وتشكيلة الفريق.
التقنيات والأدوات التي نستخدمها
بحيرات البيانات
إثراء وتحليل البيانات
تدفق البيانات
بيانات الدفعة
مستودعات البيانات
لغات برمجة تعلم الآلة
أُطر العمل والمكتبات البرمجية لتعلم الآلة
أُطر العمل
المكتبات البرمجية
منصات وخدمات تعلم الآلة
إصدارات نماذج البيانات وتعلم الآلة
قواعد البيانات التحليلية
تَصوَُر البيانات
حوكمة البيانات
آليات الأمان التي نعتمد عليها
- حماية البيانات: نستخدم تقنيات متقدمة لحماية البيانات تشمل الحماية من تسرب البيانات (DLP)، واكتشاف وتصنيف البيانات، والنسخ الاحتياطي واستعادة البيانات، وتشفير البيانات.
- حماية نقاط النهاية: نعتمد على حلول متكاملة تشمل برامج مكافحة الفيروسات والبرمجيات الضارة، وأنظمة اكتشاف نقاط النهاية والاستجابة لها (EDR)، ومنصات حماية نقاط النهاية (EPP).
- التحكم في الوصول: نطبق آليات أمنية صارمة مثل إدارة الهوية والوصول (IAM)، وإدارة كلمات المرور، والمصادقة متعددة العوامل.
- أمان التطبيقات: نوفر حماية متقدمة لتطبيقات الويب من خلال جدران حماية تطبيقات الويب (WAF)، واختبارات أمان التطبيقات الثابتة (SAST)، والديناميكية (DAST)، والتفاعلية (IAST).
- أمان الشبكات: نستخدم حلولًا أمنية متقدمة تشمل الحماية من هجمات حجب الخدمة الموزعة (DDoS)، وأنظمة كشف ومنع التسلل (IDS/IPS)، وأنظمة إدارة المعلومات والأحداث الأمنية (SIEM)، وأنظمة الكشف والاستجابة الموسعة (XDR)، وأنظمة التنسيق، والأتمتة، والاستجابة الأمنية (SOAR)، وأنظمة تصفية البريد الإلكتروني، وأنظمة بوابات الويب الآمنة (SWG) وتصفية الويب، والشبكات الخاصة الافتراضية (VPN)، وفحص الثغرات الأمنية في الشبكات.
تحديات استخدام الذكاء الاصطناعي (AI) في إدارة عمليات الاكتتاب
رغم أن أكثر من 80% من شركات التأمين تسعى لتبني الذكاء الاصطناعي، فإن العديد منها لا يزال يشكك في قدرة الذكاء الاصطناعي على معالجة بعض الجوانب التشغيلية والأخلاقية للاكتتاب. وبفضل خبرتنا الممتدة لعقود من الزمن في تنفيذ مشروعات الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي في قطاع التأمين، فإننا على دراية عميقة بكيفية مواجهة هذه التحديات.
التحدي رقم 1: التحيزات المحتملة في قرارات الذكاء الاصطناعي
قد يؤدي تدريب نموذج الذكاء الاصطناعي لتقديم تحليلات دقيقة للغاية لمخاطر الاكتتاب إلى المبالغة في تقدير احتمالية الخسارة، والتسعير المبالغ فيه لوثائق التأمين. وقد ينتج عن ذلك تحيز غير مقصود ضد بعض فئات العملاء، ما قد يعرض شركات التأمين إلى عقوبات قانونية شديدة.
الحل
الحل
توصي ساينس سوفت بإشراك علماء بيانات محترفين في تصميم وتدريب نماذج الذكاء الاصطناعي المخصصة للاكتتاب، حيث يسهم هؤلاء الخبراء في صياغة مجموعة بيانات تدريبية ملائمة، وضبط الإعدادات والقيم الأوّلية للنماذج بدقة لضمان تقديم توصيات تسعير عادلة وقابلة للتفسير وفقًا لمستوى المخاطر الحقيقي دون تحيز.
إخفاء
التحدي رقم 2: اتخاذ القرارات استنادًا إلى بيانات قديمة
تحتاج أنظمة الاكتتاب المدعومة بالذكاء الاصطناعي إلى الجمع الفوري للبيانات الحديثة لتقييم المخاطر بدقة، وضمان التسعير العادل لوثائق التأمين، واتخاذ تدابير فورية لمنع الخسائر. لتحقيق ذلك، سيحتاج الحل إلى الوصول المباشر إلى جميع مصادر البيانات ذات الصلة (منصات التصنيف الائتماني، ومنصات الاتصالات عن بُعد، وأنظمة تتبع الطقس، وغيرها)، واستيراد البيانات الجديدة فور توفرها.
الحل
الحل
للحصول على بيانات مخاطر التأمين في الوقت الفعلي، يجب أن يكون نظام الاكتتاب متكاملاً بسلاسة مع جميع مصادر البيانات ذات الصلة. تساعد واجهات برمجة التطبيقات (APIs) الآمنة على ضمان تكامل آمن وفعّال بين حلول الاكتتاب المدعومة بالذكاء الاصطناعي ومصادر البيانات المؤسسية والخارجية. مع العلم أن ربط حلول الذكاء الاصطناعي بالأنظمة الداخلية القديمة قد يتطلب عمليات تكامل مخصصة.
إخفاء
آراء عملائنا
بفضل التعاون مع شركة ساينس سوفت، حققنا أهداف مشروعنا في الوقت المحدد وضمن حدود الميزانية، باستخدام إصدارات سكرم المتكررة. وقد قدمت لنا ساينس سوفت خدمات فائقة الجودة ورؤى تقنية قيمة تتماشى جيدًا مع رؤيتنا واحتياجاتنا الفريدة.
جاسم الكندري
رئيس قسم إدارة عمليات أجايل
كنا بحاجة إلى ترقية شبكة إنترانت الداخلية لدينا. ويسعدنا أن نقول إننا عقدنا شراكة مع شريك تقني موثوق يمتلك كفاءات فائقة المستوى لتنفيذ المشروع.
إن العثور على مُورِّد تقني خبير في تكنولوجيا الحوسبة السحابية، ولديه معرفة عميقة بتفاصيل قطاع التأمين، وقادر على فهم احتياجات العمل الشاملة ليس أمرًا سهلًا. لحسن حظنا، وجدنا في ساينس سوفت صفات الشريك المثالي الذي نبحث عنه.
إن القيمة المكتسبة من هذه الشراكة المثمرة مع ساينس سوفت بالتأكيد تستحق الاستثمار. وبكل تأكيد، نُود مواصلة شراكتنا طويلة الأجل مع ساينس سوفت بصفتها مُورِّدًا موثوقًا به في تطوير حلول التأمين التقنية.
خدمات استشارات وتنفيذ حلول الاكتتاب المدعومة بالذكاء الاصطناعي لدى ساينس سوفت
بفضل خبرتها الواسعة في تطوير حلول الذكاء الاصطناعي منذ عام 1989 وفي تطوير برمجيات التأمين منذ عام 2012، تقدم ساينس سوفت حلول ذكاء اصطناعي موثوقة للأتمتة عمليات الاكتتاب التأميني.
استشارات الذكاء الاصطناعي للاكتتاب التأميني
يحدد مستشارونا مجموعة الميزات المطلوبة، وتصميم البنية التقنية المناسبة، وأفضل التقنيات الداعمة لحل الذكاء الاصطناعي، بالإضافة إلى استشارات متخصصة حول فرص تقليل تكلفة التطوير. كما تحصلون على خريطة طريق مفصلة للمشروع، تُسهم في تقليل المخاطر وضمان التنفيذ السلس للحل.
تنفيذ حلول الذكاء الاصطناعي للاكتتاب في التأمين
بفريقٍ يضم أكثر من 750 متخصصًا في تقنية المعلومات، تتمتع ساينس سوفت بالجاهزية الكاملة لتصميم وتطوير برمجياتكم المخصصة للاكتتاب بالذكاء الاصطناعي، حيث نتولى التنفيذ الشامل للمشروع، بدءًا من تصميم وتطوير واختبار الحل وصولًا إلى تدريب نماذج تعلم الآلة (ML). بذلك، تحصلون على نظام ذكاء اصطناعي متطور، وآمن، وبتكلفة مثالية تتناسب مع ميزانيتكم.
نبذة عن ساينس سوفت
ساينس سوفت هي شركة عالمية تُقدم خدمات تطوير البرمجيات واستشارات تقنية المعلومات منذ عام 1989، ولديها مكاتب في السعودية والإمارات و7 مكاتب عالمية أخرى، أبرزها مقرنا الرئيسي في تكساس، الولايات المتحدة الأمريكية. نقدم حلول ذكاء اصطناعي متطورة تُمكّن شركات التأمين من تنفيذ عمليات اكتتاب دقيقة وسريعة وفعالة. وفي مشروعاتنا لتطوير حلول الذكاء الاصطناعي، نعتمد على أنظمة قوية لإدارة الجودة وحماية البيانات معتمدة بشهادتي الجودة العالمية الأيزو 9001 والأيزو 27001. كما نلتزم بتحقيق أهداف عملائنا، بغض النظر عن التحديات المتمثلة في قيود الوقت والميزانية، أو التغيرات التي قد تطرأ على المتطلبات.