تطوير نظام لإدارة القروض حائز على جائزة لصالح شركة Atlas Credit

ملخص المشروع

طوَّرت ساينس سوفت نظامًا لإدارة القروض مملوكًا لشركة Atlas Credit المتخصصة في الإقراض الاستهلاكي، التي يقع مقرها في ولاية تكساس الأميركية وتعمل في السوق منذ عام 1968. وقد فاز الحل بجائزة أفضل نظام لإدارة القروض ضمن فئته في حفل توزيع جوائز Global FinTech Innovation Awards لعام 2025.

نبذة عن شركة Atlas Credit

Atlas Credit هي شركة إقراض استهلاكي تقدم قروضًا شخصية، وقروضًا مصغرة لبناء السجل الائتماني، وقروضًا بالتوقيع للأفراد، بما في ذلك المنتمين إلى مجتمعات محدودة الخدمات. ومنذ تأسيسها في عام 1968، قدمت Atlas Credit خدماتها لأكثر من 2.5 مليون عميل، ونمت لتصبح واحدة من أكثر مؤسسات الإقراض الاستهلاكي شهرة في ولاية تكساس الأميركية، إذ تمتلك اليوم أكثر من 50 فرعًا في جميع أنحاء الولاية، إلى جانب مراكز خدمة في ولايتَي أوكلاهوما وفيرجينيا.

في السابق، كانت Atlas Credit تعتمد على نظام داخلي جاهز لتجميع بيانات العملاء والبيانات المالية في منصة موحدة، وأتمتة عمليات الإقراض وإدارة القروض، والتحكم في سدادها. وبمرور الزمن، ومع تطوَّر سير العمل ونموذج التشغيل لدى Atlas Credit، لم يعد الحل الجاهز قادرًا على تلبية احتياجات الشركة من الأتمتة، كما كان من الصعب تخصيصه بكفاءة لتلبية تلك المتطلبات.

قررت Atlas Credit الاستثمار في تطوير نظام إدارة قروض مرن ومملوك للشركة، ومصمم خصيصًا لعمليات الإقراض الفريدة لديها. ونظرًا لعدم توفر المهارات الداخلية اللازمة لتطوير حل شامل ومخصص، كلَّفت Atlas Credit ساينس سوفت بتنفيذ المشروع لكونها شركة محلية تتمتع بعقود من الخبرة في هندسة برمجيات الإقراض.

التطوير الشامل لنظام إدارة قروض مخصص حسب الطلب

تصميم النظام وتخطيط المشروع

بدأ مستشارو تقنية المعلومات المالية في ساينس سوفت بدراسة احتياجات شركة Atlas Credit، واستخلاص المتطلبات التفصيلية لنظام إدارة القروض. وأجرى المستشارون سلسلة من المقابلات مع الجهات المعنية لدى Atlas Credit، وراجعوا الوثائق المتاحة المتعلقة بعمليات وأدوات الإقراض في الشركة. كما وثَّقوا متطلبات الامتثال التنظيمي لضمان توافق منطق عمل نظام إدارة القروض (LMS) مع اللوائح التنظيمية للإقراض في مناطق عمل Atlas Credit. وبناءً على المتطلبات المُجمَّعة، حدَّدت ساينس سوفت مجموعة الميزات المثلى للنظام، مع ترتيب أولويات تنفيذ الميزات بناءً على قيمتها المتوقعة لأعمال Atlas Credit.

عقب ذلك، صمَّم مهندس الحلول البنية التقنية ومجموعة التقنيات لنظام إدارة القروض (LMS)، واقترح تطوير الحل على منصة Microsoft Azure لضمان التوافر العالي وقابلية التوسع بكفاءة من حيث التكلفة بما يدعم نمو الشركة في المستقبل. إلى جانب ذلك، تُسهِّل أدوات الأمان الأصلية في Azure على فريق التطوير ترسيخ مستوى أمان مؤسسي قوي للنظام، وتحقيق الامتثال للوائح خصوصية البيانات في الولايات المتحدة. ولدعم خطط Atlas Credit للتحول الرقمي المستمر، اختارت ساينس سوفت بنية معيارية سحابية تتيح تحسين النظام وتوسيعه في المستقبل.

عند تصميم منطق العمل وواجهات وتجربة المستخدم (UX/UI)، حرصت ساينس سوفت على أن يكون تصميم النظام مشابهًا لأداة إدارة القروض الجاهزة التي كانت Atlas Credit تستخدمها سابقًا، وذلك لتجنب التغييرات الجذرية في العمليات التشغيلية القائمة لدى الشركة، ما يدعم الانتقال السلس إلى النظام الجديد للموظفين.

استخدم مدير المشروع وثائق التصميم الناتجة لتقدير الموارد المطلوبة لإتمام المشروع ووضع الجداول الزمنية وخطة الميزانية. ونتيجة لذلك، حصلت Atlas Credit على خطة تنفيذ تفصيلية للنظام تضمنت هيكل تقسيم العمل (WBS)، وتشكيلة الفريق، وخارطة طريق مفصلة لتخصيص الميزانية ضمن إطار زمني محدد، إضافةً إلى خطة الحد من المخاطر.

تطوير واختبار النظام وفق منهجية أجايل

بعد موافقة Atlas Credit على خريطة طريق المشروع، شكَّلت ساينس سوفت فريق تطوير متكامل يضم مدير المشروع، ومحلِّل أعمال، و3 مطورين Full-Stack، واثنين من مُطوِّري الواجهة الأمامية، واثنين من مُطوِّري الواجهة الخلفية، بالإضافة إلى مهندسي ضمان الجودة. وفي مرحلة لاحقة، توسَّع الفريق ليشمل مدير تنفيذ مسؤول عن استراتيجية طويلة المدى لتنفيذ نظام إدارة القروض (LMS)، وإدارة العمليات، ومواءمة العمل مع أهداف العميل. وعند اختيار أعضاء الفريق، أعطت ساينس سوفت الأولوية للكفاءات التي لديها خبرة عملية في تطوير البرمجيات المالية لتسريع التنفيذ وتحسين ميزانية المشروع.

كما أنشأ الفريق بيئة DevOps متكاملة للمشروع تضمنت إدارة تنسيق الحاويات، ومسارات التكامل والنشر المستمر (CI/CD)، وأدوات أتمتة سحابية. وقد أسهم ذلك في تسريع عمليات تطوير وتكامل واختبار ونشر النظام.

كان الهدف من نظام إدارة القروض أتمتة جميع مراحل عمليات الإقراض المُصغر لدى شركة Atlas Credit، بدءًا من تقديم طلبات القروض والاكتتاب، وصولًا إلى إدارة خدمات القروض وإغلاقها. لتحقيق ذلك، صمَّمت ساينس سوفت الوظائف الأساسية التالية لنظام إدارة القروض (LMS):

• المعالجة الآلية لطلبات القروض، وانضمام المقترضين تلقائيًا.
• التحقق من التصنيف الائتماني والهوية استنادًا إلى سجل التعاملات السابقة، وتقرير Experian الائتماني، والتحقق من الامتثال لقانون الإقراض العسكري (MLA)، والبحث عبر الشبكات الاجتماعية، وغير ذلك.
• الحساب الديناميكي للقروض، والمدفوعات، والرسوم، والأرصدة.
• الإنشاء والتوزيع الآلي لمستندات القروض.
• إدارة خدمات القروض والحسابات، بما يشمل التجديدات التلقائية، والسداد الكامل، والإلغاء.
• تتبع حالات التأخر في السداد، وإدارة عمليات التحصيل، مع أتمتة المراسلات والملصقات البريدية.
• محاسبة القروض مع أتمتة سجلات القروض، والتسويات، وإقفال الفترات المحاسبية.
• تحليلات الإقراض ولوحات معلومات فورية تغطي المبيعات، والاكتتاب، وخدمات القروض، وتحصيل الديون، والتمويل، والامتثال.
• إعداد تقارير مجدولة وحسب الطلب عن طلبات الائتمان وعمليات السداد (أكثر من 50 نوعًا من التقارير التي يمكن تصنيفها حسب الفترة الزمنية، والعميل، والفرع، وغير ذلك).
• تهيئة سير عمل رقمي موحّد عبر مختلف الولايات والفروع، مع إعداد منتجات القروض وضوابط الامتثال.

لتسريع عمليات التحقق من التصنيف الائتماني وإعداد تقارير القروض، وتبسيط تتبع المدفوعات وتحصيل الديون، وتسهيل التسوية المالية، دمجت ساينس سوفت الحل مع:

• نظام المحاسبة SAGE المستخدم لدى شركة Atlas Credit.
• أنظمة التصنيف الائتماني لأكبر ثلاث وكالات ائتمان في الولايات المتحدة (Experian وEquifax وTransUnion).
• بوابات دفع خارجية لتتبع السداد الإلكتروني للقروض في الوقت الفعلي.
• منصة لخدمة الرسائل القصيرة على مستوى الولايات المتحدة (للتوزيع الآلي لرسائل المطالبة والتحصيل).

بالتوازي مع هندسة البرمجيات، أجرى متخصصو ضمان الجودة في ساينس سوفت اختبارات يدوية وآلية (اختبارات الوحدة، والتكامل، والانحدار، وغيرها) لتحديد المشكلات وإصلاحها فورًا. كما طبَّق المهندسون أتمتة الاختبارات، كلما أمكن، لتقليل الاعتماد على الاختبارات اليدوية المكلفة. كما أنشأت ساينس سوفت بيئة مخصصة لاختبار قبول المستخدم (UAT)، وأعدَّت حالات اختبار تعكس سيناريوهات الأعمال الفعلية، وأجرت اختبار قبول المستخدم لوحدات النظام الجاهزة لدى Atlas Credit فور الانتهاء منها. وقد أكدت هذه الخطوة أن الحل الجديد يوفر مسارات استخدام سلسة، وأسهمت في تجنب التغييرات المكلفة بعد الإطلاق.

بالنسبة إلى ساينس سوفت، كان إنشاء منظومة متكاملة لأتمتة القروض ضروريًا للحفاظ على الأهداف الأولية لشركة Atlas Credit وخطط المشروع طويلة المدى، مع تلبية الاحتياجات الناشئة للشركة بأقل قدر من الإخلال بخطة العمل. كما اعتمد مدير المشروع منهجية مختلطة (أجايل + إطار عمل PMI تقليدي)، مع تطوير نظام إدارة القروض (LMS) عبر إصدارات تكرارية ودورات مستمرة لآراء المستخدمين. وقد أتاح ذلك للفريق تصميم واختبار وتحسين الوحدات البرمجية تدريجيًا، مع ضمان الالتزام بمتطلبات العمل الأساسية لشركة Atlas Credit.

إطلاق النظام وتوسيعه تدريجيًا

بعد إتمام إجراءات الاختبار اللازمة، نقلت ساينس سوفت بيانات أعمال الشركة إلى نظام إدارة القروض (LMS) الجديد، ونشرت الحل الجاهز للاستخدام في بيئة الإنتاج. واتفقت Atlas Credit وساينس سوفت على إطلاق جميع وحدات النظام دفعة واحدة، ما أتاح لشركة Atlas Credit الوصول الفوري إلى مجموعة كاملة من الميزات الأساسية لإدارة القروض، دون التأخير المصاحب لعمليات الإطلاق التدريجي. وقبل الإطلاق، أجرت ساينس سوفت تدريبًا شاملًا على استخدام النظام لموظفي الفروع، والمشرفين، وفِرق المقر الرئيسي في Atlas Credit، وذلك لضمان اعتماد المستخدمين للحل بسلاسة وسرعة.

بحلول ديسمبر 2025، بدأ تشغيل نظام إدارة القروض (LMS) المخصص لشركة Atlas Credit، ما يحقَّق حاليًا تحسينات ملموسة في عمليات الشركة وشؤونها المالية، إذ يعالج بكفاءة ملايين سجلات القروض، ويدعم آلاف المستخدمين المتزامنين. وبفضل الإطلاق المنتظم والفوائد السريعة والملموسة التي حققها النظام، فاز الحل بجائزة أفضل نظام لإدارة القروض في فئته ضمن حفل توزيع جوائز Global FinTech Innovation Awards 2025.

تواصل Atlas Credit وساينس سوفت تعاونهما في تحسين نظام إدارة القروض (LMS)، مع التخطيط لإطلاق المكونات التالية في عام 2026:

• بوابة للمقترضين تتيح تقديم الطلبات وتجديد القروض ذاتيًا عبر الإنترنت، والسداد الفوري للمدفوعات، وتتبع الرصيد، والوصول إلى كشوف الحسابات ومستندات القروض.
• وكلاء ذكاء اصطناعي صوتيون للتحقق تلقائيًا من طلبات القروض، والتأكد من هوية المقترضين، والتحقق من صحة البيانات، وغيرها من التفاعلات الهاتفية الروتينية.

  تقول فانيسا هاولاند، المديرة العامة في Atlas Credit:

  كان نقل عمليات القروض إلى منصة آلية جديدة خطوة كبيرة بالنسبة إلى Atlas Credit. ولأننا نضع تجربة العملاء دائمًا على رأس أولوياتنا، كنا بحاجة إلى شريك تقني موثوق لإنجاز هذه المهمة بنجاح. وعلى مدار أكثر من خمسة أعوام، دعمتنا ساينس سوفت في كل مرحلة من مراحل هذا التحول، وقدمت لنا منصة مستقرة يمكننا الاعتماد عليها.

  أُشيد بثبات وشفافية فريق ساينس سوفت طوال عملية التنفيذ. في مشروع بهذا الحجم، كانت التغييرات المتأخرة والأسئلة الجديدة أمرًا لا مفر منه، لكن ساينس سوفت ظلت سريعة الاستجابة ومرنة، مع الحفاظ على التحكم في نطاق العمل والجداول الزمنية.

  بفضل إسهامات ساينس سوفت في تصميم نظام إدارة القروض (LMS) ونهجها المعماري التقني القوي، أصبحنا على ثقة بأننا نبني منصة مستقرة ستدعم Atlas Credit لأعوام طويلة في المستقبل. كان هناك بعض التردد في البداية، ولكن في اللحظة التي دخلت فيها المنصة حيز التشغيل الفعلي، شعرنا أن قدراتنا توسعت بين عشية وضحاها. إذ تنمو المنصة الجديدة مع كل احتياج جديد، وتُحوِّل رؤيتنا التشغيلية إلى واقع أسرع مما كنا نتخيل.

  لن نتردد في التعاون مع ساينس سوفت مجددًا في المستقبل.

أبرز النتائج التي حققناها لشركة Atlas Credit

• إطلاق نظام إدارة قروض (LMS) مملوك للشركة ومصمم خصيصًا لتلبية متطلباتها وقواعد الامتثال التنظيمي.
• معالجة موثوقة لملايين سجلات القروض، مع دعم آلاف المستخدمين المتزامنين.
• زيادة إنتاجية فرق الإقراض ورفع مستوى رضاهم بفضل تقليل الإدخال اليدوي للبيانات والمهام المتكررة.
• تقليل أخطاء البيانات والتسويات بفضل عمليات التحقق الآلية في الوقت الفعلي التي يتيحها النظام الجديد.
• تحسين معدلات التعثر بفضل تتبع المخاطر بشكل أكثر منهجية، وتعزيز ممارسات التحصيل الرقمي.
• التبني السريع لنظام إدارة القروض الجديد بفضل سير العمل والواجهات المألوفة.
• خفض تكاليف التطوير بفضل توصيات ساينس سوفت بشأن مجموعة الميزات المثلى، والبنية التقنية، ومجموعة التقنيات الأنسب للنظام.
• تنفيذ المشروع في الوقت المحدد دون أي تعطيل للعمليات التشغيلية، بفضل ممارسات ساينس سوفت التعاونية، والإدارة الناضجة للمخاطر، بما يضمن التوافق مع متطلبات Atlas Credit، ومنع تمدد نطاق المشروع على الرغم من تغير الأولويات.
• القدرة على توسيع نطاق نظام إدارة القروض وتحسينه بكفاءة من حيث التكلفة بالتزامن مع أعمال الشركة، وذلك بفضل التصميم الذي يعتمد على نهج "السحابة أولًا" والبنية المعيارية المرنة.

التقنيات والأدوات

.NET Core, C#, Angular, TypeScript, Bootstrap, Microsoft Azure Cloud, Azure DevOps Services, Docker, Selenium, Locust.